cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2020 ~ М-171/2020 от 24.04.2020

Дело № 2-200/2020

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 22 июня 2020 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Шатилолва Сергея Игоревича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой премии по закону о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Шатилов С.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СК КАРДИФ», мотивировав свои требования тем, что 26 июня 2019 года между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № 44483613, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 680 000 руб. 00 коп. под 14,90% годовых на срок 60 месяцев.

В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора от 26 июня 2019 года.

Кроме того, был заключен договор страхования по Программе «Максимум» № 53.20.159.44483613 от 26 июня 2019 года. Страховщиком по указанному договору страхования выступало ООО «СК КАРДИФ». Страховая премия составляла 180 000 руб. 00 коп. Срок действия страхования с 27 июня 2019 года на 60 месяцев (1826 дней).

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг), в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако, данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, Шатилов С.И. обращался к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций. По его обращению вынесено решение, с которым Шатилов С.И. не согласен, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец ссылается на то, что ПАО «Почта Банк» нарушило требования ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями, указанными в п. 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку правоотношения по договору страхования жизни и здоровья заемщиков, включающие в себя как отношения, связанные с обеспечением предпринимательского риска банка, специальными нормами законодательства о страховании не урегулированы, преимущественное значение при разрешении спора имеет Закон РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В данном случае, одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании (ООО «СК КАРДИФ») было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 180000 руб. 00 коп., и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев.

В соответствии со ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Возможность возврата денежных средств пропорционально времени фактического оказания услуги предполагается, исходя из характера сложившихся правоотношений. Иное допускало бы возможность неосновательного обогащения ответчика путем получения денежных средств за период времени, в котором услуга не оказывалась.

17 декабря 2019 года истцом в адрес ООО «СК КАРДИФ» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца договора страхования.

Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 27 июня 2019 года по 17 декабря 2019 года, то есть 173 дня. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы:

180 000 руб. 00 коп. / 1826 дня х 173 дня = 17 053 руб. 66 коп.

180 000 руб. 00 коп. - 17 053 руб. 66 коп. = 162 946 руб. 34 коп.

Ссылаясь на то, что 17 декабря 2019 года истец отказался от предоставляемой ему услуги по страхованию, на положения ст. 32 «Закона о защите прав потребителей» и п. 2 ст. 958 УК РФ Шатилов С.И., указывает, что он вправе отказаться от навязанной ему услуги, так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии.

Условие договора с потребителем, согласно которому «При отказе Страхователя от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Кроме того, условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Обращает внимание на то, что действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 422, 421 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П.

Таким образом, часть страховой премии в размере 162 946 руб. 34 кон, подлежит возврату.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяет в размере 10000 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Им представлены письменные возражения, из которых следует, что исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении, ссылаясь на следующее. При заключении договора страхования права истца со стороны страховщика не нарушены. 26 нюня 2019 года между истцом и ПАО «Почта Банк» заключении кредитный договор № 44483613. В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способах, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания кредитного договора видно, и это подтверждается личной подписью истца, что ни одно из положений кредитного договора не влечет обязательств заключения договора личного страхования, и не содержит обязательств заключать иные договора страхования. С условиями кредитного договора истец был ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью и что указывает на то, что он полагал условия для себя приемлемыми.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент действовал в своих интересах и по своему усмотрении, вследствие чего 26 июня 2019 года истец был ознакомлен и подписал (путем направления страховщику заявления на страхование в электронной форме) договор страхования от несчастных случаев и болезней № 53.20.159.44483613, чем выразил свое согласие стать страхователем по договору страхования. Истец поручил банку перевести денежные средства в размере 180000 рублей. С момента заключения договора страхования страховщик нес обязательства в соответствии с условиями заключенного договора страхования в полном объеме, а также страховщик не отказывался от принятых на себя обязательств по исполнению договора страхования, не прекратил какие-либо обязательства в одностороннем порядке, не свидетельствовал о недействительности заключенного договора страхования.

Договор страхования был заключен в соответствии с нормами главы 48 ГК РФ и содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договора личного страхования, в том числе, о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Предметом договора страхования является обязательство страховщика выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая и обязательство страхователя уплатить страховщику страховую премию.

Договор страхования с истцом заключен на основании правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28 февраля 2014 года (в редакции от 23 июня 2014 года) и условий страхования по программе «Максимум» (является неотъемлемой частью договора страхования).

Личное страхование истца осуществляется только при условии его волеизъявлении, что и имело место в данном случае, поскольку истец добровольно выразил свое согласие на заключение с ООО «СК КАРДИФ» договора страхования в отношении него, как застрахованного лица. Подписав договор страхования, истец подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления, либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обман, насилия? угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, текст договора перед подписанием им лично прочитан и проверен, с текстом правил страхования страхователь ознакомлен, положения правил страхования ему разъяснены, экземпляр правил страхования вручен. Истец собственноручно подписал договор страхования, без каких-либо замечаний/положений, что подтверждает добровольность согласия на страхование, отсутствие признака навязанности услуги, и надлежащее информирование истца об условиях страхования.

Согласно условиям кредитного договора № 44483613, заключенного между истцом и банком, заключение отдельных договоров в целях заключения кредитного договора не требуется.

Также, согласно условиям договора страхования, страховая сумма является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет 180000 рублей. При расторжении договора страхования у страховщика отсутствуют основания для возврата страховой премии.

Отсутствие оснований для возврата страховой премии в соответствии с условиями, предусмотренными договором страхования соответствуют указаниям Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У. Пунктом 10 указания предусмотрено, что страховые компании обязаны начать использовать «период охлаждения» в течение 90 дней со дня вступления в силу указания, то есть с 01 июня 2016 года все страховые компании обязаны включать в свои договоры добровольного страхования условие, когда страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней, и соответственно данное указание распространяется на все договора страхования, заключенные после 01 июня 2016 года.

В соответствии с указанием Центрального Банка договором страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Договор страхования от несчастных случает и болезней был заключен 26 июня 2019 года. Обращений о расторжении договора страхования, направленных истцом в адрес страховщика в течение срока, предусмотренного договором страхования в соответствии с указанием Центрального банка, не поступало. Истец, имея возможность отказаться от договора страхования в соответствии с указанием Центрального банка, не воспользовался своим правом ввиду отсутствия надобности в реализации такого права. Доказательств обратного не представлено.

Кроме того, доказательств отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не представлено.

Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору также не может рассматриваться как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении кредита истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу либо его наследникам.

Соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, или иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Дополнительное соглашение между истцом и страховщиком не заключалось, доказательств обратного истцом не представлено.

Компенсация морального вреда, причиненного потребителю, предусмотрена ст. 15, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Страховщиком не нарушались права истца, доказательств причинения физических или нравственных страданий ответчиком истцу, не представлено, ввиду чего у страховщика не возникает обязанности по компенсации морального вреда.

Поскольку страховщиком не нарушались права истца, страховщику не известны обстоятельства, при которых возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай и соответственно страховщик не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае одностороннего отказа (прекращения) договора страхования по инициативе страхователя, полагает, что оснований для применения санкций к страховщику в виде штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

Просит в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

Третье лицо, АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Уважительность неявки в суд не представил. Об отложении рассмотрения дела по существу не ходатайствовал.

Учитывая, что предусмотренные законом меры по извещению сторон, третьих лиц о рассмотрении дела выполнены, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п/п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 168 ГК РФ определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Судом установлено, что 26 июня 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Шатиловым С.И. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № 44483613 с лимитом кредитования 680000 рублей под процентную ставку 14,9% годовых на срок до 26 июня 2024 года. Кредитный лимит состоит из кредита 1 в размере 180000 рублей и кредита 2 в размере 500000 рублей. Срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 1-21 платежный период от даты заключения договора; срок возврата кредита 2-60 платежных периодов от даты заключения договора.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита не применима обязанность заемщика заключать иные договора. Заключение иных договоров не требуется.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита не применима обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требований по такому обеспечению.

Кроме того, 26 июня 2019 года между ООО «Страховая компания КАРДИФ» (страховщик) и Шатиловым С.И. (страхователь) заключен договор страхования 53.20.159.44483613 по программе «Максимум» от несчастных случаев и болезней, период действия страхового полиса определен с 27 июня 2019 года, действует 60 месяцев, размер страховой премии 180000 рублей.

По распоряжению клиента Шатилова С.И. от 26 июня 2019 года сумма 180000 рублей направлена на счет ООО «СК КАРДИФ».

Согласно п. 2.3 договора страхования 53.20.159.44483613 от 26 июня 2019 года выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты, являются застрахованное лиц, либо его законные наследники (в случае ухода из жизни застрахованного лица).

Согласно п. 4.2 договора страхования страховыми случаями признаются следующие события:

4.2.1. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее – «Смерть»);

4.2.2. Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни, произошедшее впервые в течение Срока страхования (независимо от группы инвалидности) (далее –«Инвалидность»).

4.2.3. Травматическое повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования (далее - «Травма»), в соответствии Перечнем травматических повреждений, указанных в Приложении №1к программе.

4.2.4. Недобровольная потеря работы Застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, произошедшая в течение Срока страхования (далее – «Недобровольная потеря работы») в соответствии со следующими основаниями:

- прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы (п. 8 статьи 77 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 статьи 77 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации (ликвидацией обособленных структурных подразделений, находящихся в другой местности) либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- несоответствие работника занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации, подтвержденной результатами аттестации (п. 3 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя-физического лица, а также признание судом работодателя – физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 статьи 83 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (п. 7 статьи 83 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих).

- Под расторжением трудового договора по соглашению сторон в рамках настоящей Памятки подразумевается не любое соглашение сторон о прекращении трудовых отношений, а исключительно то соглашение, инициатором подписания которого выступил работодатель.

Порядок прекращения договора страхования предусмотрен разделом 7 договора страхования 53.20.159.44483613. Согласно п. 7.1 основаниями для прекращения договора страхования являются:

а) истечения срока его действия;

б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору страхования в полном объеме;

в) признания Договора страхования недействительным решением суда;

г) по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем Страховой случай;

д) по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Условиями. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

е) по инициативе Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

ж) по соглашению сторон;

з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором страхования.

7.2. При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования по основаниям, изложенным в пп. «г»), Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В иных случаях досрочного отказа Страхователя от Договора страхования возможность возврата уплаченной Страховщику страховой премии регулируется п.3. ст.958 Гражданского кодекса РФ, если договором не предусмотрено иное.

7.3. В случае наличия оснований, возврат страховой премии либо ее части, производится при предоставлении Страховщику комплекта следующих документов, вне зависимости от причины расторжения/прекращения Договора страхования:

- Договор страхования;

- Заявление о расторжении/прекращении Договора страхования в свободной форме либо установленного образца, с указанием причин расторжения/ прекращения Договора;

- Документ, удостоверяющий личность заявителя (в случае, если заявителем является Застрахованное лицо, он предоставляет паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ);

- Документы, подтверждающие указанные в Заявлении причины расторжения/прекращения Договора страхования (если применимо).

7.4. В случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере:

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования.

Договор страхования досрочно прекращает свое действие после получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного Заявления на почтовый адрес Страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Согласно распоряжению клиента от 26 июня 2019 года Шатилов С.И. дал распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 180000 рублей на счет ООО «СК КАРДИФ». Распоряжение подписано Шатиловыым С.И. с использованием простой электронной подписи.

В ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось, что страховая премия оплачена истцом в полном объеме.

17 декабря 2019 года Шатилов С.И. обратился с заявлением в ООО «СК КАРДИФ» в котором сообщил об отказе от услуг страхования и просил возвратить часть страховой премии за неиспользованный период страхования.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций направил в адрес Шатилова С.И. отказ в удовлетворении требований, мотивированный тем, что между ООО «СК КАРДИФ» и Шатиловым С.И. 26 июня 2019 года по программе «Максимум» заключен договор страхования. 17 декабря 2019 года Шатилов С.И. обратился к ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о расторжении указанного договора и возврате части страховой премии в размере 162946 руб. 34 коп. ООО «СК КАРДИФ» направило в адрес Шатилова С.И. письмо об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления. В последующем 23 января 2020 года Шатилов С.И. обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением, в котором указал на обязательство в выплате ему части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования. Исходя из положений ст. ст. 927, 934, 942, 935, 421 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», считается включение в кредитный договора условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требования банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора. Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, заявителем не представлено. Подписывая договор страхования, заявитель подтверждает, что был осведомлен, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, заявитель вправе отказаться от заключения договора страхования или заключать аналогичный договора с любой другой страховой компанией. По мнению Финансового уполномоченного заявитель не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья и отказаться от них. Страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Договор страхования досрочно прекращается по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ и страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Заявитель обратился в ООО «СК КАРДИФ» с претензией о возврате страховой премии только 17 декабря 2019 года, по истечении срока, установленного пунктом 7.4 условий страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. Условиями страхования также предусмотрена возможность возврата ООО «СК КАРДИФ» заявителю части страховой премии в том случае, если действие договора страхование прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Из положений договора страхования следует, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заемщиком кредитной задолженности. Выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принял решение об отказе в удовлетворении требований Шатилова С.И. о взыскании части страховой премии по договору страхования.

Как следует из материалов дела, 26 июня 2019 года Шатилов С.И. заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор № 44483613, согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере 680000 рублей под 14,9% годовых на срок 60 месяцев. Часть полученных заемных средств была перечислена банком ООО «СК КАРДИФ» по договору страхования, заключенному между страховой компанией и истцом. С условиями кредитного договора и договора страхования Шатилов С.И. был ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью. Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержали сведения о том, что истцу предоставлено два кредита на сумму 500000 рублей и на сумму 180000 рублей. Шатилов С.И. не возражал против предоставления ему кредита на сумму 680000 рублей и добровольного страхования. По условиям кредитования заключение договора страхования не является обязательным условием для выдачи кредита.

Оформленное заемщиком при заключении кредитного договора с банком добровольное страхование жизни не является механизмом обеспечения обязательств по кредитному договору, так как по условиям договора страхования страховщик производит страховую выплату не в силу просрочки заемщика по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли заемщиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору. Поэтому требование возврата части уплаченной страховой премии по заявлению Шатилова С.И. удовлетворению не подлежат.

Кроме того, если подключение заемщика к программе страхования жизни при оформлении кредитного договора было добровольным, согласие банка выдать кредит не обусловливалось заключением страхового договора, а заемщик имел возможность в течение некоторого срока после получения кредита и заключения страхового договора произвольно отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию, говорить о недобровольности заключения договора страхования нельзя. С учетом этого обстоятельства, а также того, что в договоре страхования жизни, в котором выгодоприобретателем был определен сам заемщик Шатилов С.И., то отсутствуют основания для взыскания в пользу истца части страховой премии. Соответственно, нет оснований для применения ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается досрочно, если отпала возможность наступления страхового случая, и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Поскольку судом не установлено нарушение со стороны ответчика требований, подпадающих под действие Федерального закона «О защите прав потребителей», оснований для взыскания компенсации морального вреда, а также штрафов не имеется.

Поскольку исковые требования Шатилова С.И. не подлежат удовлетворению, то и взыскание в пользу истца с ответчика судебных расходов, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шатилова Сергея Игоревича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании части страховой премии в размере 162 946 (сто шестьдесят две тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 34 копейки, морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с вынесения решения суда.

Председательствующий В.И. Панасенко

Дело № 2-200/2020

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 22 июня 2020 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Шатилолва Сергея Игоревича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой премии по закону о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Шатилов С.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СК КАРДИФ», мотивировав свои требования тем, что 26 июня 2019 года между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № 44483613, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 680 000 руб. 00 коп. под 14,90% годовых на срок 60 месяцев.

В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора от 26 июня 2019 года.

Кроме того, был заключен договор страхования по Программе «Максимум» № 53.20.159.44483613 от 26 июня 2019 года. Страховщиком по указанному договору страхования выступало ООО «СК КАРДИФ». Страховая премия составляла 180 000 руб. 00 коп. Срок действия страхования с 27 июня 2019 года на 60 месяцев (1826 дней).

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг), в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако, данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, Шатилов С.И. обращался к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций. По его обращению вынесено решение, с которым Шатилов С.И. не согласен, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец ссылается на то, что ПАО «Почта Банк» нарушило требования ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями, указанными в п. 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку правоотношения по договору страхования жизни и здоровья заемщиков, включающие в себя как отношения, связанные с обеспечением предпринимательского риска банка, специальными нормами законодательства о страховании не урегулированы, преимущественное значение при разрешении спора имеет Закон РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В данном случае, одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании (ООО «СК КАРДИФ») было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 180000 руб. 00 коп., и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев.

В соответствии со ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Возможность возврата денежных средств пропорционально времени фактического оказания услуги предполагается, исходя из характера сложившихся правоотношений. Иное допускало бы возможность неосновательного обогащения ответчика путем получения денежных средств за период времени, в котором услуга не оказывалась.

17 декабря 2019 года истцом в адрес ООО «СК КАРДИФ» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца договора страхования.

Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 27 июня 2019 года по 17 декабря 2019 года, то есть 173 дня. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы:

180 000 руб. 00 коп. / 1826 дня х 173 дня = 17 053 руб. 66 коп.

180 000 руб. 00 коп. - 17 053 руб. 66 коп. = 162 946 руб. 34 коп.

Ссылаясь на то, что 17 декабря 2019 года истец отказался от предоставляемой ему услуги по страхованию, на положения ст. 32 «Закона о защите прав потребителей» и п. 2 ст. 958 УК РФ Шатилов С.И., указывает, что он вправе отказаться от навязанной ему услуги, так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии.

Условие договора с потребителем, согласно которому «При отказе Страхователя от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Кроме того, условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Обращает внимание на то, что действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 422, 421 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П.

Таким образом, часть страховой премии в размере 162 946 руб. 34 кон, подлежит возврату.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяет в размере 10000 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Им представлены письменные возражения, из которых следует, что исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении, ссылаясь на следующее. При заключении договора страхования права истца со стороны страховщика не нарушены. 26 нюня 2019 года между истцом и ПАО «Почта Банк» заключении кредитный договор № 44483613. В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способах, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания кредитного договора видно, и это подтверждается личной подписью истца, что ни одно из положений кредитного договора не влечет обязательств заключения договора личного страхования, и не содержит обязательств заключать иные договора страхования. С условиями кредитного договора истец был ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью и что указывает на то, что он полагал условия для себя приемлемыми.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент действовал в своих интересах и по своему усмотрении, вследствие чего 26 июня 2019 года истец был ознакомлен и подписал (путем направления страховщику заявления на страхование в электронной форме) договор страхования от несчастных случаев и болезней № 53.20.159.44483613, чем выразил свое согласие стать страхователем по договору страхования. Истец поручил банку перевести денежные средства в размере 180000 рублей. С момента заключения договора страхования страховщик нес обязательства в соответствии с условиями заключенного договора страхования в полном объеме, а также страховщик не отказывался от принятых на себя обязательств по исполнению договора страхования, не прекратил какие-либо обязательства в одностороннем порядке, не свидетельствовал о недействительности заключенного договора страхования.

Договор страхования был заключен в соответствии с нормами главы 48 ГК РФ и содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договора личного страхования, в том числе, о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Предметом договора страхования является обязательство страховщика выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая и обязательство страхователя уплатить страховщику страховую премию.

Договор страхования с истцом заключен на основании правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28 февраля 2014 года (в редакции от 23 июня 2014 года) и условий страхования по программе «Максимум» (является неотъемлемой частью договора страхования).

Личное страхование истца осуществляется только при условии его волеизъявлении, что и имело место в данном случае, поскольку истец добровольно выразил свое согласие на заключение с ООО «СК КАРДИФ» договора страхования в отношении него, как застрахованного лица. Подписав договор страхования, истец подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления, либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обман, насилия? угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, текст договора перед подписанием им лично прочитан и проверен, с текстом правил страхования страхователь ознакомлен, положения правил страхования ему разъяснены, экземпляр правил страхования вручен. Истец собственноручно подписал договор страхования, без каких-либо замечаний/положений, что подтверждает добровольность согласия на страхование, отсутствие признака навязанности услуги, и надлежащее информирование истца об условиях страхования.

Согласно условиям кредитного договора № 44483613, заключенного между истцом и банком, заключение отдельных договоров в целях заключения кредитного договора не требуется.

Также, согласно условиям договора страхования, страховая сумма является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет 180000 рублей. При расторжении договора страхования у страховщика отсутствуют основания для возврата страховой премии.

Отсутствие оснований для возврата страховой премии в соответствии с условиями, предусмотренными договором страхования соответствуют указаниям Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У. Пунктом 10 указания предусмотрено, что страховые компании обязаны начать использовать «период охлаждения» в течение 90 дней со дня вступления в силу указания, то есть с 01 июня 2016 года все страховые компании обязаны включать в свои договоры добровольного страхования условие, когда страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней, и соответственно данное указание распространяется на все договора страхования, заключенные после 01 июня 2016 года.

В соответствии с указанием Центрального Банка договором страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Договор страхования от несчастных случает и болезней был заключен 26 июня 2019 года. Обращений о расторжении договора страхования, направленных истцом в адрес страховщика в течение срока, предусмотренного договором страхования в соответствии с указанием Центрального банка, не поступало. Истец, имея возможность отказаться от договора страхования в соответствии с указанием Центрального банка, не воспользовался своим правом ввиду отсутствия надобности в реализации такого права. Доказательств обратного не представлено.

Кроме того, доказательств отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не представлено.

Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору также не может рассматриваться как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении кредита истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу либо его наследникам.

Соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, или иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Дополнительное соглашение между истцом и страховщиком не заключалось, доказательств обратного истцом не представлено.

Компенсация морального вреда, причиненного потребителю, предусмотрена ст. 15, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Страховщиком не нарушались права истца, доказательств причинения физических или нравственных страданий ответчиком истцу, не представлено, ввиду чего у страховщика не возникает обязанности по компенсации морального вреда.

Поскольку страховщиком не нарушались права истца, страховщику не известны обстоятельства, при которых возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай и соответственно страховщик не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае одностороннего отказа (прекращения) договора страхования по инициативе страхователя, полагает, что оснований для применения санкций к страховщику в виде штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

Просит в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

Третье лицо, АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Уважительность неявки в суд не представил. Об отложении рассмотрения дела по существу не ходатайствовал.

Учитывая, что предусмотренные законом меры по извещению сторон, третьих лиц о рассмотрении дела выполнены, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п/п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 168 ГК РФ определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Судом установлено, что 26 июня 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Шатиловым С.И. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № 44483613 с лимитом кредитования 680000 рублей под процентную ставку 14,9% годовых на срок до 26 июня 2024 года. Кредитный лимит состоит из кредита 1 в размере 180000 рублей и кредита 2 в размере 500000 рублей. Срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 1-21 платежный период от даты заключения договора; срок возврата кредита 2-60 платежных периодов от даты заключения договора.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита не применима обязанность заемщика заключать иные договора. Заключение иных договоров не требуется.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита не применима обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требований по такому обеспечению.

Кроме того, 26 июня 2019 года между ООО «Страховая компания КАРДИФ» (страховщик) и Шатиловым С.И. (страхователь) заключен договор страхования 53.20.159.44483613 по программе «Максимум» от несчастных случаев и болезней, период действия страхового полиса определен с 27 июня 2019 года, действует 60 месяцев, размер страховой премии 180000 рублей.

По распоряжению клиента Шатилова С.И. от 26 июня 2019 года сумма 180000 рублей направлена на счет ООО «СК КАРДИФ».

Согласно п. 2.3 договора страхования 53.20.159.44483613 от 26 июня 2019 года выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты, являются застрахованное лиц, либо его законные наследники (в случае ухода из жизни застрахованного лица).

Согласно п. 4.2 договора страхования страховыми случаями признаются следующие события:

4.2.1. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее – «Смерть»);

4.2.2. Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни, произошедшее впервые в течение Срока страхования (независимо от группы инвалидности) (далее –«Инвалидность»).

4.2.3. Травматическое повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования (далее - «Травма»), в соответствии Перечнем травматических повреждений, указанных в Приложении №1к программе.

4.2.4. Недобровольная потеря работы Застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, произошедшая в течение Срока страхования (далее – «Недобровольная потеря работы») в соответствии со следующими основаниями:

- прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы (п. 8 статьи 77 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 статьи 77 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации (ликвидацией обособленных структурных подразделений, находящихся в другой местности) либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- несоответствие работника занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации, подтвержденной результатами аттестации (п. 3 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя-физического лица, а также признание судом работодателя – физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 статьи 83 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (п. 7 статьи 83 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

- расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих).

- Под расторжением трудового договора по соглашению сторон в рамках настоящей Памятки подразумевается не любое соглашение сторон о прекращении трудовых отношений, а исключительно то соглашение, инициатором подписания которого выступил работодатель.

Порядок прекращения договора страхования предусмотрен разделом 7 договора страхования 53.20.159.44483613. Согласно п. 7.1 основаниями для прекращения договора страхования являются:

а) истечения срока его действия;

б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору страхования в полном объеме;

в) признания Договора страхования недействительным решением суда;

г) по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем Страховой случай;

д) по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Условиями. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

е) по инициативе Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

ж) по соглашению сторон;

з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором страхования.

7.2. При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования по основаниям, изложенным в пп. «г»), Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В иных случаях досрочного отказа Страхователя от Договора страхования возможность возврата уплаченной Страховщику страховой премии регулируется п.3. ст.958 Гражданского кодекса РФ, если договором не предусмотрено иное.

7.3. В случае наличия оснований, возврат страховой премии либо ее части, производится при предоставлении Страховщику комплекта следующих документов, вне зависимости от причины расторжения/прекращения Договора страхования:

- Договор страхования;

- Заявление о расторжении/прекращении Договора страхования в свободной форме либо установленного образца, с указанием причин расторжения/ прекращения Договора;

- Документ, удостоверяющий личность заявителя (в случае, если заявителем является Застрахованное лицо, он предоставляет паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ);

- Документы, подтверждающие указанные в Заявлении причины расторжения/прекращения Договора страхования (если применимо).

7.4. В случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере:

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования.

Договор страхования досрочно прекращает свое действие после получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного Заявления на почтовый адрес Страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Согласно распоряжению клиента от 26 июня 2019 года Шатилов С.И. дал распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 180000 рублей на счет ООО «СК КАРДИФ». Распоряжение подписано Шатиловыым С.И. с использованием простой электронной подписи.

В ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось, что страховая премия оплачена истцом в полном объеме.

17 декабря 2019 года Шатилов С.И. обратился с заявлением в ООО «СК КАРДИФ» в котором сообщил об отказе от услуг страхования и просил возвратить часть страховой премии за неиспользованный период страхования.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций направил в адрес Шатилова С.И. отказ в удовлетворении требований, мотивированный тем, что между ООО «СК КАРДИФ» и Шатиловым С.И. 26 июня 2019 года по программе «Максимум» заключен договор страхования. 17 декабря 2019 года Шатилов С.И. обратился к ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о расторжении указанного договора и возврате части страховой премии в размере 162946 руб. 34 коп. ООО «СК КАРДИФ» направило в адрес Шатилова С.И. письмо об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления. В последующем 23 января 2020 года Шатилов С.И. обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением, в котором указал на обязательство в выплате ему части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования. Исходя из положений ст. ст. 927, 934, 942, 935, 421 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», считается включение в кредитный договора условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требования банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора. Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, заявителем не представлено. Подписывая договор страхования, заявитель подтверждает, что был осведомлен, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, заявитель вправе отказаться от заключения договора страхования или заключать аналогичный договора с любой другой страховой компанией. По мнению Финансового уполномоченного заявитель не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья и отказаться от них. Страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Договор страхования досрочно прекращается по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ и страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Заявитель обратился в ООО «СК КАРДИФ» с претензией о возврате страховой премии только 17 декабря 2019 года, по истечении срока, установленного пунктом 7.4 условий страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. Условиями страхования также предусмотрена возможность возврата ООО «СК КАРДИФ» заявителю части страховой премии в том случае, если действие договора страхование прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Из положений договора страхования следует, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заемщиком кредитной задолженности. Выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принял решение об отказе в удовлетворении требований Шатилова С.И. о взыскании части страховой премии по договору страхования.

Как следует из материалов дела, 26 июня 2019 года Шатилов С.И. заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор № 44483613, согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере 680000 рублей под 14,9% годовых на срок 60 месяцев. Часть полученных заемных средств была перечислена банком ООО «СК КАРДИФ» по договору страхования, заключенному между страховой компанией и истцом. С условиями кредитного договора и договора страхования Шатилов С.И. был ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью. Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержали сведения о том, что истцу предоставлено два кредита на сумму 500000 рублей и на сумму 180000 рублей. Шатилов С.И. не возражал против предоставления ему кредита на сумму 680000 рублей и добровольного страхования. По условиям кредитования заключение договора страхования не является обязательным условием для выдачи кредита.

Оформленное заемщиком при заключении кредитного договора с банком добровольное страхование жизни не является механизмом обеспечения обязательств по кредитному договору, так как по условиям договора страхования страховщик производит страховую выплату не в силу просрочки заемщика по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли заемщиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору. Поэтому требование возврата части уплаченной страховой премии по заявлению Шатилова С.И. удовлетворению не подлежат.

Кроме того, если подключение заемщика к программе страхования жизни при оформлении кредитного договора было добровольным, согласие банка выдать кредит не обусловливалось заключением страхового договора, а заемщик имел возможность в течение некоторого срока после получения кредита и заключения страхового договора произвольно отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию, говорить о недобровольности заключения договора страхования нельзя. С учетом этого обстоятельства, а также того, что в договоре страхования жизни, в котором выгодоприобретателем был определен сам заемщик Шатилов С.И., то отсутствуют основания для взыскания в пользу истца части страховой премии. Соответственно, нет оснований для применения ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается досрочно, если отпала возможность наступления страхового случая, и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Поскольку судом не установлено нарушение со стороны ответчика требований, подпадающих под действие Федерального закона «О защите прав потребителей», оснований для взыскания компенсации морального вреда, а также штрафов не имеется.

Поскольку исковые требования Шатилова С.И. не подлежат удовлетворению, то и взыскание в пользу истца с ответчика судебных расходов, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шатилова Сергея Игоревича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании части страховой премии в размере 162 946 (сто шестьдесят две тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 34 копейки, морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с вынесения решения суда.

Председательствующий В.И. Панасенко

1версия для печати

2-200/2020 ~ М-171/2020

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Шатилов Сергей Игоревич
Ответчики
ООО "СК "Кардиф"
Другие
АНО "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного"
Цыганкова Анастасия Андреевна
Суд
Бутурлиновский районный суд Воронежской области
Судья
Панасенко Владимир Иванович
Дело на странице суда
buturlinovsky--vrn.sudrf.ru
24.04.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
24.04.2020Передача материалов судье
29.04.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
29.04.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
29.04.2020Производство по делу приостановлено
12.05.2020Производство по делу возобновлено
12.05.2020Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
22.06.2020Судебное заседание
22.06.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
30.06.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
14.10.2020Дело оформлено
14.10.2020Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее