Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-328/2024 (2-5884/2023;) ~ М-4969/2023 от 06.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «КС БАНК» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «КС БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском, которым просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 422,36 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 770,95 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 552,21 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 137,46 рублей, из которых с ФИО2 3 516,63 рублей, солидарно с ФИО2 и ФИО1 в размере 3 620,83 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, в надлежащем порядке извещены о месте и времени судебного заседания, возражений относительно удовлетворения заявленных требований не представили.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом отсутствия возражений представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО «КС БАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор «Комфорт плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчику ФИО2 предоставлен кредит в размере 225 000 рублей, с уплатой 13,5% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Между АО «КС БАНК» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор «Комфорт плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчику ФИО2 предоставлен кредит в размере 160 000 рублей, с уплатой 12,5% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Между истцом АО «КС БАНК» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор «Прочие ссуды» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчику ФИО2 предоставлен кредит в размере 250 000 рублей, с уплатой 10,9% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «КС БАНК» и ФИО1 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства ФИО1 обязуется отвечать за исполнение Заемщиком его обязательства перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитных договоров, возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

В соответствии с п.12 Кредитных договоров, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

АО «КС БАНК» исполнил свои обязательства по указанным кредитным договорам, выдав в соответствии с п.1 Договора денежные средства Заемщику через кассу Банка, при этом открыт ссудный счет для учета задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО2, а также расходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита и по существу не оспаривается сторонами.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «КС БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ФИО2 принятые на себя, обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитным договорам составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: размер непогашенной ссудной задолженности - 46 468,83 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 403,13 рублей, размер неустойки за несвоевременную уплату и просроченную ссуду - 7 550,40 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: размер непогашенной ссудной задолженности - 97 513,41 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 666,26 рублей, размер неустойки за несвоевременную уплату и просроченную ссуду - 4 591,28 рублей;

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: размер непогашенной ссудной задолженности - 203 198,30 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 16 440,35 рублей, неустойка за несвоевременную уплату и просроченную ссуду - 6 913,56 рублей.

Суд соглашается с расчетом представленным истцом, поскольку он согласуется с условиями кредитных договоров, данный расчет стороной ответчика не оспорен и котррасчет суду не представлен.

Учитывая, что заемщик не исполняет условия кредитных договор надлежащим образом, не оплачивает платежи в счет погашения долга и процентов в установленные договором сроки, а также принимая во внимание, что ответчиком не представлено суду доказательств об отсутствие задолженности, либо наличие задолженности в ином размере, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включая сумму основного долга, проценты и неустойку в общем размере 56422 рубля 36 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включая сумму основного долга, проценты и неустойку в общем размере 110770 рублей 95 копеек. В солидарном порядке взыскать с ФИО2 и ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включая сумму основного долга, проценты и неустойку в общем размере 226552 рубля 21 копейка.

Оснований для снижения неустойки предусмотренные ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Сумма неустойки по мнению суду является соразмерной нарушенным ответчиком обязательствам.

Истец просит также взыскать с ФИО2 задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 13,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 46 468,83 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 12,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 97 513,41 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; в солидарном порядке с ФИО2, и ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 10,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 203 198,30 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3694 рубля 52 копейки: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. - 3437,42 рублей (46468,83*200/365*13,5) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. - 257 рублей 10 копеек (46468,83*15/366*13,5%).

Сумма процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7178 рублей 56 копеек: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. - 6679 (97513,41*200/365*12,5%) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. - 499,56 рублей (97513,41*15/366*12,5%)

Сумма процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 13043 рубля 96 копеек: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. – 12136,23 (203198,30*200/365*10,9%), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. – 907,73 рублей ((203198,30*15/366*10,9%).

Исходя из содержания названных выше норм во взаимосвязи с условиями договора, а также учитывая, что задолженность по основному долгу до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд считает, что сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, являются правомерными и в силу статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, в связи с чем указанные требования подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу (46468,83+2403,13=48871,96) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита; неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу (97513,41+8666,26=106179,67) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита; солидарном взыскании с ФИО2 и ФИО1 неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу (203198,30+16440,35=219638,65) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ гг. будет составлять 10507,47 рублей (48871,96*215*0,1%).

Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. будет составлять 22828,63 рублей (106179,67*215*0,1%).

Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. будет составлять 47222 рубля 31 копейка (219638,65*215*0,1%).

Указанные требования также подлежат удовлетворению поскольку исходя из смысла смысла статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (пункт 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Поскольку ответчик не выплатила сумму займа в сроки, указанные в кредитном договоре, мер к погашению задолженности не предпринимает, на дату рассмотрения кредитные обязательства не исполнены, требования АО «КС БАНК» о взыскании неустойки по дату фактического возврата суммы кредита законны и обоснованы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 137,46 рублей, из которых с ФИО2 3 516,63 рублей, солидарно с ФИО2 и ФИО1 в размере 3 620,83 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО «КС БАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 422,36 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 46468,83 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3694 рубля 52 копейки и начиная с ДД.ММ.ГГГГ гг. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 48871,96 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в размере 10507 рублей 47 копеек, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 770,95 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 97513,41 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7178 рублей 56 копеек и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 106179,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22828 рублей 63 копейки, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу АО «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 552,21 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 203198,30 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13043 рубля 96 копеек и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 219638,65 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47222 рубля 31 копейка, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 516,63 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу АО «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 620,83 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья              Е.М. Дурманова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья              Е.М. Дурманова