Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-694/2016 ~ М-794/2016 от 05.04.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2016 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Пушкарь Н.А.,

при секретаре Тимашковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2694/16 по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество), по деятельности филиала в г.Туле к Карасевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец «Газпромбанк» (акционерное общество) филиал «Газпромбанк» (акционерное общество) в г.Туле обратился в суд с иском к Карасевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между «Газпромбанк» (акционерное общество) (ранее именовавшимся «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) по деятельности Филиала в г.Туле и Карасевой О.В. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты ГПБ (АО) в виде заявления на получение международной банковской карты ГПБ (АО) для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций № от дата года с индивидуальными условиями кредитования, согласно которым сумма кредитного лимита в размере <...> рублей на максимальный срок - <...> год (с возможностью дальнейшей пролонгации), с условием уплаты процентной ставки в размере <...>% и ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательства в виде неустойки в размере <...>% в день от суммы просроченной задолженности по кредитам и процентам. Кредитная карта была получена ответчиком дата года. Одновременно с картой ответчиком были получены: ПИН конверт, Памятка Заемщика, Условия использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), тарифы ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). Получение указанных документов подтверждено подписью Ответчика на Заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций № от дата года В заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (АО) ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО) и Тарифами ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (АО). В нарушение условий кредитного договора, уплата денежных средств неоднократно производилась Карасевой О.В. с существенным нарушением сроков и размеров, указанных в кредитном договоре. В настоящее время задолженность не погашена, денежные средства от ответчика не поступают. Банк, руководствуясь п. 3.2.7 «Условий использования международных банковских карт ГПБ (АО)», направил клиенту уведомление от дата года о возникновении задолженности по счету карты, уведомление о прекращении предоставления кредита от дата года. Указанные уведомления должником не получены и возвращены в адрес Банка почтовым органом с отметкой - истек срок хранения. Со дня направления указанных уведомлений истец никаких сведений и письменной корреспонденции от должника не получал, денежные средства в погашение задолженности не поступили. Извещений о смене места жительства, указанного в заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (АО) для физических лиц № от дата года от должника тоже не поступало. За период с дата года по дата года у должника образовалась общая задолженность в размере <...> рублей <...> копейки, в том числе просроченная задолженность по кредиту <...> рубль <...> копейки; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом <...> рубля <...> копейка; неустойка <...> рубля.

Просит суд взыскать с Карасевой О.В. в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору в сумме в сумме <...> рублей <...> копейки, в том числе: просроченную задолженность по кредиту в сумме <...> рубль <...> копейки; просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <...> рубля <...> копейку, неустойку в сумме <...> рубля, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца «Газпромбанк» (акционерное общество) филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в г.Туле по доверенности Антипов Н.А. в судебное заседание не явился. Письменным заявлением исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить, просил провести судебное заседание в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Карасева О.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением о вручении по месту регистрации в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ. Заказное письмо было возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно сведениям, содержащимся в телеграфных уведомлениях от дата года, телеграмма не доставлена, дом закрыт, адресат по извещению за телеграммой не является.

О причинах неявки ответчик Карасева О.В. не сообщила, не просила дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине, о рассмотрении дела в ее отсутствие ходатайств не заявляла. Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в их обоснование не представила.

Согласно ответу из отдела адресно – справочной работы УФМС России по Тульской области, Карасева О.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании изложенного суд считает, что ответчик Карасева О.В. имела реальную возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонилась от участия в судебном разбирательстве дела. При отсутствии документов, подтверждающих невозможность явки ответчика, суд усматривает в его действиях злоупотребление правом. С учетом положений ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующей право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и статьей 35 и 119 ГПК РФ, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд пришел к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

В материалах дела имеется ее письменное заявление о том, что представитель истца «Газпросбанк» (акционерное общество) филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в г.Туле по доверенности Антипов Н.А. не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика Карасевой О.В., в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд находит к следующему выводу.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ч.3 ст.10 ГК Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ч.3 ст.162 ГК Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки влечет недействительность сделки.

В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пункт 3 ст.438 ГК Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что истец ГПБ (АО) ранее имел наименование ГПБ (ОАО). Изменение наименование банка не повлечет за собой каких-либо изменений прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам. Переоформления договоров с использованием нового наименования банка не требуется, все договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свое действие. Изменение наименования банка не влечет за собой изменение организационно-правовой формы.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дата года между ГПБ (ОАО) и Карасевой О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты Банка ГПБ (ОАО) в виде заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (ОАО) для физических лиц – сотрудников зарплатных организаций с индивидуальными условия кредитования, согласно которым сумма кредитного лимита в размере <...> рублей, который был впоследствии изменен и составил <...> рублей на <...> год с уплатой процентов <...>% и ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательства в виде неустойки в размере <...>% в день от суммы просроченной задолженности по кредитам и процентам.

Кредитная карта № была получена ответчиком Карасевой О.В. дата года. Одновременно с картой ответчиком были получены: ПИН, Памятка Заемщика, Условия использования международных банковских карт Банка ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (ОАО), тарифы Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта. Получение указанных документов подтверждено подписью ответчика на заявлении на получение международной банковской карты Банка ГПБ (ОАО) для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций.

Из заявления на получение международной банковской карты № от дата года следует, что Карасева О.В. ознакомлена, понимает и полностью согласна с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций), а также в случае заключения Договора об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Договора о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и обязуется неукоснительно исполнять их условия и положения, о чем свидетельствует ее личная подпись.

В разделе 2 Условий (Основные положения) Клиент соглашается с тем, что сумма кредитного лимита рассчитывается исключительно по усмотрению Банка, исходя из информации, указанной Клиентом в Заявлении, а также на основании документов, подтверждающих платежеспособность Клиента, и указывается в Индивидуальных условиях кредитования (п. 2.6).

Клиент дает поручение Банку в одностороннем порядке изменять Кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «Зарплатной» карты, производимых предприятием («зарплатной организацией») в соответствии с договором, заключенным ГПБ (ОАО) и «зарплатной организацией», работником которой является Клиент. Периодичность изменения Кредитного лимита определяется Банком (п.3.1.3 раздела 3 «Условия предоставления кредита по банковской карте», п.5.1 раздела 5 «Дополнительные условия для клиентов-сотрудников предприятий (организаций)).

В п.4.2 Условий банк имеет право изменить кредитный лимит с извещением клиента любым способом.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, правилами предоставления и использования карты, тарифами по обслуживанию карты, о чем свидетельствует имеющаяся подпись заемщика в заявлении на получение международной карты Газпромбанка (ОАО).

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В соответствии с п.3.4.3 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.

Согласно заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере <...>% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <...> рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет <...>% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере <...>% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.п.4.2.3 Условий банк имеет право приостановить действие банковской карты и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п.3.4.8. Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора, провести блокирование банковской карты.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки и размеры производства обязательных платежей.

Истцом обязательства перед ответчиком исполнены, ответчику предоставлены денежные средства, при этом, обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов ответчиком не исполнены.

Как установлено судом истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении предоставлении кредита и расторжении договора, в котором банк просил вернуть всю сумму задолженности по кредиту в размере <...> рублей <...> копеек в срок до дата года, а также уведомление о возникновении просроченной задолженности по банковской карте в размере <...> рубль <...> копейка. Рекомендовали в срок до дата год внести сумму обязательного платежа.

Указанные уведомления ответчиком Карасевой О.В. получены не были и возвращены в адрес отправителя с отметкой «Истек срок хранения».

Обязательства по Кредитному договору Карасевой О.В. до настоящего времени не исполнены.

Определяя размер задолженности ответчика перед банком, суд исходит из представленного истцом расчета.

Согласно выписке по счету за ответчиком, по состоянию на дата года числится задолженность на общую сумму <...> рублей <...> копейки, из которых <...> рубль <...> копейки - просроченная задолженность по кредиту, <...> рубля <...> копейка – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; <...> рубля – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты задолженности проверены судом, сомнений в своей правильности не вызывают, поскольку они выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона.

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п.п.15, 16 постановления №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ №15 от 4 декабря 2000 года) разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования о возврате суммы задолженности по кредитному договору в форме овердравта с использованием международной банковской карты № от дата года составляет <...> рублей <...> копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в сумме <...> рубль <...> копейки; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <...> рубля <...> копейка; неустойка в сумме <...> рубля, суд считает законным и обоснованным.

Таким образом, с ответчика Карасевой О.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: № от дата года в сумме <...> рублей <...> копейки.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <...> рублей, что подтверждается платежными поручениями № от дата года, которая подлежит взысканию с ответчика Карасевой О.В.

Руководствуясь ст. ст.194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в г.Туле к Карасевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Карасевой О.В. в пользу ГПБ (АО) по деятельности филиала в г.Туле задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей <...> копейки, в том числе: просроченную задолженность по кредиту в размере <...> рубль <...> копейки; просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом <...> рубля <...> копейку; неустойку в размере <...> рубля.

Взыскать с Карасевой О.В. в пользу ГПБ (АО) по деятельности филиала в г.Туле расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Копию заочного решения выслать ответчику Карасевой О.В. с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Привокзальный районный суд г.Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тульский областной суд в апелляционном порядке через Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Дата принятия решения суда в окончательной форме 29 апреля 2016 года

Судья