Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-177/2013 (2-4140/2012;) ~ М-2186/2012 от 19.03.2012

Дело №2-177/2013г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.03.2013г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Бондаренко Е.И.,

при секретаре Есиной Л. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андриевской М.Г. к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском (с учетом уточнений), указав, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с СОАО «ВСК» договор добровольного страхования имущества граждан на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, объектом которого являлся двухэтажный дом площадью 155,1 кв.м по адресу: <адрес>, строение 1, страховая сумма объекта составляла 6 000 000 руб. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в застрахованном доме произошел пожар, строение уничтожено. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истице 2 357 337,98 руб. Истица с размером выплаченного возмещения не согласилась, обратилась в ООО «Эксперт». ДД.ММ.ГГГГ указанной организацией был составлен отчет № об оценке стоимости ущерба по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма ущерба составила 5 998 000 руб., за проведение оценки ущерба истцом были понесены расходы в размере 1 500 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 2 318 199 руб. (5 998 000 руб. - 2 357 337,98 руб. (выплачены ДД.ММ.ГГГГ) – 1 322 463 руб. (выплачены ДД.ММ.ГГГГ), сумму оплаты за оценку ущерба 1 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (суммой 3 640 662,02 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 426 261,97 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами (суммой 2 318 199 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 090,93 руб.

Истица в суд не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ковалева И. В. исковые требования с учетом внесенных уточнений поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель СОАО «ВСК» по доверенности Пак О.В. пояснила, что размер ущерба, причиненный застрахованному имуществу, должен определяться страховщиком на основании п. 10.6.1 Правил страхования добровольного страхования имущества граждан и гражданской ответственности владельцев жилых помещений №, которые страхователю были вручены при заключении договора страхования, согласно которому «размер страховой выплаты рассчитывается при полной гибели строений - в размере восстановительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы». В связи с возникшими между сторонами противоречиями по размеру страхового возмещения в ходе судебного разбирательства была назначена судебная экспертиза, по результатам судебной экспертизы было сделано заключение, что рыночная стоимость жилого дома на дату оценки составляет 4 664 540 руб., а в соответствии с п.5.1. Правил страхования и ст. 951 ГК РФ «Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, то договор является ничтожным в части страхования суммы, которая превышает страховую стоимость», экспертом был так же сделан вывод, что стоимость причиненного ущерба дому, расположенному по адресу: <адрес>, стр.1 с учетом НДС составляет 3389220 руб. (включая материальный ущерб, причиненный фундаменту в размере 290 580 руб.), это та сумма, которая необходима Андриевской М.Г. для восстановления застрахованного строения в соответствии с п. 10.6.1 Правил страхования. После получения заключения эксперта 1 322 463 руб. ответчик добровольно перечислил истице ДД.ММ.ГГГГ Во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами просила истице в иске отказать.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андриевской М.Г. заключила с СОАО «ВСК» договор добровольного страхования имущества граждан на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, объектом которого являлся двухэтажный дом площадью 155,1 кв.м по адресу: <адрес>, строение 1, страховая сумма объекта составила 6 000 000 руб. В подтверждение заключения договора страхования истцу ответчиком был выдан Страховой полис №IK 041556 от ДД.ММ.ГГГГ Указанный договор заключен на условиях, содержащихся в настоящем договоре и Правилах добровольного страхования имущества граждан и гражданской ответственности владельцев жилых помещений страхования №, которые были вручены истице при заключении договора, о чем имеется отметка в договоре страхования.

В соответствии с п. 10.6.1 Правил добровольного страхования имущества граждан и гражданской ответственности владельцев жилых помещений №, при полной гибели строений размер страховой выплаты рассчитывается - в размере восстановительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы.

Согласно п.1.1. указанных Правил страхования восстановительная стоимость – это затраты на постройку точной копии или восстановительный ремонт имущества в рыночных ценах за вычетом износа объекта.

В силу п. п.5.1. тех же Правил страхования страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества не может превышать страховую стоимость.

В период действия договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ - в застрахованном доме произошел пожар, в результате которого строение было уничтожено.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истице 2 357 337,98 руб., с суммой выплаты истица не согласилась, обратилась в ООО «Эксперт». ДД.ММ.ГГГГ указанной организацией был составлен отчет № об оценке стоимости ущерба по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма ущерба составила 5 998 000 руб.

Однако в связи с возникшим между сторонами спором о размере страхового возмещения по делу была проведена судебная экспертиза в ООО «Движение», по заключению которой, с учетом письменных пояснений эксперта, величина причиненного ущерба дому по адресу: <адрес>, строение 1 – 3 389 220 руб. с учетом физического и функционального износа, куда входит ущерб, причиненный фундаменту дома в сумме 290 580 руб., дом и фундамент восстановлению не подлежат, сумма 3 389 220 руб. является достаточной для возведения аналогичного строения в состояние, предшествующее моменту пожара.

Суд полагает, что ущерб, определенный экспертом в сумме 3 389 220 руб., так как заключение эксперта сторонами не оспаривается, является правильным, оно соответствует требованиям Федерального Закона «Об оценочной деятельности в РФ», Стандартам и правилам оценочной деятельности, эксперт судом предупрежден об ответственности за заведомо ложное заключение.

ДД.ММ.ГГГГ Андриевской М.Г. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истице возмещение в сумме 2 357 337,98 руб.

    После получения судебного заключения эксперта ответчик ДД.ММ.ГГГГ добровольно перечислил истице страховое возмещение 1 322 463 руб.

    Тем самым, всего ответчик выплатил истице 3 389 220 руб.

    Основания для взыскания с ответчика в счет страхового возмещения 2 318 199 руб. отсутствуют, поскольку стороной истца расчет страхового возмещения произведен неверно, в нарушение условий договора и Правил страхования №, которые были вручены истице при заключении договора, и которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

    В соответствии со ст.395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 156 932,40 руб. на сумму 1 322 463 руб. из расчета 1 322 463х534 дня (с момента отказа выплатить полную сумму возмещения ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления истице суммы 1 322 463 руб.) х8%/360=156 932,40 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 4 338,65 руб.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу потребителя следует взыскать штраф в размере 78 466,20 руб.

В остальной части истице в иске отказать.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Андриевской М.Г. с СОАО «ВСК» проценты за пользование чужими денежными средствами 156 932,40 руб., возврат государственной пошлины 4 338,65 руб., штраф 78 466,20 руб., а всего 239 737 (двести тридцать девять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 25 копеек.

Андриевской М.Г. в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Советский районный суд.

Судья                 Е.И. Бондаренко.