Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7/2018 (2-407/2017;) ~ М-320/2017 от 27.03.2017

Дело № 2-7/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2018 года                                    г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Белоусовой А.А., Григораш И.А., Золотаревой В.В., Белоусову Г.В., Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России», далее – банк) в лице Алтайского отделения № 8644 обратился в суд с иском к ответчику Белоусовой А.А. о взыскании задолженности наследодателя Б., умершего 27 января 2016 года, в сумме 140 478 рублей 52 копейки по кредитному договору №, заключенному между банком и Белоусовым А.В. 02 декабря 2015 года. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что Белоусову А.В. был выдан кредит в сумме 115 000 рублей на срок по 02 июня 2020 года. Ответчик является наследником первой очереди по закону, принявшим наследство. По состоянию на 03 марта 2017 года согласно расчету истца образовалась задолженность по кредитному договору в указанной сумме, в том числе: просроченный основной долг – 112 640 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 27 838 рублей 21 копейка. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 009 рублей 57 копеек.

К участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники Григораш И.А. и Белоусова Е.И., а также ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В порядке процессуального правопреемства в связи со смертью Белоусовой Е.И. судом произведена замена ответчика Белоусовой Е.И. на ответчиков Золотареву В.В. и Белоусова Г.В.

Задолженность наследодателя Б. истец просит взыскать с ответчиков (наследников) солидарно.

Представитель истца, представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчики Белоусова А.В., Григораш И.А., Золотарева В.В. и Белоусов Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Представитель истца, ответчик Белоусова А.А. просила рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании 29 июня 2017 года ответчик Белоусова А.А. исковые требования признала частично, суду пояснила, что ее отцу в 2013 или в 2014 году была установлена инвалидность, задолженность подлежит взысканию со всех наследников по закону (л.д.125).

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по делу и их представителей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 934 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.Как установлено судом и следует из кредитного договора №, заключенного 02 декабря 2015 года между истцом (кредитором) ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Б. (л.д.39-40), поручения заемщика на перечисление денежных средств со счета № (л.д.42), графика платежей (л.д.41), кредитор предоставил Б. кредит в сумме 115 000 рублей под 22,9% годовых на срок 54 месяца с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался ежемесячно, начиная с 02 января 2016 года производить гашение как основного долга, так и процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в сумме по 3 430 рублей 70 копеек, а последний платеж произвести 02 июня 2020 года в сумме 3 417 рублей 03 копейки.

Одновременно с заключением кредитного договора с заемщиком Б. на основании его заявления был заключен договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № сроком 54 месяца. Тариф за подключение к программе страхования составляет 1,99% годовых, то есть 10 298 рублей 25 копеек. Выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, представленным ПАО «Сбербанк России», является кредитор (л.д.47).

Согласно п.1.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществить страховую выплату (исключения из страхового покрытия) события, наступившие при инвалидности, наступившей вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты начала в отношении него срока страхования. Данное исключение не распространяется на застрахованных лиц, у которых до начала в отношении них срока страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты начала срока страхования (л.д.48-50).

Из справки о смерти, свидетельства о смерти следует, что Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ 2016 года, о чем комитетом ЗАГС Администрации Змеиногорского района Алтайского края Российской Федерации составлена запись акта о смерти за №. Причина смерти – другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти (л.д.43,44).

Как следует из письма Управления организации страховых выплат в адрес истца, документы, касающиеся установления инвалидности II группы 04 июня 2014 года заемщику Б., застрахованному в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 и Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а именно: копия направления на медико-социальную экспертизу, выписка из амбулаторной карты за период с 1997 по 2010 год, с указанием диагнозов и точных дат их установления, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступили, что является препятствием признания данного случая страховым и страховой выплате выгодоприобретателю (л.д.46).

Ответчики опровергающих данные обстоятельства доказательств суду не предоставили.

При таких обстоятельствах поскольку наступление страхового случая установлено не было, оснований для взыскания задолженности Б. с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суд не усматривает.

Как следует из выписки по ссудному счету заемщика, последний платеж в погашение кредитных обязательств от заемщика Б. был зачислен в счет погашения основного долга 18 февраля 2016 года (л.д.52).

В соответствии с расчетом истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 марта 2017 года составила 140 478 рублей 52 копейки, из которых: основной долг – 112 640 рублей 31 копейка, проценты 27 838 рублей 21 копейка. Предусмотренные п. 12 кредитного договора штрафные санкции истец не начислял (л.д.51).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, начисление истцом процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Из материалов наследственного дела № заведенного нотариусом Алтайской краевой нотариальной палаты 31 мая 2016 года (л.д.57-84), следует, что наследниками по закону умершего ДД.ММ.ГГГГ 2016 года Б. являются его дочери Белоусова А.А. и Григораш И.А. <данные изъяты> мать Белоусова Е.И.

В наследственную массу включено имущество, принадлежащее наследодателю на день смерти:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 706 856 рублей 34 копейки;

- транспортные средства: автомобиль ВАЗ 21150, <данные изъяты>

- денежные средства в общей сумме 97 113 рублей 49 копеек, хранящиеся на счетах ПАО «Сбербанк»: №

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ 2016 года (л.д.81,82), Григораш И.А. и Белоусова А.А. наследуют по закону 2/3 доли в праве собственности указанной квартиры стоимостью 471 237 рублей 56 копеек, 2/3 доли на указанные денежные средства на вкладах в полной сумме с причитающимися процентами и компенсациями, 2/3 доли в праве на указанный автомобиль.

Мать заемщика Б. - Белоусова Е.И. в течение установленного законом шестимесячного срока обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Б., свидетельство о праве на наследство не получила.

Поскольку получение указанного свидетельства является правом наследников, Белоусова Е.И. считается принявшей наследство после смерти ее сына Б.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года, данным свидетельства о смерти, Белоусова Е.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ 2017 года (л.д.121,139).

Из материалов наследственного дела № (л.д.138-150) следует, что наследниками первой очереди по закону умершей ДД.ММ.ГГГГ 2015 года Белоусовой Е.И. являются её дочь Золотарева В.В. <данные изъяты> и сын Белоусов Г.В., обратившиеся к нотариусу в установленный законом срок с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти Белоусовой Е.И.

Общая стоимость наследственного имущества наследодателя Б. составляет не менее 865 287 рублей 83 копейки (706 856,34 руб. + 61 318 руб. + 97 113,49руб), стоимость причитающейся каждому из наследников доли превышает размер задолженности 140 478 рублей 52 копейки ( 1/3 доли – 288 429 рублей 28 копеек, 1/6 доли – 144 214 рублей 64 копейки). Доказательств иного ответчиками по делу не предоставлено, ка и доказательств отказа от наследования.

При таких обстоятельствах иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению, с ответчиков Григораш И.А., Белоусовой А.А., Золотаревой В.В., Белоусова Г.В. в пользу истца следует взыскать солидарно задолженность в сумме 140 478 рублей 52 копейки, из которых: основной долг – 112 640 рублей 31 копейка, проценты 27 838 рублей 21 копейка.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 009 рублей 57 копеек из расчета: 3 200 руб. + 2% от (140 478,52 руб. – 100 000 руб.) = 4 009,57 руб., поскольку судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 23.03.2017.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░ 140 478 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 112 640 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 27 838 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 009 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 144 488 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)