Дело № 2-3928/17
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 мая 2017 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Чешевой Т.И.,
при секретаре Мирошник И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Бя Ен Сик о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (сокращенное наименование: ПАО «СКБ-Банк») (далее – Банк) обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что Бя Ен Сик и публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключили кредитный договор № *** от 19.08.2015 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 033 900 рублей на срок по 19.08.2022 года включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24 % в год. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 1 033 900 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом *** № *** от 19.08.2015 года. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму с процентами за пользование кредитом до 02.12.2016 года (претензия № *** от 01.11.2016 года). Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил. По состоянию на 12.12.2016 года общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 1 353 471 рубль 44 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 1 033 900 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 319 571 рубль 44 копейки.
Истец просит суд взыскать с Бя Ен Сик в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № *** от 19.08.2015 года в размере 1 353 471 рубль 44 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 1 033 900 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 319 571 рубль 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14967 рублей 36 копеек.
Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в него не явился ответчик, о причинах неявки не сообщил, заявлений об отложении судебного заседания не представил. В силу ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что 19.08.2015 года между ОАО «СКБ-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым ответчику Банком предоставлен кредит в размере 1033900 рублей сроком по 19.08.2022 года под 24 % годовых, а заемщик (ответчик) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается личной подписью.
Датой фактического предоставления кредита является дата заключения договора. Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заёмщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформленному банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств (п.17 кредитного договора). Во исполнение условий кредитного договора, после оформления кредитного договора, сумма кредита в обусловленном договоре размере, была передана ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером № *** от 19.08.2015 года, и ответчиком по существу не оспаривалось.
Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С общими условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.6. договора, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца использования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долге по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (-ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом,
Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение платежей – суммы пени, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения задолженности или в случае обстоятельств очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. (п.7.1. Общих условий договора).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.12.2016 года общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 1 353 471 рубль 44 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 1 033 900 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 319 571 рубль 44 копейки.
Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.
Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.
Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.
Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.
В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).
Сторонами кредитного договора достигнуто соглашение об уплате должником пени за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки указанные в графике в размере 20 % годовых (п.12 кредитного договора).
При этом, истцом при подаче иска требований о взыскании неустойки не заявлено.
Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 1353471 рубль 44 копейки.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 967 рублей 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № *** от 23.12.2016 года, указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Бя Ен Сик в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по кредитному договору № *** от 19.08.2015 года в размере 1 353 471 рубль 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 967 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.
Председательствующий судья Т.И. Чешева
Решение в окончательной форме составлено 11.05.2017 года.