Решение по делу № 2-635/2015 ~ M-482/2015 от 20.04.2015

                                Дело № 2-635/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2015 года               г. Благовещенск

    Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кондрашова М.С., при секретаре Присич Ж.В, с участием истца Моховой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Моховой Л.П. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Мохова Л.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № ОТ ДД.ММ.ГГГГ о взыскании страховой премии; Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 647, проценты за пользование чужими денежными средствами 5599 руб. 08 коп., неустойку в размере 28191 руб. 15 коп; а также судебные расходы на представителя в размере 10000 руб., расходы по удостоверению доверенности в размере 1200 руб., моральный вред в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    В обоснование иска указано, что 20.03.2014г. между Моховой Л.П. и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на общую сумму 299 947 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и выплатить за его использование проценты в размере и сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. По данному договору из общей суммы кредита с Моховой Л.П. была удержана страховая премия в пользу Страховой компании ЗАО СК «Резерв» в сумме 62 647 руб. При получении кредита сотрудник банка обязал Мохову Л.П. застраховать жизнь от несчастных случаев и болезней, объяснив это тем, что без подключения к программе страхования получение кредита не возможно. Полагая, что взимаемая банком страхования комиссия за подключение к программе страхования нарушает права потребителя, истец просила суд признать недействительным пункт договора по подключению заемщика к программе страхования, взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 647, проценты за пользование чужими денежными средствами 5599 руб. 08 коп., неустойку в размере 28191 руб. 15 коп.; а также судебные расходы на представителя в размере 10000 руб., расходы по удостоверению доверенности в размере 1200 руб., моральный вред в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    В судебном заседании истец Мохова Л.П. поддержала исковые требования по основаниям, указанным в заявлении, при этом пояснила, что подписала договор не читая его тщательным образом, думала раз дают, значит нужно подписать.

    Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», третье лицо ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Учитывая отсутствие возражений истца, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Суд выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

    Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, при этом страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.

Анализ указанных положений закона свидетельствует о том, что стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" Мохова Л.П. своей подписью подтвердила, что она поставлена в известность о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела 20.03.2014г. между Моховой Л.П. и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на общую сумму 299 947 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и выплатить за его использование проценты в размере и сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Согласно заявлению на добровольное страхование Мохова Л.П. выразила свое согласие на страхование от несчастных случаев и болезней. Моховой Л.П. был выдан страховой полис. По данному договору из общей суммы кредита с Моховой Л.П. была удержана страховая премия в пользу Страховой компании ЗАО СК «Резерв» в сумме 62 647 руб. (л.д. 7-10).

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" Мохова Л.П. своей подписью подтвердила, что она поставлена в известность о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита (л.д. 8).

Таким образом судом установлено, что при заключении кредитного договора Мохова Л.П. была поставлен в известность о том, что заключение кредитного договора не зависит от дачи заемщиком согласия на подключение к программе страхования, подключение к программе страхования является дополнительной возмездной услугой, от которой заемщик вправе отказаться.

Между тем Мохова Л.П. изъявила письменное согласие на оказание банком дополнительной услуги по подключению к договору страхования, что свидетельствует о том, что услуга предоставлена заемщику с его добровольного согласия.

Мохова Л.П. добровольно приняла на себя обязательство производить ОАО "Восточный экспресс банк" оплату услуги за присоединение к Программе страхования, т.е. за консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и передачу технологической информации о ней, связанной с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также за консультирование и документальное сопровождение при страховании страховых случаев. Согласилась с оплатой страховой премии в размере 62647 руб. путем безналичного перечисления на расчетный счет страховщика. Таким образом, указанная сумма была удержана банком не произвольно, а в соответствии с условиями достигнутого сторонами соглашения.

Установив указанные обстоятельства, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Моховой Л.П. о признании недействительным условие кредитного договора № ОТ ДД.ММ.ГГГГ о взыскании страховой премии; Применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, выплаченных в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 647 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами 5599 руб. 08 коп., неустойки в размере 28191 руб. 15 коп., компенсации морального вреда, штрафа в доход представителя.

Учитывая, что в удовлетворении основных исковых требований отказано, в удовлетворении требований Моховой Л.П. о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя 10000 руб., расходов на удостоверение доверенности 1200 руб., также следует отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Моховой Л.П. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:            подпись            М.С. Кондрашов

Копия верна судья:          М.С. Кондрашов