Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-884/2018 ~ М-853/2018 от 08.11.2018

№ 2-884/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вручена 17.12.2018г.

Мотивированное решение изготовлено 21.12.2018г.

17 декабря 2018 года ст.Казанская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Демьяновой И.Б.,

при секретаре Чеботаревой Е.А.,

рассмотрев в помещении постоянного судебного присутствия в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице представителя Ростовского отделения № 5221 к Деминой С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору и понесенных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Шолоховский районный суд Ростовской области обратилось ПАО «Сбербанк России» в лице представителя Ростовского отделения № 5221 с исковым заявлением к Деминой С.В.о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору в размере 99784руб.94коп. и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3193руб.55коп., сославшись на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк,Кредитор, Взыскатель) заключен кредитный договор № (кредитный договор) с Деминой С.В. (ответчик,Заемщик) о предоставлении кредита в сумме 278000руб. «Потребительский кредит» на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 20,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) ДД.ММ.ГГГГ. указанные денежные средства (п.1.1, 2.1 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.п.3.1, 3.2 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 99784,94руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 72069,49руб., задолженности по просроченным процентам 648,57руб., неустойки 27066,88руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашения кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Деминой С.В. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. Обращаясь в суд с данным исковым заявлением истец просил взыскать досрочно с Деминой С.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 99784,94руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 72069,49руб., задолженности по просроченным процентам 648,57руб., неустойки 27066,88руб., а также взыскать понесенные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3193,55руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с Деминой С.В. (л.д.4-6).

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ истцом были уточнены (уменьшены) заявленные к Деминой С.В. исковые требования, а именно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности Деминой С.В. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. уменьшился в связи с погашениями ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 12600руб.00коп. и составил 87184руб.94коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 60118руб.06коп. и неустойки в размере 27066руб.88коп. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», о чем ДД.ММ.ГГГГ. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». (л.д.109).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. представитель банканастаивает на уточненных исковых требованиях и просит суд их удовлетворить в полном объеме. Одновременно, представив в судебном заседании, письменное пояснение к отзыву ответчика на уточненные требования банка. Пояснив также, что после предоставленного сторонам перерыва, банком были перепроверены все денежные поступления ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности осталась прежней, т.е. в размере 87184руб.94коп. Ответчик имеет задолженность также по банковской карте, по которой судебными приставами был ранее наложен арест, поэтому все поступающие от ответчика денежные средства были зачтены банком. Претензию ответчика о снижении суммы неустойки считает необоснованной, полагает, что зная о наличии задолженности, в том числе и по другим исполнительным документам, ответчик должна была планировать и вносить денежные средства достаточные для оплаты как долга по рассматриваемому кредитному договору, так и с учетом другой имеющейся задолженности. Все поступившие от ответчика платежи, включены и рассмотрены банком, приобщены к уточненному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.110-117).

Ответчик Демина С.В. исковые требования банка не признала, представив письменный отзыв и платежные документы в подтверждение оплаты, и просила отказать банку в удовлетворении заявленных требований. При этом указала, что об аресте счета ей не было известно. На основании справки подразделения № о состоянии вклада за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали средства, внесенные ею с июня по октябрь 2018г. на общую сумму 31500руб. Куда были зачислены денежные средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. руководитель структурного подразделения не смог ей пояснить. В период пользования кредитом, на сберегательную книжку, с которой производились списания средств в погашение кредита, ей иногда приходили сообщения о недостаточном зачислении средств, но к моменту их списания со счета, деньги она вносила на сберегательную книжку, чтобы не допустить просроченную задолженность. Поэтому считает, что банк должен возвратить ей страховую сумму по договору в счет оплаты кредита, и считает также что в счет погашения задолженности вносила сумму 31500руб., которые были банком перечислены не на тот счет. (л.д.104,118-127).

В последующем, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. ответчик и ее представитель по доверенности уточненные требования банка признали частично, а именно в размере 30000руб.00коп., в остальной части требования не признали, полагая, что банк поступил недобросовестно, перечислив представленные Деминой С.В. в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в счет оплаты имеющейся у Деминой С.В. задолженности по кредитной карте, счет по которой был арестован судебными приставами исполнителями. Полагает, что в результате этих действий, банк незаконно просит взыскать с нее неустойку в размере 27066,88руб.

Исследовав материалы дела и соответствующие нормативные акты, выслушав представителя истца и ответчика, представителя ответчика, изучив представленные истцом и ответчиком письменные пояснения (возражения) и расчеты, суд находит уточненные ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования банка подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как следует из представленных документов: ДД.ММ.ГГГГ. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с Деминой С.В. о предоставлении кредита в сумме 278000руб. «Потребительский кредит» на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 20,5% годовых. (л.д.12-16).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) 27.02.2014г. указанные денежные средства (п.1.1, 2.1 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.п.3.1, 3.2 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (70-75).

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.45-56).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 99784,94руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 72069,49руб., задолженности по просроченным процентам 648,57руб., неустойки 27066,88руб. (л.д.17-41).

В связи с погашениями, произведенными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. части задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности Деминой С.В. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. уменьшился на сумму 12600руб.00коп. и составил 87184руб.94коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 60118руб.06коп. и неустойки в размере 27066руб.88коп.(л.д.109-117).

Таким образом, как следует из представленных суду доказательств, до ответчика при заключении Договора был доведен до сведения График платежей, с которым ответчик была согласна. (л.д.70-71). О своем не согласии с расчетом, либо Графиком, а также о «приостановлении» платежей ответчик письменно банк не поставила в известность. Не отрицая, что получала сообщения банка о недостаточности средств на счете для оплаты кредита, о чем указывает в своем письменном отзыве. (л.д.118).

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились, что и привело к образованию задолженности.

Ссылка ответчика, что вносимые ею денежные платежи были «перенаправлены» банком на погашение имеющейся у истца задолженности, по счетам, на которые судебными приставами исполнителями был наложен арест – суд считает не состоятельной. Ввиду того, что как не отрицает истец, ей был известен факт имеющейся у нее задолженности по другим счетам в банке, соответственно истец должна была вносить своевременно и в достаточном количестве денежные средства по оплате ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., учитывая при этом, наличие у нее задолженности по другим счетам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, уточненные ДД.ММ.ГГГГ. требования банка о досрочном расторжении кредитного договора с ответчиком, взыскании задолженности, оставшейся после внесения (погашения ответчиком) части задолженности, а также понесенных расходов в виде оплаты государственной пошлины с Деминой С.В.- подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит достаточных оснований для удовлетворения ходатайства ответчика, изложенного в его письменных возражениях на исковые требования банка, о возврате страховой суммы по кредитному договору и зачислении этой суммы в счет оплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору.(л.д.118).

Так, с момента заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик, частично исполняя принятые на себя обязательства по данному договору, признавала его действующим, законным и не нарушающим ее права. Условия договора и порядок (сроки) выплат (График платежей) и размер процентов и неустойки – как при заключении данного договора, так и в период его частичного исполнения – ответчику были известны, не оспаривала их при заключении договора и его частичного исполнения. Банк, полагаясь на действительность заключенной с ответчиком сделки (кредитного договора), произвел выплату денежных заемных средств, тем самым считая законным заключенный с ответчиком договор, а условия договора – согласованными с ответчиком.

В связи с изложенным, названные условия заключения и исполнения кредитного договора были ответчику известны при заключении указанного договора, частично им исполнялись, что подтверждает факт принятия им названных условий договора и понимание последствий его неисполнения.

Данный договор подлежит расторжению, и требования банка в этой части также подлежат удовлетворению, ввиду допущенных нарушений условий исполнения договора, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 5.2.3 Кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ: «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3193руб.55коп. (л.д.2-3). Таким образом, исковые требования банка о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика подлежат удовлетворению исходя из суммы оставшейся задолженности по основному долгу, т.е. исчисляя из 87184руб.94коп. в размере 2815руб.55коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице представителя Ростовского отделения № к Деминой С.В.о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору и понесенных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с Деминой С.В..

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Деминой С.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 87184руб.94коп. (восемьдесят семь тысяч сто восемьдесят четыре руб. девяносто четыре коп.), состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 60118руб.06коп., и неустойки 27066руб.88коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Деминой С.В.,ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2815руб.55коп.( две тысячи восемьсот пятнадцать руб. пятьдесят пять коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд Ростовской области в месячный срок со дня составления полного текста решения.

Судья подпись.