Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9383/2016 от 15.08.2016

Дело № 2-9383/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2016 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ОАО «Мбанк» обратилось в суд с указанным иском к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обосновании указав, что *** года между ответчиком (Заемщик) и ОАО «Мбанк» (Кредитор), правопреемником которого является истец, был заключен кредитный договор № ***.

В соответствии с заявлением на предоставление кредита, ответчику был предоставлен кредит в сумме ***, под *** % годовых, срок кредита – *** месяцев. За нарушение графика исполнения обязательств кредитным договором предусмотрены штрафные санкции в размере:

- *** – в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов;

- *** – при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- *** – в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- *** – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В случае допущения Заемщиком просроченной задолженности до ***, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Заемщику штрафные санкции.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит *** года, что подтверждается выпиской по счету, открытому в Банке.

Однако, с *** года ответчик С. стал допускать просрочку платежа. В соответствиии с п. 5.2 Условий кредитования, ст. 811 ГК РФ Банк принял решение о досрочном взыскании с С. всех видов задолженностей, по кредитному договору в безакцептном порядке.

Задолженность Заемщика по возврату кредита по состоянию на *** года составила ***: основной долг – ***; проценты по срочному основному долгу – ***; проценты по просроченному основному долгу – ***.

Кроме того, *** года между С. (Заемщик) и ОАО «Мбанк», правопреемником которого является истец, был заключен кредитный договор № ***. Данный договор был заключен в качестве дополнительной услуги, предоставляемой Банком для клиентов, которым Банк ранее предоставил кредит. При оформлении вышеуказанного кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта, которую он получил *** года, после выдачи кредитной карты (фактической выдачи кредита) программой Банка автоматически по завершении регистрации клиента и активации кредитной карты был присвоен номер кредитного договора – ***. Первоначальный кредитный договор с ответчиком был оформлен *** года.

В соответствии с кредитным договором (заявление (оферта) Банк предоставил С. денежные средства в размере ***, а клиент обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере ***% годовых, срок действия кредитного лимита – до востребования, но не позднее *** года.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) процентов на сумму кредита предусмотрены штрафные санкции:

- *** – за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 2 Условий кредитования.

Банк надлежащим образом исполнить свои обязательства по кредитному договору – предоставил кредит *** года, что подтверждается выпиской по счету № ***, открытому в Банке.

Задолженность Заемщика по возврату кредита по состоянию на *** года составила ***, в том числе: сумма основного долга – ***; сумма процентов за просрочку основного долга – ***; сумма процентов по просроченному основному долгу – ***.

Общая сумма задолженности ответчика по указанным выше двум кредитным обязательствам составила ***.

*** года изменена организационно-правовая форма ОАО «Мбанк» на ПАО «Мбанк».

На сегодняшний день С. свои обязательства перед Банком не выполнил, задолженность не погашена.

На основании изложенного истец просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитным договорам № *** от *** года и № *** от *** года в размере ***, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ***.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик о дате, месте и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно, заявлению-оферты С. от *** года в ОАО «Мбанк» на получение кредита ответчику (Заемщик) истцом (Кредитор) был предоставлен кредит в соответствии, с которым Заемщику на открытый в банке ссудный счет № *** перечислена сумма кредита в размере ***, под *** % годовых на срок *** месяцев.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ – офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

На основании данных норм права, заявление С. от *** года на получение кредита, следует считать договором кредитования.

Таким образом, суд считает, что стороны в порядке ст. 428 ГК РФ заключили договор, который содержал и элементы договора кредитования и элементы договора банковского счета.

Условиями договора предусмотрено взимание с заемщика штрафных санкций: в сумме *** – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; *** – при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа, *** – в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа, при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, *** за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по плате 3-х и более предыдущих платежей подряд.

Из данного договора усматривается, что возврат кредита по частям, уплата процентов и производится согласно Графика, являющегося неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.

Согласно условий указанного кредитного договора, Заемщик (ответчик) обязуется соблюдать Условия кредитования и Условия использования банковской карты международной платежной системы ***, принимая на себя все права и обязанности Клиента, указанных в них. Гарантирует банку своевременный возврат кредита и уплату процентов. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по тарифному плану «Потребительский кредит» продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков» в рамках заключенного между Банком и Заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность Банка и Заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по указанному выше кредитному договору заемщиком не оспариваются и подтверждаются выпиской из лицевого счета, открытого на имя Заемщика (ответчика), из которой так же усматривается, что свое обязательство по договору по предоставлению ответчику суммы кредита в размере *** Банк исполнил в полном объеме.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено императивное правило, в соответствии с которым в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основная сумма долга. При этом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору от *** года, что было судом предложено им сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении заемщиком С. условий кредитного договора.

В материалах дела имеются требование о досрочном погашении кредита, однако, в установленный в требовании срок, ответ Банком получен не был и задолженность по кредитному договору погашена не была.

По состоянию на *** года задолженность перед Банком С. по данному кредитному договору составляет ***: основной долг – ***; проценты по срочному основному долгу – ***; проценты по просроченному основному долгу – ***.

В соответствии со ст. ст. 1, 9, 421 ГК РФ юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, они свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Поскольку действующее законодательство не запрещает сторонам определять условия договора, суд приходит к выводу, что ответчик, подписав договор о предоставлении кредита, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий договора при его заключении, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий договора.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, в соответствии с соблюдением условий договора, и не оспаривался ответчиком.

На основании изложенного, указанные суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, итого в сумме составляет ***, подлежат взысканию с С. в пользу Банка, в связи, с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом также установлено и не оспаривается сторонами, что *** года между С. (Заемщик) и ОАО «Мбанк», правопреемником которого является истец, был заключен кредитный договор № ***. Указанный кредитный договор был заключен в качестве дополнительной услуги, предоставляемой Банком для клиентов, которым Банк ранее предоставил кредит. При его оформлении С. была выдана кредитная карта, которую он получил *** года, после выдачи кредитной карты (фактической выдачи кредита) программой Банка автоматически по завершении регистрации клиента и активации кредитной карты был присвоен номер кредитного договора – *** (первоначальный кредитный договор с ответчиком был оформлен *** года).

Как и в первом случае, в соответствии с кредитным договором (заявление С. (оферта) Банк предоставил С. денежные средства в размере ***, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере ***% годовых, срок действия кредитного лимита – до востребования, но не позднее *** года.

При этом, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) процентов на сумму кредита предусмотрены штрафные санкции: *** – за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 2 Условий кредитования.

Судом также установлено, что Банк надлежащим образом исполнить свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит *** года, что подтверждается выпиской по счету № ***, открытому в Банке на имя ответчика.

Задолженность С. по возврату данного кредита по состоянию на *** года составила ***, в том числе: сумма основного долга – ***; сумма процентов за просрочку основного долга – ***; сумма процентов по просроченному основному долгу – ***.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, в соответствии с соблюдением условий договора, и не оспаривался ответчиком.

На основании изложенного, указанные суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, итого в сумме составляет ***, подлежат взысканию с С. в пользу Банка, в связи, с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, что подтверждается платежными поручениями № *** от *** года и № *** от *** года на указанную сумму, в силу ст. 103 ГПК РФ, данные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с С. в пользу ПАО «Мбанк» задолженность по кредитным договорам № *** от *** года и № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца, со дня изготовления решения суда.

Председательствующий судья Т.И. Чешева

Решение в окончательной форма принято *** 2016 года.