Решение по делу № 2-5545/2015 ~ М-4928/2015 от 29.06.2015

Дело №2-5545/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

18 августа 2015 года

гражданское дело по иску ЛИЦО_1 к Акционерному обществу страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Кузьмина Г.А. обратилась в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Акционерному обществу страховая компания «УРАЛСИБ-Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Кузьминым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № ### (далее Кредитный договор), по условиям которого был предоставлен кредит в размере 500000 руб. на счет ###.

При заключении кредитного договора между Кузьминым В.В. и ЗАО «УРАЛСИБ-Жизнь» был заключен договор страхования путем присоединения к Договору ### от **.**.**** добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

Плата за распространение на Кузьмина В.В. действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в размере 37669,18 руб. была осуществлена **.**.**** г., что подтверждается поручением на списание со счета.

В соответствии с п. 4 Условия страхования, застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица – заемщики кредита.

Согласно п.2 Заявления на присоединение к договору добровольного страхования, п. 8 Условий страхования, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине.

В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 6 Условий страхования).

**.**.**** умер Кузьмин В.В., причина смерти – отек головного мозга, кровоизлияние в ствол мозга, что подтверждается справкой о смерти ###. Наследником Кузьмина В.В. является Кузьмина Г.А., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. После смерти застрахованного лица в **.**.**** г. Кузьмина Г.А. обращалась в ЗАО «УРАЛСИБ-Жизнь» за страховой выплатой, что подтверждается справкой ###

Страховая выплата не была произведена.

В п. 3 Заявления на присоединение, указано, что Кузьмин В.В. поручает страховщику при наступлении страхового случая перечислить страховую выплату на счет расчетов по кредиту ###в банке, а банку при зачислении страховой выплаты на счет расчетов по кредиту списать с него в погашение задолженности по кредиту сумму фактической задолженности по кредитному договору: сумму основного долга и проценты по нему.

Страховщик обязан был после наступления страхового случая произвести страховую выплату в размере фактической задолженности по кредитному договору. Согласно графику возврата кредита, остаток задолженности по кредиту на день смерти Кузьмина В.В. составлял 481866,45 руб.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истец понес нравственные страдания, которые выразились в переживании, нервозности, связанные с самим фактом нарушения его прав ответчиком. В денежном выражении причиненный истцу моральный вред оценивается в 10000 (десять тысяч) рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Для оказания юридической помощи истец был вынужден заключить договор на оказание услуг. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Также истец понес расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1 400 рублей.

Просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 481 866,45 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1400 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Долгина М.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО СК «Уралсиб-Жизнь» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ОАО «банк Уралсиб» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Кузьминым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № ### (далее Кредитный договор), по условиям которого был предоставлен кредит в размере 500000 руб. на счет № ###.

При заключении кредитного договора между Кузьминым В.В. и ЗАО «УРАЛСИБ-Жизнь» был заключен договор страхования путем присоединения к Договору ### от **.**.**** добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. Плата за распространение на Кузьмина В.В. действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в размере 37669,18 руб. была осуществлена **.**.**** г., что подтверждается поручением на списание со счета.

В соответствии с п. 4 Условия страхования, застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица – заемщики кредита.

Согласно п.2 Заявления на присоединение к договору добровольного страхования, п. 8 Условий страхования, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине.

В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 6 Условий страхования).

**.**.**** умер Кузьмин В.В., причина смерти – отек головного мозга, кровоизлияние в ствол мозга, что подтверждается справкой о смерти ###

Наследником Кузьмина В.В. является Кузьмина Г.А., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону № ### от **.**.****

После смерти Кузьмина В.В. в **.**.**** г. Кузьмина Г.А. обращалась в ЗАО «УРАЛСИБ-Жизнь» за страховой выплатой, что подтверждается справкой № 1370.

Однако до сегодняшнего дня страховая выплата не была произведена.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно положениям пункта 1 статьи 934 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование /страхового случая.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Объектом страхования по настоящему делу являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 963 этого же Кодекса страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Также в статье 964 ГК РФ предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

При этом ссылка представителя ответчика о том, что застрахованным лицом Кузьминым В.В. преднамеренно не были сообщены сведения относительно состояния здоровья, суд считает не законным и не обоснованным, поскольку доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, ответчиком не представлено. Доказательств того, что смерть Кузьмина В.В. наступила вследствие заболевания сердечно- сосудистой системы, ответчиком также не представлено.

Таким образом в материала дела отсутствуют предусмотренные законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

В п. 3 Заявления на присоединение, указано, что Кузьмин В.В. поручает страховщику при наступлении страхового случая перечислить страховую выплату на счет расчетов по кредиту ###в банке, а банку при зачислении страховой выплаты на счет расчетов по кредиту списать с него в погашение задолженности по кредиту сумму фактической задолженности по кредитному договору: сумму основного долга и проценты по нему.

Поскольку имел место страховой случай, а именно смерть застрахованного лица Кузьмина В.В., страховщик должен был произвести страховую выплату в размере фактической задолженности по кредитному договору.

Согласно графику возврата кредита, остаток задолженности по кредиту на день смерти Кузьмина В.В. составлял 481866,45 руб.

Соответственно требование истца о взыскании суммы страховой выплаты в размере 481866,45 руб. законно и обоснованно.

Так же суд считает подлежащим частичному удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, на основании следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и нормами главы 48 ГК РФ "Страхование" (п. 1 Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

К отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15). Правовые последствия нарушения условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным законодательством о страховании.

Как следует из разъяснений указанного Постановления (пункт 3) следует, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Таким образом, истец, являясь наследником застрахованного лица, приобретает права потребителя в частности, компенсации морального вреда на основании Закона о защите прав потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15 указанного Закона).

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в настоящем судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя неисполнением договора в установленный срок, отказ от удовлетворения требований в добровольном порядке, то в соответствии со ст. 15 ФЗ «О ЗПП» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом конкретных обстоятельств, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от «28» июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Настоящим решением суда с ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение 481866,45 руб., в счет компенсации морального вреда 1000 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 241433,23 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из представленного в материалы договора на оказание юридических услуг и квитанции истцом оплачено за оказание юридических услуг 25000 руб..

С учетом сложности дела, качества оказанной юридической помощи, количества судебных заседаний суд считает подлежащими взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 руб., расходы по оформлению доверенности- 1400 руб., а всего 11400 руб.

Поскольку истец в силу п.4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ была освобождена от уплаты госпошлины при подаче иска госпошлина в размере 8318,66 руб. подлежи взысканию с ответчика в доход бюджета г. Кемерово.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░_1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░_1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 481 866,45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 241433,23 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11400 ░░░., ░ ░░░░░ 735699,68 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8318,66 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 01.09.2015 ░.