Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-564/2012 ~ М-509/2012 от 30.07.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск                                                                                        24 сентября 2012года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сосниной Л.Н.,

при секретаре Кулагиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ВЕСТ» к Казакову А. П. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

ООО «ВЕСТ» обратилось в суд с иском к Казакову А.П. о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» (далее Банк) и ответчиком Казаковым А.П. был заключен Кредитный договор №ф (далее Кредитный договор). Согласно п.1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику (ответчику) кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. В соответствии с п.1.2 кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежит уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к договору. (п.1.3 кредитного договора). Согласно п.1.4 кредитного договора не позднее даты подписания договора заемщиком уплачивается комиссия за ведение ссудного счета единовременно в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа установлена в размере <данные изъяты>., кроме заключительного платежа. Ответчик не исполнял обязательства по погашению кредита надлежащим образом, им неоднократно нарушались сроки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор уступки прав требования (цессия) № между ОАО «ВУЗ-Банк» и 000 «ВЕСТ», в соответствии с которым ОАО «ВУЗ-Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между Ответчиком и ОАО «ВУЗ-Банк». В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Обзор практики применения Арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника. Уступка прав требования возврата денежных средств по кредитному договору не может относиться к тем случаям замены стороны в обязательстве, когда личность кредитора имеет определяющее значение для должника. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВЕСТ» было направлено уведомление ответчику о том, что право требования к ответчику, возникшее из Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №Ф, заключенного между ответчиком и ОАО «ВУЗ-Банк», уступлено по договору цессии ООО «ВЕСТ». Также в уведомлении ООО «ВЕСТ» потребовало от ответчика возврата всей суммы задолженности и предложило расторгнуть Кредитный договор. ООО «ВЕСТ» ответа на указанное предложение о расторжении Кредитного оговора от ответчика не получило. За период с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено исполнение обязательств в части уплаты: задолженности по основному долгу - в размере <данные изъяты>. задолженности по просроченным процентам - в размере <данные изъяты>., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг - в размере <данные изъяты>., задолженности по просроченной комиссии за ведение счета - в размере <данные изъяты>. В дальнейшем платежи в погашение долга ответчиком не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу - в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам - в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченной комиссии за ведение счета - <данные изъяты>. В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение ответчиком возникших из кредитного договора обязательств по погашению кредита является существенным основанием для расторжения договора.

Просит взыскать с Казакова А. П. в пользу ООО «ВЕСТ» денежные средства в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу - в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам - в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченной комиссии за ведение счета - <данные изъяты>. Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №ф, заключенный между Казаковым А. П. и ОАО «ВУЗ-Банк». Взыскать с Казакова А. П. в пользу ООО «ВЕСТ» <данные изъяты> в возмещение расходов по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления.

В судебном заседании представитель истца ООО «ВЕСТ» не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим, предоставил заявление в просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Казаков А.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен судебной повесткой, конверт с повесткой возвращен в суд с указанием истечения срока хранения. Суд расценивает указанное обстоятельство как уклонение ответчика от получения судебной повестки и явки в судебное заседание, в связи с чем, признает причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

           Суд, изучив материалы дела, приходит следующему.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Казаковым А. П. был заключен кредитный договор №Ф.

Согласно ст. 1.1 кредитного договора Банк предоставил Казакову А.П. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к договору ( п. 1.3 кредитного договора).

По условиям договора (п. 2.1) сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора Казаков А.П. обязался до 29 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно графику платежей (приложение 1 к кредитному договору) сумма ежемесячного платежа установлена в размере <данные изъяты>., кроме заключительного платежа, размер которого составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 4.2, п.4.3 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнение требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню банк вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика в банке.

Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности:

в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);

во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом;

в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности;

в четвертую очередь - в погашение платы за пользование кредитом;

в пятую очередь - в погашение кредита.

Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из указанных в пункте обстоятельств, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 дней.

Срок действия указанного договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.(п.6.1)

Как следует из приложения № к кредитному договору №Ф от ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользование кредитом в месяц считается по следующей формуле R*03*t/365+k*C, где R-12,00%; 03 - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита); T - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита); К -1,10% (одна целая одна десятая процента); С - сумма выданного кредита.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств, стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-Банк» «Цедент» и ООО «ВЕСТ»«Цессионарий», был заключен Договор уступки прав требования (цессия) №, в соответствии с которым ОАО «ВУЗ-Банк» уступил в полном объеме принадлежащие ему право (требование) к Казакову А. П., возникшее на основании кредитного договора №Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Казаковым А.П. и ОАО «ВУЗ-Банк».

Согласно п. 1.1 данного договора Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования к Должникам по кредитным договорам согласно Приложения № к настоящему Договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину.

Согласно п. 1.2 данного договора, Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права и обязанности цедента, предусмотренные по кредитным договорам согласно Приложения № к настоящему Договору, в том числе право расторгать кредитные договоры, право требовать досрочного погашения обязательств, право уступать права требования по кредитным договорам третьим лицам, право менять очередность погашения кредита, право изменять процентную ставку по кредитным договорам, право прекращать начисление и взимание процентов за пользование кредитом по кредитным договорам, право прекращать начисление и взимание штрафных санкций, и иных платежей, предусмотренных кредитными договорами согласно Приложения № к настоящему Договору.

Согласно п. 1.5 данного договора Цедент уступает Цессионарию денежные требования к Должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения настоящею договора, в том числе как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем), включая право (требование) к Должнику на сумму основного долга, процентов, неустоек, иных сумм.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Поскольку заемщиком обязательство по возврату кредита и уплате процентов исполнено не было, ООО «ВЕСТ» обратилось с настоящим иском.

Как следует из материалов дела ООО «ВЕСТ» было направлено требований Казакову А.П., в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор цессии № между ОАО «ВУЗ-Банк» и ООО «ВЕСТ», по которому Банк уступил ООО «ВЕСТ», принадлежащие ему право требования к нему Казакову А.П. на основании кредитного договора №Ф от ДД.ММ.ГГГГ Требуют в срок ДД.ММ.ГГГГ погасить возникшую по Кредитному договору задолженность.

Таким образом, Казаков А.П. был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что между ответчиком и банком существовали отношения, вытекающие из кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по которому и были предъявлены требования. Кроме того, текст уведомления цедентом должникао состоявшейся уступке, другие материалы дела свидетельствуют о наличии определенности между цедентом и цессионарием относительно предмета соглашения. Указанная в соглашении сумма задолженности и уведомление позволяют сделать вывод об уступке истцу права на взыскание, как суммы основного долга, так и платы за пользование кредитом.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ответчик доказательств возврата кредита и уплаты платы за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором, суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил, расчет денежной суммы не оспорил.

Из представленного истцом расчёта следует, что сумма просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>

Суд согласен с представленным расчётом, принимает его, поскольку он подробный и произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему законодательству. В расчёте указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, плата за пользование кредитом и начисленные суммы. Из этого видно, что Казаковым А.П. условия кредитного договора не выполнены, в результате чего образовалась задолженность перед банком по кредитному договору, а затем и перед ООО «ВЕСТ».

Поскольку заемщиком кредит в срок, установленный договором, не возвращен и не уплачена плата за пользование кредитом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты>., заявлено обоснованно, правомерно и подлежат удовлетворению судом на основании ст. 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку заемщиком допущена просрочка возврата кредита и платы за пользование кредитом, истец правомерно на основании п. 4.2 кредитного договора №Ф от ДД.ММ.ГГГГ предъявил требование о взыскании задолженности по плате за кредит в сумме <данные изъяты> которое подлежит удовлетворению на основании ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика Казакова А. П. подлежит взысканию в пользу ООО «ВЕСТ» <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование о взыскании задолженности по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 1.4 кредитного договора не позднее даты подписания договора заемщиком уплачивается комиссия за ведение ссудного счета единовременно в размере <данные изъяты> от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. При этом кредитный договор не содержит условий о выплаты комиссии за ведение ссудного счета в рассрочку и взимание процентов с указанной суммы.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по просроченной комиссии за ведение счета удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерациипо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерациисоглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Как установлено в судебном заседании ответчиком Казаковым А.П. платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков - данное обстоятельство суд признаёт существенным нарушением кредитного договора со стороны заёмщика, истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы кредита в связи с неоднократным нарушением существенных условий кредитного договора. Предложено возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. Указанное требование получено ответчиком. Однако ответа в установленный срок от ответчика не поступило, в связи с чем требование истца о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №Ф от ДД.ММ.ГГГГ суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина для подачи искового заявления о взыскании денежной суммы с Казакова А.П. в размере <данные изъяты>.

Ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. В связи с этим в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 5 372 руб. 53 коп

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

           ░░░░░                                                                                      ░░░░░░░ ░.░.