Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1380/2015 ~ М-920/2015 от 15.04.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 03 июня 2015 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Лебедевой В.С.,

при секретаре Гавриловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Прокофьеву А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Закрытое акционерное общество «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» (далее по тексту – ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Прокофьеву А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 84075 руб. 08 коп., в том числе:

– задолженности по кредиту в размере 39478 руб. 74 коп.;

– задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 26461 руб. 81 коп.;

– комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 11750 руб. 00 коп.;

– штрафа (фиксированной части) в размере 2 500 руб. 00 коп.;

– штрафа (процент от суммы задолженности) в размере 3884 руб. 53 коп.

а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2722 руб. 25 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с договором № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным между истцом и ответчиком, Прокофьев А.Л. получил от ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москмоприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на Договоре-заявлении (раздел о получении кредитной карты и ПИН-кода к ней). Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Согласно условиям Договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8. Условий и Правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В нарушение ст.ст. 309, 310, ч.2 811 ГК РФ и условий кредитного договора, ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил.

В связи с указанными нарушениями по Договору ответчик имеет задолженность в сумме 84075 руб. 08 коп., в том числе:

– задолженности по кредиту в размере 39478 руб. 74 коп.;

– задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 26461 руб. 81 коп.;

– комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 11750 руб. 00 коп.;

– штрафа (фиксированной части) в размере 2 500 руб. 00 коп.;

– штрафа (процент от суммы задолженности) в размере 3884 руб. 53 коп.

Правовым обоснованием исковых требований указывает ст. 309, 310, 428, 819 ГК РФ.

Истец ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в судебное заседание не направил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в соответствии с которым в случае неявки в суд ответчика банк согласен на рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства./л.д.33,5/.

Ответчик Прокофьев А.Л., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, отзыва на исковое заявление в суд не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил, сведения о причинах неявки отсутствуют /л.д.34,35-36/.

В соответствии с п. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. ст.113, 114 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их не явки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд полагает, что, не явившись в судебное заседание, ответчик тем самым реализует по своему усмотрению объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик Прокофьев А.Л. не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд считает иск ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Прокофьевым А.Л. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор – Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № SAMMCWFC00000239073. Данный договор, заключенный между Прокофьевым А.Л. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк», представляет собой договор присоединения: он был заключен посредством оформления заемщиком Прокофьевым А.Л. ДД.ММ.ГГГГ адресованного ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», в соответствии с которым ответчик просил банк оформить на свое имя платежную карту Кредитка «Универсальная» с кредитным лимитом в размере 100 000 руб. (л.д.7). Данный договор был заключен на условиях присоединения Прокофьева А.Л. к «Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Тарифам банка. На основании данного заявления Прокофьеву А.Л. была выдана соответствующая кредитная карта – «Универсальная».

ДД.ММ.ГГГГ УФНС России по <адрес> зарегистрировало изменение наименование банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк»» на ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» (л.д.21 – оборот).

В соответствии с положениями п.2.1.1.1. Условий и Правил предоставления банковских услуг:

«Настоящие Общие условия Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black», Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black», условия и Правила предоставления банковских услуг, Памятка об условиях кредитования (далее «Памятка»), Тарифы на выпуск и обслуживание пластиковых карт (далее «Тарифы»), а также Анкета-Заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг (далее «Анкета-заявление») представляют собой Договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты «Р1аtinum», «Black» (далее - Договор), согласно которого Банк предоставляет Клиенту денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности с использованием банковской карты «Р1аtinum» (до ДД.ММ.ГГГГ карта «Универсальная»), банковской карты «Black» (до ДД.ММ.ГГГГ карта Gold) или банковской карты (далее «Карта»),

Общие условия Договора потребительского кредита устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократною применения и могут быть приняты Клиентом путем присоединения не иначе как и целом в порядке, предусмотренным Статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор потребительского кредита является смешанным договором, содержащим в себе элементы Договора потребительского кредита, Договора об открытии и ведении банковского счета, Договора о выпуске и обслуживании банковской карты, Договора по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы Приват24». (л.д.11).

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, порядок погашения долговых обязательств предусмотрены разделом 2.1.1.8. Условий и Правил предоставления банковских услуг, согласно положений которого:

«2.1.1.8.2. За пользование Кредитом, предоставленным Держателю, при наличии Льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0 % годовых) в рамках установленного Льготного периода по каждой платежной операции.

Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

Сроки и порядок погашения по Кредиту по Картам «Р1аtinum», «Black» с установленным Минимальным обязательным платежом, а также Овердрафта, возникающего по таким Картам, приведен в Памятке Клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями Договора, а также устанавливаются данным пунктом. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

2.1.1.8.5. Срок возврата Овердрафта в полном объеме – в течение 30 дней с момента возникновения Овердрафта;

Срок погашения процентов по Овердрафту ежемесячно за предыдущий месяц до 28 числа месяца (включительно) следующего за отчетным.

2.1.1.8.6. За пользование Кредитом и Овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 (триста шестьдесят пять), високосный год – 366 (триста шестьдесят шесть) календарных дней в году».

Согласно условиям договора, отраженных в Тарифах и условиях по Международной карте «Универсальная» («Рlаtinum»):

– процентная ставка за пользование кредитом в льготном периоде до 55 дней действует при условии погашения всей суммы возникшей задолженности до 25-го числа следующего месяца и составляет 0 % годовых;

– процентная ставка за пользование кредитом составляет 2,5 % в месяц;

– размер минимального платежа по кредиту – 5 % от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее 200 рублей;

– срок внесения минимального платежа по кредиту – до 25-го числа месяца (включительно) следующего за отчетным (л.д.18-19).

Также указанными условиями предусмотрен размер комиссии банка, взимаемой за снятие наличных денежных средств с карты и за осуществление безналичных платежей с карточных счетов.

Заемщик Прокофьев А.Л. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Универсальная» ЗАО МКБ «Москомприватбанк»» (впоследствии – ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты»), о чем свидетельствует соответствующая отметка на заявлении (л.д.7-оборот).

Подписав заявление, на выдачу ему кредитной карты, Прокофьев А.Л. согласился выполнять обязанности держателя карты, отраженные в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг и Тарифах банка.

Однако условия пользования кредитной картой заемщиком соблюдены не были: Прокофьевым А.Л. неоднократно допускалось нарушение возложенных на него обязательств по внесению на счет карты обязательного платежа и погашению суммы основного долга, что привело к начислению процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 30,0 % годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга Прокофьева А.Л. по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты составляет 39478 руб. 74 коп., а сумма долга по уплате процентов, начисленных за пользование кредитными денежными средствами – 26461 руб. 81 коп. (л.д.10).

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ:

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

Пунктом 2.1.1.8.7. Условий и Правил предоставления банковских услуг предусмотрено, что:

«За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование Кредитом (в том числе Просроченный кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца».

Согласно условиям договора, отраженным в Тарифах и условиям по Международной карте «Универсальная» («Рlаtinum»):

– процентная ставка при неоплате минимального платежа – 5 % в месяц;

– штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней (при сумме задолженности свыше 2 000 руб.) – 20 % от суммы задолженности;

– пеня за несвоевременное внесение минимального платежа (при сумме задолженности свыше 500 руб. ):– 1-ый месяц – 500 руб.,– 2-1 месяц подряд и более – 1 000 руб..

В соответствии с данным условием ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» было произведено начисление:

– комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 11750 руб. 00 коп.;

– штрафа (фиксированной части) в размере 2 500 руб. 00 коп.;

– штрафа (процент от суммы задолженности) в размере 3884 руб. 53 коп.

Ответчик Прокофьев А.Л. представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов и суммы штрафных санкций (комиссии и штрафов) не оспорил, альтернативного расчета суммы процентов и штрафных санкций не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

Поскольку, в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика Прокофьева А.Л., требование истца о взыскании задолженности в сумме 84075 руб. 08 коп. с ответчика Прокофьева А.Л. подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 2722 руб. 25 коп. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Прокофьеву А.Л. удовлетворить.

Взыскать с Прокофьева А.Л. в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84075 руб. 08 коп., в том числе:

– задолженности по кредиту в размере 39478 руб. 74 коп.;

– задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 26461 руб. 81 коп.;

– комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 11750 руб. 00 коп.;

– штрафа (фиксированной части) в размере 2 500 руб. 00 коп.;

– штрафа (процент от суммы задолженности) в размере 3884 руб. 53 коп.

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2722 руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.С.Лебедева.