Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4656/2016 ~ М-5523/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-4656/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2016 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кулагиной И.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шариповой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ронькина ФИО4 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Ронькин Д.А. обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что между ним и ПАО «ВТБ 24» 06 февраля 2013 года был заключен кредитный договор № на сумму 483 000 рублей.

Полагает, что имеются основания для признания пунктов данного договора недействительными и его расторжения: в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; на момент заключения договора истец не имел возможности внести в него изменения, в связи с чем Банк заключил договор с истцом на заведомо невыгодных для Ронькина Д.А. условиях; информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца; установленный Банком размер пени за просрочку исполнения обязательств по кредиту является злоупотреблением права, чрезмерно завышенным.

Также действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, процентов и т.д.

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 06 февраля 2013 года,

- признать пункты Согласия на кредит кредитного договора № от 06 февраля 2013 года недействительными в части недоведения на момент подписания договора до заемщика информации о полной стоимости кредита, а также в части завышенной неустойки,

- признать незаконными действия ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита,

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен по указанному в исковом заявлении адресу, корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. При этом при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

В материалы дела представлены письменные возражения ПАО ВТБ 24 на исковое заявление, из которых следует: между Банком и истцом действительно заключен кредитный договор, при заключении которого сторонами были достигнуты договоренности по всем его существенным условиям. Доказательств того, что при заключении договора истец был не согласен с какими-либо пунктами и имел намерение внести в него изменения и получил отказ, не представлено. Требование о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, при заключении договора истец располагал всей необходимой и полной информацией о предложенных ему услугах, добровольно принял на себя все права и обязательства, определенные договором, хотя мог отказаться от его заключения. Факт причинения морального вреда истцом не доказан. На основании изложенного просит в иске отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.34-36).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 06 февраля 2013 года между Ронькиным Д.А. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №.

В соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ПАО), кредитный договор состоит из указанных Правил и Согласия на кредит, документа, в котором Банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения клиента по результатам рассмотрения обращения (л.д.20).

В соответствии с Согласием на кредит, истцу был предоставлен кредит в сумме 483 000 рубля на срок с 06 февраля 2013 года по 06 февраля 2018 года, под 23,7% годовых. Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита определена в размере 26,43% годовых (л.д.25).

При этом, подписывая указанное Согласие, истец выражал согласие со всеми условиями договора и обязался их неукоснительно соблюдать, а также подтвердил, что Банк информировал его о размере суммы кредита и сроке кредита.

Согласно п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд полагает их необоснованными и не основанными на законе.

В нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каких-либо доказательств существенного нарушения Банком условий договора истец суду не представил. Также истцом не представлено доказательств наличия существенного изменения обстоятельств, что могло бы повлечь за собой расторжение кредитного договора.

Иных законных оснований для расторжения кредитного договора истцом не указано.

Из представленных в материалы дела документов следует, что заключенный Ронькиным Д.А. кредитный договор соответствует всем требованиям законодательства и содержит все необходимые реквизиты.

Кредитный договор истцом подписан добровольно, денежные средства по договору заемщиком получены, доказательств обратного суду не представлено.

Также не подлежат удовлетворению требования о признании незаконными в части условий кредитного договора и действий ответчика в части недоведения до заемщика необходимой информации.

Усматривается, что уведомление о полной стоимости кредита истцом подписано и получено на руки (л.д.19).

Полная стоимость кредита была определена в размере 26,43% годовых, в соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. При этом в расчет ПСК включена сумма основного долга 483 000 рубля и сумма процентов по кредиту в размере 349 492,56 рубля.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, указана в графике погашения кредита и уплаты процентов, который также находится на руках у заемщика (л.д.15-16).

Таким образом, суд приходит к выводу, что вся необходимая информация в части размера полной стоимости кредита, до истца была доведена надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона.

Установление пени за просрочку исполнения обязательств в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств прав истца не нарушают, поскольку пени являются штрафными санкциями, не подлежащими взысканию в случае надлежащего исполнения заемщиком своих обязательства. В свою очередь, пени обеспечивают право Банка на своевременное получение денежных средств от заемщика.

Основания для признания договора (сделки) недействительным предусмотрены гл.9 раздела 1 ч.1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Оспариваемый кредитный договор является оспоримой сделкой. Законных оснований для признания его условий не соответствующими закону у суда не имеется.

При этом суд обращает внимание, что в силу ст.167 Гражданского кодекса РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, однако истцом не заявлено о готовности вернуть Банку полученный кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст.819 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств того, что кредитный договор был заключен истцом недобровольно, под влиянием заблуждения либо угрозы, суду не представлено и материалы дела не содержат.

Исходя из изложенного, заявленные требования о расторжении кредитного договора и признании его пунктов недействительными, а также о признании действий ответчика незаконными, удовлетворению не подлежат.

Также не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основных требований, а в их удовлетворении было отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Ронькина ФИО5 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Щелковский городской суд.

Председательствующий

Судья И.Ю.Кулагина