Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1958/2019 ~ М-623/2019 от 14.02.2019

                                                                                             Дело №2-1958/19

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    16 апреля 2019 года                                 г. Красноярск

    Свердловский районный суд г. Красноярска

    В составе председательствующего судьи Богдевич Н.В.

    При секретаре Волчек Ю.М.

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Богдановой О.В., Богдановой Д.А. в лице законного представителя Богдановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

         АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Богдановой О.В. и иным наследникам о взыскании задолженности по кредитным договорам заключенным с Богдановым А.А. в размере – 351 533,09 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере – 6 715,33 рублей. Требования мотивированы тем, что на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ Богданов А.А. предложил ЗАО «Райффайзенбанк» заключить договор о предоставлении кредита в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19.9% годовых и зачислить сумму кредита на счет №. Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №. Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на Счет Клиента.

В соответствии с Общими условиями клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать

проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).

За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

        Условия Договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 292403.19 руб. в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -74513.02 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 195 157.30 руб., остаток основного долга по кредиту - 22499.80 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 233.07 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Богданов А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 30 000 руб. для осуществления операций по счету №. Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета.

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложении о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использовании кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнить.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п.7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный

платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с разделом 1 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж

в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения

общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу раздела 1 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес

Заемщика было направлено Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту.

Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 59129.90 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами -24057.17 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 30172.12 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 789.00 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 4111.61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступила информация о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался.

Согласно информации нотариальной палаты Красноярского края, наследственное дело после смерти Богданова А.А. было заведено нотариусом нотариальной палаты Красноярского края Багрий Г.А.

    Представитель истца Маслова Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила требования удовлетворить.

    Ответчик Богданова О.В. являющаяся также законным представителем несовершеннолетней Богдановой Д.А. в судебном заседании исковые требования не оспаривала, суду пояснила, что у нее не имеется материальной возможности оплатить кредитную задолженность в силу того, что она находится в трудном материальном положении, поскольку сама имеет неисполненные кредитные обязательства.

    Представитель третьего лица Росимущества в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Представитель третьего лица ДМИЗО администрации г.Красноярска в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С согласия сторон дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ с учетом надлежаще извещенных третьих лиц о дате, времени и месте судебного заседания.

Огласив исковое заявление, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

        В соответствии с ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 811, ч. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ; по кредитному договору банк(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно ст.1112 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

          Судом установлено, что на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ Богданов А.А. предложил ЗАО «Райффайзенбанк» заключить договор о предоставлении кредита в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19.9% годовых и зачислить сумму кредита на счет №. Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №. Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на Счет Клиента.

В соответствии с Общими условиями клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать

проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).

За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

        Условия Договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 292403.19 руб. в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -74513.02 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 195 157.30 руб., остаток основного долга по кредиту - 22499.80 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 233.07 руб., что подтверждается расчетом задолженности истца.

ДД.ММ.ГГГГ между Богдановым А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 30 000 руб. для осуществления операций по счету №. Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета.

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложении о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использовании кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнить.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п.7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный

платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с разделом 1 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж

в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения

общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу раздела 1 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес

Заемщика было направлено Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту.

Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 59129.90 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами -24057.17 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 30172.12 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 789.00 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии -4111.61 руб., что также подтверждается расчетом задолженности истца.

Таким образом, в судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что в настоящее время, размер задолженности заемщика перед Банком по кредитным договорам составляет 351 533,09 рублей.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Богданова А.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

        Как следует из ответа нотариуса Багрий Г.А., с заявлением о принятии наследства Богданова А.А. обратилась супруга Богданова О.В. и несовершеннолетняя дочь Богданова Д.А. Родители наследодателя Богданов А.Н. и Богданова В.М. от наследства отказались в пользу Богдановой Д.А.

        Выданы: свидетельство о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ состоящее ? доли в праве собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 60 кв.м., этаж 9, стоимостью квартиры 2 195 589 руб., местонахождение: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве собственности на основании договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №, договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

        Свидетельство о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ состоящее из транспортного средства, марка, модель <данные изъяты>, стоимостью 150 000 рублей, принадлежащего наследодателю на праве собственности.

        Свидетельство о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ состоящее из права на получение страховой суммы в размере 829 772,27 рублей, что подтверждается справкой ООО СК «ВТБ Страхование) №.

        Наследниками указанного имущества Богданова А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ являются в ? доле каждый: супруга - Богданова О.В., дочь – Богданова Д.А., ДД.ММ.ГГГГ.

Факт обращения наследников умершего Богданова А.А. с заявлением к нотариусу о принятии наследства, вступлении в наследство, выдачи свидетельства о праве на наследство свидетельствует о принятии наследниками наследства после смерти наследодателя, в том числе и в виде указанной задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего наследникам по закону..

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Обязательства по оплате кредитной задолженности по кредитным договорам до настоящего времени не исполнены, задолженность в сумме 351 533,09 рублей не возвращена истцу.

Таким образом, анализируя изложенные обстоятельства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что поскольку наследник Богданова Д.А. является несовершеннолетней, по ее обязательствам отвечает ее законный представитель в лице матери Богдановой О.В., в связи с чем, с Богдановой О.В. действующей также как законный представитель несовершеннолетней Богдановой Д.А. как наследников умершего Богданова А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 403,19 рублей, а также задолженность по договору об обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 129,90 рублей, а всего 351 533,09 рублей.

Указанные суммы задолженности судом проверены, расчет указанной суммы долга стороной ответчика не оспорен, признан судом арифметически верным, подтверждается представленными стороной истца доказательствами по делу – кредитными договорами, графиком погашения кредита, расчетом задолженности по кредитным договорам, в связи с чем, суд признает расчет задолженности правильным и соответствующим условиям кредитного договора и последствиям его нарушения.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контр расчет суду не представлен, доказательств исполнения кредитных обязательств – платежных документов, не представлено в погашение долга полностью либо частично в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.

          Суд, оценив представленные доказательства по делу, факт нарушения заемщиком обязательств перед истцом по кредитным договорам, учитывая требования Гражданского законодательства РФ, приходит к выводу, о законности и обоснованности заявленных истцом требовании и их удовлетворении.

          Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 715,33 рублей, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчиков.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» к Богдановой О.В., Богдановой Д.А. в лице законного представителя Богдановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

          Взыскать с Богдановой О.В., действующей от своего имени и как законного представителя несовершеннолетней Богдановой Д.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 403,19 рублей, сумму задолженности по договору об обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 129,90 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 715,33 рублей, а всего 358 248,42 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                              Богдевич Н.В.

Мотивированное решение судом изготовлено 18 апреля 2019 года.

Председательствующий судья:                                              Богдевич Н.В.