Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-768/2015 ~ М-540/2015 от 25.02.2015

Дело № 2-768/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 24 марта 2015 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Песков С.В.,

при секретаре Кузённом Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Бессонову ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к Бессонову ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель АКБ «АК БАРС» (ОАО) указал, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым С.В. ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №, во исполнение которого заемщику ДД.ММ.ГГГГ. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские нужды под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и использования кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, банковским ордером.

В соответствии с п. 4.6. кредитного договора, погашение кредита осуществляется со счета в следующем порядке: в день, указанный в графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа, заемщик обязан до <данные изъяты> ч. местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно графику платежей.

В нарушение п. 4.6. кредитного договора, заемщик нарушает сроки погашения очередной суммы выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные графиком платежей сроки, составляет - <данные изъяты> руб.

Согласно п.3.2.3. кредитного договора банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий:

- неисполнения обязательств, предусмотренных п. п., 2.2.1., 2.2.2, 2.2.5. договора;

- утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает.

В данном случае имеет место неисполнение заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 2.2.1. кредитного договора, предусматривающим обязанность заемщика своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей.

Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3. договора, дает кредитору право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.

По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Последнее погашение задолженности было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ., т.е. более <данные изъяты> мес. назад.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

Заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего 45741,84 руб. Банк направил заемщику письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования, и предложение о расторжении кредитного договора, для чего заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в банк.

До настоящего времени обязательства по договору не исполнены, в связи с чем, банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на 23.12.2014г. невозвращенная сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей.

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., и с учетом погашения процентов в сумме 53658,16 руб., к взысканию предъявляется <данные изъяты> руб.

Согласно п.5.4. кредитного договора, при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с данными условиями договора задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов составляет <данные изъяты> рублей.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»: «При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге», соответственно банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: «Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)».

Из вышеуказанного следует, что банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, т.е. дату расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору (п. 4.2. Договора).

В связи с чем банком заявляется требование имущественного характера не подлежащего оценке о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на имеющуюся сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - <данные изъяты> % годовых.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе.

На основании изложенного, представитель ОАО «АК БАРС» БАНК просит суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым С.В.

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность в размере <данные изъяты> руб., (в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб.).

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - <данные изъяты>% годовых (требование имущественного характера не подлежащего оценке).

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (по п.1 требования <данные изъяты> руб., по п.2 требования <данные изъяты> руб., по п.3 требования <данные изъяты> руб.).

В судебное заседание представитель истца ОАО «АК БАРС» БАНК надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, предоставил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Бессонов С.В., о времени и месте рассмотрения дела судом, надлежащим образом извещался по адресу его места жительства, указанному в исковом заявлении, однако в судебное заседание не явился, при этом о причинах неявки суд заблаговременно в известность не поставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск суду не представил.

В соответствии с положениями, предусмотренными ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителей истца, а также учитывая требования, установленные положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, признавая причины неявки ответчика Бессонова С.В. в судебное заседание, неуважительными.

Суд, оценив доводы истца указанные в исковом заявлении в совокупности с исследованными письменными доказательствами по делу, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым С.В. <данные изъяты>. заключен кредитный договор №, во исполнение которого заемщику ДД.ММ.ГГГГ. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские нужды под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 18).

Согласно копии дубликата банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Бессонову С.В. перечислен кредит в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика (л.д. 27).

Таким образом, ОАО «АК БАРС» БАНК исполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование займом установлены графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 23,24).

В нарушение п. 4.6. кредитного договора, заемщик нарушает сроки погашения очередной суммы согласно графика платежей, выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.5.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 21).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истцом заявлено требование взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по ссудному счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <данные изъяты>. состоит из суммы кредита, невозвращенного заемщиком в установленные графиком платежей сроки и составляет <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за период с <данные изъяты>. по <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 28-30).

Проверив представленный ОАО «АК БАРС» БАНК расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд признает его верным, основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлено требование взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга - <данные изъяты> руб., за период со дня следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»: «При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге», соответственно банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, право истца на взыскание процентов за пользование займом с ответчика сохраняется до расторжения договора в судебном порядке - до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым С.В.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что задолженность, допущенная заемщиком по кредитному договору является его существенным нарушением и на предложение кредитора о расторжении договора, предъявленное ответчику в досудебном порядке ответ не получен, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым С.В. (л.д. 25)

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Госпошлина по требованию имущественного характера о взыскании денежных средств, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Согласно ч.1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от <данные изъяты> рубля до <данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей плюс <данные изъяты> процент суммы, превышающей <данные изъяты> рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - <данные изъяты> рублей.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д. 5).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Бессонову ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Бессоновым ФИО6.

Взыскать с Бессонова ФИО7 в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб.

Взыскать с Бессонова ФИО8 в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - <данные изъяты>% годовых.

Взыскать с Бессонова ФИО9 в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с положениями, предусмотренными п. 1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Шпаковский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.В.Песков