Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-108/2017 (2-1370/2016;) ~ М-1266/2016 от 28.11.2016

Дело №2-108/2017                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Суздаль                         19 января 2017 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Копыловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <...> гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зарубину А. С., Зарубиной О. В., действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего Зарубина Р. А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на квартиру, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Зарубину А.С., Зарубиной О.В., действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего Зарубина Р.А., о взыскании в солидарном порядке задолженность в сумме ###., из которых: ###. – остаток ссудной задолженности по договору займа, ###. – задолженность по процентам за пользование займом, ###. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа; обращении взыскания на квартиру, состоящую их двух жилых комнат, общей площадью ### кв.м., жилой площадью ### кв.м., расположенную на ### этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <...>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, исходя из суммы ### рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ###. В обоснование иска указано, что *** Владимирский городской ипотечный фонд, Зарубин А.С. и Зарубина О.В. заключили договор займа ###, согласно которому кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме ### рублей сроком по ***., процентная ставка за пользование кредитом ###%, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ### рубль. Кредит предоставлен для предоставления квартиры, расположенной по адресу: <...>, в отношении которой было зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной. Ответчики систематически с *** нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом. *** ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. Однако платежей в погашение задолженности не поступало. По состоянию на *** включительно общая сумма задолженности по договору займа составляет ###., из которых: ### – остаток ссудной задолженности по договору займа, ### – задолженность по процентам за пользование займом, ###. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа. Ввиду неисполнения обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, на основании положений п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.3 п.1 и 2 ст.50, 51 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заложенное имущество – квартиру может быть обращено взыскание. Полагает, что начальную продажную стоимость предмета залога следует установить в размере, установленном сторонами в договоре купли-продажи от *** и указанном в отчете, в размере ### рублей. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – Банк «ВТБ24» (публичное акционерное общество) в суд не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д###).

Ответчики Зарубин А.С., Зарубина О.В., действующая также в интересах несовершеннолетнего Зарубина Р.А. в суд не явились, надлежащим образом извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела, не реализовали право на участие в деле через представителя. От ответчика Зарубиной О.В. поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и признании исковых требований в полном объеме (л.д###).

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

*** между «Владимирским городским ипотечным фондом» и Зарубиным А.С., Зарубиной О.В. был заключен договор займа ###, в соответствии с которым им был предоставлен заем в размере ### рублей для приобретения в общую долевую собственность Зарубина А.С., Зарубиной О.В. и Зарубина Р.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <...>, состоящего из двух комнат, общей площадью ### кв.м., расположенного на ###-от этаже ###ти этажного дома, стоимостью ### рублей, с кадастровым номером ###. Заем предоставлен на срок до ***., с условием уплаты процентов за пользование займом ### процентов годовых (л.д.###).

Пунктом ###. договора займа от *** предусмотрено, что заемщики обязались вернуть заем и уплатить проценты за пользование займом (л.д###.).

Пунктом ### договора установлен размер ежемесячного платежа на дату заключения договора – ### рубль (л.д.###

Разделом ### договора установлено, что заем предоставляется пор заявлению заемщика в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет ### в филиале <данные изъяты> <...>, открытый на имя Зарубина А.С. Датой фактического предоставления займа является зачисление суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет (л.д.###

Разделом ### договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере ###% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займов процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в размере ###% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (л.д.###).

В соответствии с п.### договора займа займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок долее чем ### календарных дней., при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ### месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.###).

Заемщики Зарубин А.С. и Зарубина О.В. были ознакомлены с информацией о платежах по ипотечному займу, включенных в расчет полной стоимости займа (л.д.###).

По условиям договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека недвижимого имущества в силу закона (п.### договора) (л.д.###).

Таким образом, *** между истцом и ответчиками был заключен договор займа ### о предоставлении займа в размере ### рублей для приобретения жилого помещения – квартиры с кадастровым ###, общей площадью ### кв.м., расположенной по адресу: <...>, на срок, начиная с даты фактического предоставления займа по ***., с обязательством уплаты за пользование займом ### процентов годовых, с обеспечением исполнения обязательств по договору займа в виде ипотеки в силу закона приобретаемого объекта недвижимости.

Владимирский городской ипотечный фонд надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет Зарубина А.С. денежные средства в размере ### рублей, что подтверждается платежным поручением ### от *** (л.д.###

В материалы дела представлена закладная от ***., содержащая сведения о залогодателях – Зарубине А.С. и Зарубиной О.В., предмете ипотеки – квартире с кадастровым номером ### площадью ### кв.м., расположенной по адресу: <...>, а также сведения о первоначальном залогодержателе – <данные изъяты> (л.д.###).

Пунктом ### договора займа от *** предусмотрено право займодавца уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной (л.д###).

*** права на закладную были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных ###-ф от ***., о чем имеется отметка в закладной (л.д.###). Наличие закладной у АО «<данные изъяты>» подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо (л.д###).

Наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.###).

Суду предоставлен договор купли-продажи от ***, по условиям которого Зарубин А.С., Зарубина О.В. и Зарубин Р.А., в интересах которого действует Зарубина О.В. приобрели в общую долевую собственности по ### доле каждому, квартиру, находящуюся по адресу: <...>, МО Новоалександровское сельское поселение, <...>. Пунктом 2 договора предусмотрено, что квартира приобретается за счет собственных средств и средств займа, предоставленного «Владимирским городским ипотечным фондом» по договору займа ### от *** Сумма заемных средств составляет ### рублей. Сторонами определена стоимость квартиры в размере ### рублей, из которых: ### рублей оплачивается за счет собственных средств покупателя, ### рублей – за счет средств займа (л.д.15-17).

Право собственности на указанную в договоре квартиру зарегистрировано за Зарубиным А.С., Зарубиной О.В., Зарубиным Р.А., что подтверждается представленными в материалы дела свидетельствами о государственной регистрации права от ***., от ***., а также выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.###).

Судом установлено, что заемщики надлежащим образом принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют.

Суду представлены направленные ответчикам требования о досрочном возврате суммы займа (л.д.###).

В результате неисполнения обязательств по возврату денежных средств по договору займа ### от *** по состоянию на ***. за ответчиками образовалась задолженность в сумме ###., из которых: задолженность по основному долгу ###., задолженность по процентам – ###, задолженность по пеням – ###., в подтверждение чего истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.###).

Данный расчет ответчиками не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его правильным и принимает расчет задолженности.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиками не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчики надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору займа не выполнили, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по договору займа ### от *** в сумме ###., из которых: ###. – остаток ссудной задолженности по договору займа, ###. – задолженность по процентам за пользование займом, ###. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа.

В соответствии с положениями ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.334.1 залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании положений ст.349, ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий договора займа, включающих положение об ипотеке в силу закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером ### общей площадью ### кв.м., расположенную по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов.

Согласно положениям ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

С учетом положений пункта ### договора купли-продажи квартиры от *** о залоговой стоимости объекта недвижимости, принимая во внимание определенную оценщиком рыночную стоимость объекта недвижимости, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере ### рублей (###).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме ### (л.д.### Данные расходы суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,100,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ### ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ***. ░ ░░░░░░░ ###., ░░ ░░░░░░░: ###. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ###. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ###. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ###, ░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░░░░░░░    ░.░.░░░░░░░░░░░