Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-204/2020 ~ М-210/2020 от 31.07.2020

Гр. дело № 2-204/2020

Мотивированное решение изготовлено15 сентября 2020 г.

УИД № 51RS0019-01-2020-000374-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года                                                           г.Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Артеменко О.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование - Публичное акционерное общество КБ «Восточный», далее - ПАО КБ «Восточный», Общество) обратилось в суд с иском к Артеменко О.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Артеменко О.Ю. (заемщик) был заключен договор кредитования №** (кредитный договор), согласно которому предоставлены денежные средства в размере 206 239 руб. сроком на 45,97 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга возвращаемую в каждый процентный период.

Подписав договор, заемщик подтвердил получение достоверной и полной информации о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также свое согласие со всеми положениями договора и обязанность их выполнять.

Согласно ст.810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик не исполняет принятые обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом, в соответствии с условиями договора, заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.

По состоянию на 03.07.2020 задолженность по договору за период с 27.11.2015 по 03.07.2020 составляет 249 674,15 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: задолженность по основному долгу в размере 156 494,84 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 93 179,31 руб. Неустойка в связи с образовавшейся задолженностью в исковом заявлении не рассчитывалась (указано 0,00 руб.).

С учётом изложенного, истец ПАО КБ «Восточный» просил взыскать с ответчика Артеменко О.Ю. в свою пользу задолженность по договору №** от 26.08.2015 в размере 249 674,15 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 5 696,74 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте, дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления судебной корреспонденции на адрес электронной почты <адрес>, указанный в исковом заявлении (л.д.5, 52). При подаче искового заявления истец представил также ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.26).

С учетом изложенного, в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное заседание проводится в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Артеменко О.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по указанному ею на стадии судебного разбирательства адресу электронной почты. С характером и существом подлежащих рассмотрению исковых требований ответчик ознакомлена (л.д.38-39,41,53).

Поступившее в адрес суда посредством электронной почты письмо от 05.09.2020 не содержит ходатайства об отложении судебного заседания с указанием уважительности причин неявки, периода невозможности явки в суд. Из поступившего сообщения и приложенной фотографии не представляется возможным достоверно установить характер представленной информации, ее отношение к ответчику.

Согласно служебной записке секретаря судебного заседания, в период с 05.09.2020 по 10.09.2020 осуществлялись неоднократные телефонные звонки по номеру телефона ответчика Артеменко О.Ю. в целях уточнения полученной информации, однако абонент не отвечал либо осуществлялся сброс звонка.

Несмотря на направление в адрес ответчика Артеменко О.Ю. копии искового заявления, а также определений суда от 03.08.2020 о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству и от 13.08.2020 о назначении дела к судебному разбирательству по итогам предварительного судебного заседания, содержащих сведения о распределении бремени доказывания и необходимости представления доказательства погашения кредита, возражений по существу рассматриваемого иска в суд до настоящего времени не представлено, ходатайств об оказании судом содействия в получении необходимых доказательств не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы у отсутствующего ответчика при наличии обоснованных возражений, имелась возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, а также представленные мировым судьей судебного участка Полярнозоринского судебного района материалы гражданского дела №**, материалы исполнительного производства №** в отношении Артеменко О.Ю., суд полагает заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, выписке из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (полное фирменное наименование), Банк имеет сокращенное фирменное наименование - ПАО КБ «Восточный» (л.д.17, 21-22).

Судом из материалов дела установлено, что на основании заявления о заключении договора кредитования №** и согласия заемщика с индивидуальными условиями договора кредитования между ПАО КБ «Восточный» и Артеменко О.Ю. 26.08.2015 заключен договор кредитования, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 206 239,00 руб. на срок 60 месяцев с установлением окончательной даты погашения 26.08.2020 с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 38 % годовых (л.д.8-10).

Условиями договора кредитования установлен размер ежемесячного взноса 7 726,00 руб., включающий сумму основного долга и начисленных процентов, дата внесения платежа – 26 число каждого месяца, а также определен порядок погашения – аннуитетными платежами (п.6 заявления о заключении договора кредитования).

Из текста заявления следует, что заемщик Артеменко О.Ю. подтвердила ознакомление и согласие с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления (п.14 заявления).

Согласно п.17 заявления, заемщик Артеменко О.Ю. просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем открытия ей банковского специального счета (БСС) №** зачисления Банком суммы кредита на указанный счет.

Обязательство по предоставлению кредита ПАК КБ «Восточный» выполнено надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета №**, содержащей информацию о выдаче 26.08.2015 кредита в сумме 206 239,00 руб. (л.д.58-61).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования и графика гашения кредита (л.д.8-10) порядок расчетов определён 60 платежами в погашение кредита (основного долга и процентов) в размере 7 726,00 рублей ежемесячно в установленную графиком дату.

При этом ответчик ознакомился с Условиями предоставления кредита, согласился с ними, обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, в период действия договора кредитования Артеменко О.Ю. периодически допускала уплату ежемесячного платежа с нарушением установленного срока либо в меньшем размере, нежели установлено условиями договора и графиком платежей. С 30.03.2018 (дата самостоятельно осуществленного последнего платежа) ответчик Артеменко О.Ю. прекратила исполнение своих обязательств по своевременному внесению платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.58-61).

Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Следовательно, заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заёмщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора кредитования Артеменко О.Ю. была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание заявления о предоставлении кредита, являющегося документом, подтверждающим факт заключения договора, собственноручно подписанного Артеменко О.Ю., позволяли определить размер возникшего у нее обязательства, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами сложились договорные отношения по предоставлению суммы займа и при заключении кредитного договора с ответчиком Артеменко О.Ю. полностью соблюдён принцип свободы заключения договора, закреплённый в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Какие-либо нарушения прав заёмщика при заключении договора судом не установлены.

Из материалов судом установлено, что Артеменко О.Ю. воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако, в нарушение условий договора свои обязательства по плановому погашению кредита, уплате процентов не исполнила, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.

13.03.2019 мировым судьей судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области выдан судебный приказ №** о взыскании с Артеменко О.Ю. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору №** от 26.08.2015, исчисленной по состоянию на 14.02.2019, за период с 28.12.2015 по 14.02.2019 в сумме 228 733 руб. 99 коп., в том числе ссудная задолженность – 156 961,67 руб., проценты – 71 772,32 руб.

Однако в связи с поступившими возражениями должника Артеменко О.Ю. определением суда от 27.01.2020 судебный приказ отменен.

На основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП г.Полярные Зори от 18.02.2020 исполнительное производство, возбужденное на основании указанного судебного приказа, окончено, в период нахождения судебного приказа на принудительном исполнении осуществлено взыскание денежных средств в сумме 466,83 руб. (указанный платеж учтен в выписке по лицевому счету и последующем расчете задолженности при обращении в суд в исковом порядке).

По состоянию на 03.07.2020 задолженность Артеменко О.Ю. по кредиту составляет 249 674 руб. 15 коп., в том числе задолженность по основному долгу 156 494,84 руб., задолженность по процентам 93 179,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15-16).

Размер задолженности на дату предъявления иска не изменился. Расчёт задолженности, соответствует нормам закона, условиям заключённого сторонами договора, ответчиком не опровергнут, в связи с чем, принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

Доказательств погашения имеющегося денежного обязательства, в том числе частичного и в период судебного разбирательства, ответчиком Артеменко О.Ю. в суд не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика Артеменко О.Ю. суммы задолженности по кредитному договору №** от 26.08.2015 в общем размере 249 674 руб. 15 коп обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере    5 696 руб. 74 коп., исчисленной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Артеменко О.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №** от 26.08.2015 в размере 249 674 руб. 15 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 696 руб. 74 коп., всего 255 370 (двести пятьдесят пять тысяч триста семьдесят) рублей 89 копеек.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   О.П. Ханина