Решение по делу № 2-213/2015 ~ М-200/2015 от 02.04.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2015 года с. Новобелокатай

Белокатайский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Садыкова Ф.С., при секретаре Пономаревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Банк) к Ахмедьянову ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитный карты,

УСТАНОВИЛ:

Банк в своем иске просит взыскать с Ахмедьянова Р.Ш. задолженность образовавшуюся за период с 27.03.2014 года по 12.09.2014 года включительно, состоящую из суммы общего долга – 52096 руб. 97 коп. из которых: 32685 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 12250 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7161 руб. 31 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также госпошлину в размере 1762 руб. 91 коп., по тем основаниям, что 12.08.2013 года между клиентом Ахмедьяновым Р.Ш. и Банком был заключен договор кредитный карты № с первоначальным лимитом задолженности 30000 рублей (далее – договор), лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора является заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявление – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС БАНК (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявление – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешенным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком. В тарифах Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с тарифными и общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении – анкете. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включается платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О приобретательском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счет-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 12.09.2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца – ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражают рассмотрению дела в заочном порядке.

Ответчик Ахмедьянов Р.Ш. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. С адреса, указанного в исковом заявлении судебное извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения», «отсутствие адресата по указанному адресу».

Ответчик своего представителя в суд не направил, не просил об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчик не представили суду сведений о причинах неявки. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела. С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от получения судебного извещения и от явки в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела.

На основании п.4 ст.167, 233 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика Ахмедьянова Р.Ш. в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, проверив материалы гражданского дела, исследовав и оценив доказательства, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно, без заблуждения и без всякого принуждения.

В соответствии с. п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению – анкете от 16.07.2013 года Ахмедьянов Р.Ш. дал согласие «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на получение кредитной карты Тинькофф Платинум тарифный план 1.0. В заявлении-анкете содержатся персональные данные Пономарева В.В. и сведения о месте его жительства. Также в заявлении-анкете содержится просьба Пономарева В.В. на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, а также содержатся сведения о том, что он ознакомился с действующими Общими условиями и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора. Также согласился на установление банком лимита задолженности и не отказался от услуг страхования жизни и здоровья.

Судом установлено, что 12.08.2013 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и Ахмедьяновым Р.Ш. заключен договор № с начальным кредитным лимитом 30 000 рублей, активировал кредитную карту путем телефонного звонка в банк. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» осуществил перечисление денежных средств заемщику Ахмедьянову Р.Ш. В соответствии с условиями данного соглашения процентная ставка по кредиту является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Ахмедьянов Р.Ш. принятые на себя обязательства по гашению задолженности не исполнял, т.е. ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Сумма задолженности Ахмедьянова Р.Ш. по кредиту составила за период с 27.03.2014 года по 12.09.2014 года включительно, состоящую из суммы общего долга – 52096 руб. 97 коп. из которых: 32685 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 12250 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7161 руб. 31 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

В связи с нарушением ответчиком Ахмедьяновым Р.Ш. условий кредитного договора банк 12.09.2014 года направлял ему заключительный счет, тем самым, востребовав у заемщика сумму кредита, процентов, комиссий и штрафных санкций. Однако в установленный договором срок он не исполнил обязанность, и задолженность по кредиту не погасил.

Проверив и проанализировав произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты задолженности, а также расчеты задолженности суд приходит к выводу, что данный расчет произведен в соответствии со статьей 319 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, оценив собранные доказательства по делу, суд считает, что поскольку до настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, то в пользу истца с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности с начисленными процентами и суммы штрафа, а также комиссии по состоянию на 12.09.2014 года, т.е. до дня расторжения кредита.

Согласно представленного истцом расчета на дату направления иска в суд задолженность Ахмедьянова Р.Ш. перед банком составляет 52096 руб. 97 коп. из которых: 32685 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 12250 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7161 руб. 31 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При таких обстоятельствах исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика Ахмедьянова Р.Ш. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1762 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк к Ахмедьянову ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Ахмедьянова ФИО6 в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» Банк просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.03.2014 года по 12.09.2014 года включительно, в размере 52096 руб. 97 коп. из которых: 32685 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 12250 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 7161 руб. 31 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1762 руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РБ в течение месяца по истечении срока для подачи заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Белокатайский районный суд.

Председательствующий судья: подпись Ф.С.Садыков

Копия верна: судья Ф.С.Садыков

Секретарь: М.В.Пономарева