Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2014 (2-2319/2013;) ~ М-2833/2013 от 18.12.2013

Дело № 2-204/2013                                                                                                         ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2014 года                            г.Пенза

Первомайский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.Н.,

при секретаре Федулаевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столярову П.А., Столяровой Альфие Саидовне о взыскании пеней,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») обратилось в суд с названным иском, указав, что в соответствии с условиями договора займа №... от ... заемщикам-залогодателям Столярову П.А. и Столяровой А.С. ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» предоставило заем в сумме ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу:.... Денежные средства зачислены на счет ответчика в ОАО «...», что подтверждается платежным поручением ... от .... По состоянию на ... квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена .... Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями ..., и выданной первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является истец.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области».

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств.

Начиная с ... года, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производились незначительные платежи по возврату займа. Начиная с ... года, ответчикам сделано шестнадцать телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Письмом от ... ... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено. В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.ст. 1, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.4.4.2 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе остаток основного долга - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., а также начисленные пени в размере ... руб.

Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

В соответствии с подп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости (... руб.) и, соответственно, составляет ... руб.

В силу п.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Истец полагает возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 ГК РФ, ст.ст.1, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере ... руб., в том числе остаток основного долга - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., начисленные пени в размере ... руб., а также, начиная с ... и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Столярову П.А. и Столяровой А.С., расположенную по адресу ..., состоящую из ... комнат, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ... руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Определением суда от 30.01.2014 прекращено производство в части исковых требований - взыскания с ответчиков остатка основного долга в сумме ... руб., суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в сумме ... руб., обращения взыскания на квартиру по ..., в связи с отказом от иска.

В судебном заседании представитель истца Абузов А.Ф., действующий на основании доверенности ... от ... (л.д.7), поддержал исковые требования в части взыскания пеней в сумме ... руб., пояснив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что в связи с добровольным погашением ответчиками просроченной задолженности в общей сумме ... руб., они вошли в график платежей. Данное обстоятельство явилось основанием для отказа от части исковых требований. Вместе с тем, истец настаивает на взыскании с ответчиков солидарно пеней в сумме ... руб. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по своевременному внесению платежей, чем нарушены права ОАО «АИЖК» на должное получение причитающихся денежных средств.

Ответчик Столяров П.А. в судебном заседании просил снизить размер пеней, ссылаясь на добровольное погашение текущей задолженности по кредитному договору, возобновление платежей в соответствии с графиком. В остальной части иск признал.

Ответчик Столярова А.С., извещенная надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась. На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ судом постановлено о рассмотрении дела в её отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает:

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Пунктами 1 и 2 статьи 48 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Судом установлено, что ... Столяров П.А., Столярова А.С. (заёмщики), с одной стороны, и ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» (займодавец), с другой стороны, заключили договор займа № ... (л.д.12-17), по условиям которого ответчикам была передана сумма займа в размере ... руб. на срок ... месяцев, со дня предоставления займа, с процентной ставкой на сумму займа ... процентов годовых, для приобретения в общую долевую собственность, по 1/2 доле каждому, жилого помещения - ... квартиры, общей площадью ... кв.м по ..., стоимостью ... руб. Права займодавца (п.п.1.1 - 1.3 договора).

Заемные денежные средства в сумме ... руб. перечислены для зачисления на текущий счет Столяровой А.С., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.24).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ... произведена ... (л.д.25-26). В тот же день зарегистрированы права собственности ответчиков на квартиру, по 1/2 доле в праве общей долевой собственности за каждым, с существующим обременением - ипотекой в силу закона (л.д. 27-28).

Права займодавца по договору подлежали удостоверению закладной, составленной ответчиками как должником-залогодержателем, выданной первоначальному залогодержателю (п.1.5 договора), в которой имеется отметка о смене владельца (л.д.18-20). Права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» согласно договору купли-продажи закладной ... от .... В соответствии с актом приема-передачи закладных, дата передачи прав - ... (л.д.62-68).

Согласно п. 1.2 договора займа заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Кроме того, п.п. 5.2, 5.3 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов, заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Учитывая, что указанные договоры составлены сторонами в письменной форме, в пределах предоставленных им полномочий, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признаны, судом принимаются во внимание их условия при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В силу п.1 ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 321-323 ГК РФ устанавливается порядок исполнения обязательства, в котором участвуют несколько кредиторов или несколько должников.

Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 4.4.1 договора займа от ... установлено, что займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в том числе, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек по уплате ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом также установлено, что договорные обязательства Столяровыми П.А. и А.С. надлежащим образом не выполнялись, начиная с ... года, о чем свидетельствует расчет задолженности, стороной ответчиков не оспоренный.

... за ... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по договору займа от ... (л.д.54), в связи с допущением просрочки уплаты ежемесячного платежа более 30 дней.

В настоящее время просроченная задолженность ответчиками погашена, в связи с чем судом принят отказ истца от части исковых требований.

Вместе с тем, исковые требования в оставшейся части - о взыскании пеней в сумме ... руб., начисленных в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа, в том числе: пени за просроченный основной долг в сумме ... руб., пени за просроченные проценты в сумме ... руб., заявлены обоснованно.

Расчет пеней суд находит правильным, арифметически обоснованным. Доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из объяснений сторон и подтверждается представленными платежными поручениями ... от ... на сумму ... руб., ... от ... на сумму ... руб., ответчиками Столяровыми П.А. и А.С. добровольно произведена оплата задолженности по договору займа от ... в пользу ОАО «АИЖК», как владельца закладной, к которому с ... перешли права по обеспеченному ипотекой обязательству.

Оценивая доводы истца, просившего суд о снижении размера подлежащих взысканию пеней (неустойки), с учетом конкретных обстоятельств дела, погашения ответчиками просроченной задолженности, суд находит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем уменьшает общий размер пеней до ... руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. В пользу ОАО «АИЖК» со Столярова П.А. и Столяровой А.С. подлежит взысканию солидарно задолженность по пеням по договору займа №... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду того, что требования истца удовлетворены частично, в его пользу с ответчиков подлежит возврату сумма госпошлины, исчисленная в соответствии с подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, по ... руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Столярова П.А. (... г.р., уроженца ..., прож.по адресу: ...) и Столяровой А.С. (... г.р., уроженки ..., зарег.по адресу: ..., факт.проживающей по адресу: ...) в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН ... от ..., ИНН ..., место нахождения: ...) пени по договору займа № ... от ... по состоянию на ... в размере ... (...) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со Столярова П.А. (... г.р., уроженца ..., прож.по адресу: ...140) в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН ... от ..., ИНН ..., место нахождения: ...) в возврат государственной пошлины ... (...) рублей.

Взыскать со Столяровой А.С. (... г.р., уроженки ..., зарег.по адресу: ..., факт.проживающей по адресу: ...) в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН ... от ..., ИНН ..., место нахождения: ...) в возврат государственной пошлины ... (...) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 04.02.2014.

Судья: ...

...

...

...

...