Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5572/2021 ~ М-4440/2021 от 08.06.2021

Производство № 2-5572/2021

УИД 28RS0004-01-2021-006647-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2021 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Юрковой Н.С.,

При секретаре Петросян Р.В.,

С участием представителя Банка ВТБ (ПАО) Шинкевича Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) Куроповой Ирине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, пени, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Благовещенский городской суд с иском к Куроповой И.В., в обоснование указав, что 25 ноября 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили кредитный договор № 625/0056-0275721 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит заемщику предоставлен кредит в сумме 1214286 рублей сроком по 25 ноября 2022 года под 15 % годовых. Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по кредитному договору № 625/0056-0275721 от 25 ноября 2017 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 мая 2021 года составляет 914180 рублей 93 копейки, из них: 799918 рублей 91 копейка – задолженность по основному долгу, 107547 рублей 65 копеек – задолженность по уплате процентов, 6714 рублей 37 копеек (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций) – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

16 декабря 2014 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Куроповой И.В. к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком получена банковская карта № 4272291701616755 с лимитом 276000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 24 % годовых. Свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов по договору Куропова И.В. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 18 мая 2021 года задолженность ответчика по кредитному договору № 633/1256-0002762 от 16 декабря 2014 года составляет 82726 рублей, из них: задолженность по основанному долгу – 67008 рублей 22 копейки, задолженность по плановым процентам – 12860 рублей 40 копеек, пени (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций)– 2857 рублей 38 копеек.

Кроме того, 28 декабря 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Куроповой И.В. к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком получена банковская карта *** с лимитом 74000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26 % годовых. Свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов по договору Куропова И.В. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 18 мая 2021 года задолженность ответчика по кредитному договору № 633/0056-0289124 от 28 декабря 2017 года составляет 76872 рубля 07 копеек, из них: задолженность по основанному долгу – 64881 рубль 07 копеек, задолженность по плановым процентам – 9520 рублей 57 копеек, пени (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций)– 2470 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору № 625/0056-0275721 от 25 ноября 2017 года в размере 914180 рублей 93 копейки, задолженность по кредитному договору № 633/1256-0002762 от 16 декабря 2014 года в размере 82726 рублей, задолженность по кредитному договору № 633/0056-0289124 от 28 декабря 2017 года в размере76872 рубля 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13569 рублей.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть в отсутствие сторон.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 25 ноября 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили кредитный договор № 625/0056-0275721 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит заемщику предоставлен кредит в сумме 1214286 рублей сроком по 25 ноября 2022 года под 15 % годовых.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение заемщиком обязательств по договору производится путем размещения на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Пунктом 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Банка ВТБ (ПАО), действующими на дату заключения между сторонами кредитного договора, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.

Материалами дела подтверждается, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 19 мая 2021 года составляет 799914 рублей 91 копейка –задолженность по основному долгу, 107547 рублей 65 копеек – задолженность по уплате процентов.

Доказательств обратного ответчиком суду в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой в размере 0,1% в день, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на 19 мая 2021 года самостоятельно снижена истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций и составляет 6714 рублей 37 копеек.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер задолженности по кредитному договору, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка в размере 6714 рублей 37 копеек соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, оснований для ее уменьшения не имеется. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Также, 16 декабря 2014 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Куроповой И.В. к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Куроповой И.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, и получена банковская карта *** с лимитом 276000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 24 % годовых.

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (далее Правила) установлено, что договор заключается путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и Расписки в получении карты по формам, установленным банком.

Договор считается заключенным с момента выдачи клиенту карты (п. 10.1 Правил).

В пункте 5.4 Правил указано, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Пунктом 5.7 установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 18 мая 2021 года составляет 67008 рублей 22 копейки –задолженность по основному долгу, 12860 рублей 40 копеек – задолженность по уплате процентов.

Доказательств обратному ответчиком суду в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора о кредитной карте, арифметически верным и подлежащим принятию.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на 18 мая 2021 года самостоятельно снижена истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций и составляет 2857 рублей 38 копеек.

Учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер задолженности по кредиту, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка в размере 2857 рублей 38 копеек соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, оснований для ее уменьшения не имеется. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Кроме того, из материалов дела следует, что 28 декабря 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и Куропова И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Куроповой И.В. к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Куроповой И.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, и получена банковская карта *** с лимитом 74000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26 % годовых.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось заемщиком не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 18 мая 2021 года составляет 64881 рубль 07 копеек –задолженность по основному долгу, 9520 рублей 57 копеек – задолженность по уплате процентов.

Доказательств обратному ответчиком суду в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора о кредитной карте, арифметически верным и подлежащим принятию.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на 18 мая 2021 года самостоятельно снижена истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций и составляет 2470 рублей 43 копейки.

Учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер задолженности по кредиту, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка в размере 2470 рублей 43 копейки соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, оснований для ее уменьшения не имеется. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с Куроповой И.В. в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № 625/0056-0275721 от 25 ноября 2017 года в размере914 180 рублей 93 копейки, из них: 799 918 рублей 91 копеек – задолженность по основному долгу, 107 547 рублей 65 копеек – задолженность по уплате процентов, 6 714 рублей 37 копеек (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций) – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № 633/1256-0002762 от 16 декабря 2014 года в размере82 726 рублей, из них: 67 008 рублей 22 копейки – задолженность по основному долгу, 12860 рублей 40 копеек – задолженность по уплате процентов, 2 857 рублей 38 копеек (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций)– пени за несвоевременную уплату плановых процентов;задолженность по кредитному договору № 633/0056-0289124 от 28 декабря 2017 года в размере 76 872 рубля 07 копеек, из них: задолженность по основанному долгу – 64 881 рубль 07 копеек, задолженность по плановым процентам – 12860 рублей 40 копеек, пени (с учетом снижения истцом суммы до 10% общей суммы штрафных санкций) – 2 470 рублей 43 копейки.

Кроме того, согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 13 569 рублей, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением№ 280561 от 01 июня 2021 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияБанка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Куроповой Ирины Валентиновны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 25 ноября 2017 года № 625/0056-0275721 по состоянию на 19 мая 2021 года включительно в размере 914 180 рублей 93 копейки, из которых:

- 799 918 рублей 91 копеек – основной долг;

- 107 547 рублей 65 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 6 714 рублей 37 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Куроповой Ирины Валентиновны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16 декабря 2014 года № 633/1256-0002762 по состоянию на 18 мая 2021 года включительно в размере 82 726 рублей, из которых:

- 67 008 рублей 22 копейки – основной долг;

- 12860 рублей 40 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 2 857 рублей 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Куроповой Ирины Валентиновны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 28 декабря 2017 года № 633/0056-0289124 по состоянию на 18 мая 2021 года включительно в размере 76 872 рубля 07 копеек, из которых:

- 64 881 рубль 07 копеек – основной долг;

- 9 520 рублей 57 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 2 470 рублей 43 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Куроповой Ирины Валентиновны в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 569 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2021 года.

Председательствующий судья Н.С. Юркова