Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-613/2019 ~ М-533/2019 от 01.10.2019

Мотивированное решение составлено 05 декабря 2019 года

Дело № 2–613/2019

УИД: 66RS0046-01-2019-000806-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2019 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Суетновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Селивановой Галине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Селивановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 18/8838/00000/400854 от 16.06.2018 года в размере 265 494 руб. 52 коп., в том числе: 179 922 руб. 34 коп. – сумма основного долга, 85 572 руб. 18 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 854 руб. 95 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 18/8838/00000/400854 от 16.06.2018 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 179 922 руб. 34 коп. сроком до востребования с условием уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашении кредита и уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Селиванова Г.В., своевременно извещенная о времени и месте рассмотрения дела по адресу (месту регистрации), в судебное заседание не явилась. Направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция получена ответчиком, что подтверждается уведомлением о вручении. Место регистрации ответчика подтверждено ответом на запрос суда из отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Нижнетагильское».

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Пригородного районного суда Свердловской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

При данных обстоятельствах, учитывая двухмесячные сроки рассмотрения гражданских дел, суд признаёт извещение ответчика надлежащим, а его неявку в судебное заседание не уважительной и, считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из указанных норм законодательства о письменной форме кредитного договора, суд руководствуется положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик Селиванова Г.В. 16.06.2018 года обратилась в банк с анкетой-заявлением (л.д. 18 оборот - 19). В анкете-заявлении ответчик указала, что заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, ознакомлена с ним и обязуется его соблюдать, а также ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка.

На основании указанной анкеты -заявления между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № 18/8838/00000/400854 от 16.06.2018 года, согласно условиям которого установлен лимит кредита – 180 000 руб. 00 коп., срок действия – до востребования, процентная ставка – 23,80% годовых. Пунктом 6 договора был установлены следующий порядок погашения платежей: предоставление льготного периода 4 месяца, с минимальным обязательным платежом – 100 руб., за исключением последнего месяца льготного периода – 9 595 руб., с ежемесячным обязательным платежом 12 194 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 дней календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода.

В пункте 14 договора заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Пунктом 15 договора были установлены следующие платы за услуги, предоставляемые в рамках договора:

- комиссия за оформление карты – 800 руб.;

- плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах и кассах ПАО КБ «Восточный», а также в банкоматах и кассах сторонних банков – 4,9 % от суммы плюс 399 руб.;

- плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счёта в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5% от суммы плюс 399 руб.;

- плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП ПАО КБ « Восточный », либо с использованием банковской карты– 4,9 % от суммы плюс 399 руб.

Пунктом 2.4. Общих условий установлено, что Общие условия и заявление клиента являются документами, составляющими договор кредитования.

Пунктом 3.1. Общих условий предусмотрено, что при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счёт для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления ежемесячных взносов для погашения кредита и начисленных процентов, безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта, безналичного перечисления денежных средств на другой счёт, снятия наличных денежных средств в банкоматах, а клиент в свою очередь в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счёт в предусмотренном договором кредитования порядке.

Как следует из п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путём присоединения Клиента к Общим условиям и акцептом Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом всех обязательств. Акцептом Банком предложения клиента является: открытие клиенту банковского специального счёта и зачисление на открытый счёт суммы кредита.

Пунктом 4.2 Общих условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём равновеликих платежей, включающих сумму основного долга и начисленных процентов (п. 4.3). В случае нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает штраф за просроченный ежемесячный взнос, установленный заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Пунктом 4.4.1 Общих условий установлено, что в случае уплаты ежемесячного взноса путём внесения денежных средства через платёжные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного платежа считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного платежа переданы клиентом платёжной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

ПАО КБ «Восточный» произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора путем совершения совокупности следующих действий: открытие Селивановой Г.В. текущего банковского счета (ТБС) №; установления лимита кредитования.

Проанализировав содержание с анкеты-заявления клиента, договора кредитования № 18/8838/00000/400854 от 16.06.2018 года во взаимосвязи с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта (далее по тексту – Общие условия), с учетом положений ст.ст. 432, 435, 438 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление Селивановой Г.В. является письменным предложением (офертой) на заключение с ПАО КБ «Восточный» договора кредитной линии.

Факт заключения кредитного договора, получения заемщиком кредитной карты и активация им указанной карты, сторонами по делу не оспариваются, так же как не оспаривается ответчиком размер полученных им от Банка в кредит денежных средств и факт наличия задолженности по кредитному договору.

Погашение кредита осуществлялось путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

Согласно выписке из лицевого счета № истец выдал Селивановой Г.В. кредит по договору № 18/8838/00000/400854 от 16.06.2018 года в размере 179 922 руб. 34 коп. (л.д.15).

Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Однако ответчик обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.09.2019 года составляет 265 494 руб. 52 коп., в том числе: 179 922 руб. 34 коп. – задолженность по основному долгу, 85 572 руб. 18 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.14).

Расчет задолженности, представленный ПАО КБ «Восточный», содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Размер задолженности и ее расчет судом проверены, ответчиком не оспорены, математически верны, соответствуют условиям кредитного договора. Доказательств отсутствия задолженности либо ее иного размера ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 265 494 руб. 52 коп., в том числе: 179 922 руб. 34 коп. – задолженность по основному долгу, 85 572 руб. 18 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска относится к судебным расходам.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 158998 от 17.09.2019 года (л.д. 13) истец понес расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 5 854 руб. 95 коп.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 5 854 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Селивановой Галине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Селивановой Галины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000112) задолженность по кредитному договору № 18/8838/00000/400854 16 июня 2018 года по состоянию на 09 сентября 2019 года в размере 265 494 (двести шестьдесят пять тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 52 коп., в том числе: 179 922 руб. 34 коп. – задолженность по основному долгу, 85 572 руб. 18 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Селивановой Галины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000112) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 854 (пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Судья подпись Н.Е.Лисовенко

Копия верна.

Судья Н.Е.Лисовенко