Гражданское дело № 2-31/2022
УИД 62RS0020-01-2021-001395-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ряжск Рязанской области 18 января 2022 года
Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Калабуховой О.В., с участием представителя ответчика Коледенкова А.В. – адвоката Манакиной С.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Коледенкову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Коледенкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Коледенков А.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Коледенков А.В., воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 54 847,18 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.
В этот же день Коледенкову А.В. было направлено требование о полном погашении задолженности.
В период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 3,51 руб. В результате задолженность составляет 54 843,67 руб.
ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54 843 руб. 67 коп., состоящую из основного долга – 20 468 руб. 53 коп., процентов на непросроченный основной долг – 2 790 руб. 42 коп., процентов на просроченный основной долг – 29 384 руб. 72 коп., комиссии – 700 рублей, штрафы – 1 500 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 1 845 руб. 31 коп., всего 56 688 руб. 98 коп.
Истец ООО «Феникс» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
В связи с неизвестностью местонахождения ответчика Коледенкова А.В. в соответствии со ст.50 ГПК РФ суд назначил в качестве его представителя адвоката Манакину С.В., которая возражала против удовлетворения исковых требований ООО «Феникс», оспаривала факт заключения между <данные изъяты> и Коледенковым А.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь при этом на отсутствие в материалах дела подлинника кредитного договора либо заверенной копии. Одновременно заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.
На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения представителя ответчика Коледенкова А.В. – адвоката Манакиной С.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (здесь и далее все нормы права приведены в редакции, действующей на день, указанный истцом как дата заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пункт 1 ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Предъявляя к Коледенкову А.В. требования о взыскании задолженности по кредитному договору, истец ссылается на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Подлинник либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора в материалы дела не представлены.
При этом, в подтверждение факта заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец представил сообщение из банка <данные изъяты>, платежные ордера, из которых следует, что банком были перечислены денежные средства по кредитному договору № Коледенкову А.В. на счет № ДД.ММ.ГГГГ – 19500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5900 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5900 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12100 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 21919,69 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 700 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 6234 руб, ДД.ММ.ГГГГ – 2200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2900 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 1700 руб., всего на сумму 82253,69 рублей (<данные изъяты>).
Также истцом представлены выписка по лицевому счету № клиента Коледенкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с отражением операций по снятию и пополнению счета банковской карты (<данные изъяты>), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам <данные изъяты> (<данные изъяты>), тарифный план <данные изъяты> по карте <данные изъяты>, в соответствии с которым максимальный кредитный лимит установлен в <данные изъяты> рублей, льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - <данные изъяты> от кредита, граница минимального платежа <данные изъяты> руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору, <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
Оценив вышеизложенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (до переименования - <данные изъяты>) и Коледенковым А.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк открыл счет и выпустил на имя заемщика банковскую карту <данные изъяты>.
Кредитор выполнил условия договора, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается платежными ордерами, выпиской по счету, получение которых ответчиком не оспаривалось.
Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, заемщик за пользование кредитом уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остатоккредитасо дня, следующего за датой зачислениякредитана счет, по дату погашениякредитавключительно (п.1.2.2.5.). Надлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение на счете клиента суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания (п.1.2.2.8.). В установленную договором датуплатежабанксписывает со счета сумму денежных средств, подлежащуюуплатеклиентом (п.1.2.2.9.).
Вместе с тем Коледенков А.В. обязательства по внесению на счет необходимой суммы денежных средств исполнял ненадлежащим образом. Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ им произведен последний платеж в погашение кредита в сумме 442,92 руб. Впоследствии платежи не производились, в связи с чем образовалась задолженность, составившая по расчету банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54847 руб. 18 коп., в том числе: основной долг 20468,53 руб., начисленные проценты 2 790,42 руб., проценты на просроченный основной долг – 29388,23 руб., комисии - 700 руб., штрафы – 1 500 руб. (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО «ФЕНИКС» заключен договор цессии уступки прав (требований) № №, по условиям котрого Банк передал Обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (<данные изъяты>).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования с Коледенкова А.В. задолженности по кредитному договору № в сумме 54847 руб. 18 коп. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФЕНИКС» направило Коледенкову А.В. требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 54847,18 руб. руб. в течение 30 дней (<данные изъяты>).
Как указано в иске в период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ от заемщика поступил платеж 3,51 руб., в связи с чем согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору составляет 54 843,67 руб.
В ходе рассмотрения дела представитель ответчика Коледенкова А.В. – адвокат Манакина С.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В пунктах 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).
Согласно п.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).
Аналогичные выводы приведены в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права
Статьей201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в патежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.
Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего расчетному периоду следующего месяца.
В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода обязан погашать минимальный платеж.
Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит минимальная часть кредита в сумме <данные изъяты> от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.
Пунктом 4.4.18 Общих условий предусматривалось предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Из выписки по счету и расчета банка следует, что последнее пополнение банковского счета Коледенкова А.В. произведено в ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем операции по внесению платежей на счет не осуществлялось. Следовательно, о нарушении обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей банку было известно ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был произведен очередной ежемесячный минимальный платеж, и с указанного момента начал течь срок исковой давности, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес Коледенкова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, до указанной даты задолженность не истребовалась.
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Ряжского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «Феникс» к Коледенкову А.В. о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору в связи с наличием спора о праве.
Согласно отметке на почтовом конверте исковое заявление о взыскании с Коледенкова А.В. задолженности направлено истцом в Ряжский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.
Основания для перерыва или приостановления срока исковой давности судом не установлено.
С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.
Ссылка истца на внесение ответчиком платежа в размере 3,51 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ не принимается судом во внимание, так как в выписке по счету не отражена операция по внесению указанной суммы.
Согласно п. 2 статье 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований должно быть оказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Коледенкову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: О.В. Калабухова