Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1209/2015 ~ М-1005/2015 от 15.05.2015

Дело № 2-1209/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2015 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.,

при секретаре Сивенцевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества <данные изъяты> к Шадриной <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО <данные изъяты> обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Шадриной С. В. о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Шадриной С. В. заключено соглашение в офертно - акцептной форме о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение указанного соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 31,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика Шадриной С. В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 55 747 рублей 35 копеек, в том числе, сумму основного долга в размере 44915 рублей 97 копеек; сумму начисленных процентов в размере 6828 рублей 88 копеек; неустойку в размере 4 002 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1872 рубля 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шадрина С. В. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца (по заявлению) дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд считает исковые требования АО <данные изъяты> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела установлено, что кредитное соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО <данные изъяты> (далее также - Банк) и ответчиком Шадриной С. В. был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании на получение кредитной карты) №, состоящий, в том числе, из Общих условий выдачи физическим лицам карты, открытия и кредитования счета кредитной карты <данные изъяты> а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику Шадриной С. В. 31,99 % годовых, дата ежемесячного взноса – не позднее 14-го числа каждого месяца. Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью. В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя Шадриной С. В., она воспользовалась предоставленным кредитом.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: анкетой - заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года, общими условиями выдачи физическим лицам карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО <данные изъяты> выпиской по счету Шадриной С. В. №.

Таким образом, договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; анкета - заявление представляет собой кредитное предложение на получение кредитной карты.

Согласно п. 1.1 Устава ОАО <данные изъяты> в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменило наименование на АО <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ - договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. п. 4.1, 4.2 Общих условий - клиент обязуется в течение срока действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях) и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8, настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.7 Общих условий).

В силу ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании путем выдачи банковской карты и зачисления на счет Шадриной С. В. денежной суммы в размере 50 000 рублей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Шадрина С. В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ею обязательств по возврату кредитной задолженности.

Согласно расчету истца, у Шадриной С. В. перед Банком образовалась задолженность в размере 55 747 рублей 35 копеек, в том числе, сумму основного долга в размере 44915 рублей 97 копеек; сумму начисленных процентов в размере 6828 рублей 88 копеек; неустойку в размере 4 002 рубля 50 копеек.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

На основании ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Учитывая, что Шадрина С. В. уклонилась от исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 44915 рублей 97 копеек подлежит взысканию с ответчика Шадриной С. В. в пользу истца.

В соответствии п. 3.7 Общих условий - за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка.

Как следует из п. 5 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 31,99 % годовых. Согласно расчету сумма начисленных процентов по кредиту составила 6 484 рубля 80 копеек.

Так, из представленного расчета задолженности следует, что из суммы внесенных заемщиком платежей Банком производились удержания ДД.ММ.ГГГГ 25 рублей 00 копеек; ДД.ММ.ГГГГ 41 рубль 15 копеек, всего в погашение штрафа за несвоевременный возврат основного долга удержано 66 рублей 15 копеек, из них.

Таким образом, удержанные Банком суммы штрафа являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное погашение основного долга.

Согласно п. 4.8 Общих условий – погашение задолженности перед Банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: - в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; - во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; - в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; - в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; - в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; - в шестую очередь – просроченная сумма кредита; - в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты; - в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; - в десятую – сумма кредита.

Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Положения ст. 319 ГК РФ порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства не устанавливают.

Таким образом, суд приходит к выводу, что порядок очередности погашения задолженности, установленный п. 4.8 Общих условий является ничтожным, поскольку противоречит ст. 319 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Следовательно, в соответствии с установленной ст. 319 ГК РФ очередностью погашения требований, при наличии задолженности по процентам за пользование кредитом, суммы штрафа подлежат зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом, а при их отсутствии в счет погашения основного долга.

Как установлено судом, в счет погашения штрафа Банком удержано 66 рублей 15 копеек. С учетом положений ст. 319 ГК РФ указанные суммы подлежат зачету в счет погашения процентов за пользование займом.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом составит 6792 рубля 73 копейки.

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 6792 рубля 73 копейки основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой – заявлением/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для Кредитной карты <данные изъяты> – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга – 2630 рублей 21 копейка; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1372 рубля 29 копеек; всего 4002 рубля 50 копеек.

Оснований для снижения неустойки по соглашению о кредитовании, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом составит 4002 рубля 50 копеек.

С учетом изложенного, с ответчика Шадриной С. В. в пользу АО <данные изъяты> подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года: сумма основного долга в размере 44915 рублей 97 копеек, сумма начисленных процентов в размере 6792 рубля 73 копейки; неустойка в размере 4002 рубля 50 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1871 рубль 34 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО <данные изъяты> к Шадриной <данные изъяты> о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Шадриной <данные изъяты> в пользу акционерного общества <данные изъяты>

- сумму основного долга в размере 44915 рублей 97 копеек;

- сумму начисленных процентов в размере 6792 рубля 73 копейки;

- неустойку в размере 4002 рубля 50 копеек;

- расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 1871 рубль 34 копейки.

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья: Л.В. Майорова