Решение по делу № 2-632/2017 ~ М-205/2017 от 23.01.2017

Дело № 2-632/2017                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березники         17 февраля 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И.Матлиной,

при секретаре судебного заседания Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Кулакова С.В. к АО «Банк Русский стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Кулакова С.В. обратилась в суд иском к АО «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор кредитной карты №, в рамках которого открыт банковский счет №. Таким образом, был заключен смешанный договор. Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «Банк Русский Стандарт» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. В адрес АО «Банк Русский Стандарт» направлено заявление с требованием исключить из договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета, закрыть счет в течение ..... дней с момента получения заявления, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Заявление вручено <дата>, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего, наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием к отказу. Просит исключить из кредитного договора № заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и Кулаковой С.В. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать АО «Банк Русский Стандарт» закрыть банковский счет открытый на Кулакову С.В. в рамках кредитного договора №; обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить Кулаковой С.В. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору года путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать компенсацию морального вреда в размере – ..... ..... рублей; расходы на оплату услуг юриста в размере – ..... рублей; штраф.

Истец Кулакова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» - Рудакова К.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представила письменные возражения, в которых выразила несогласие с исковыми требованиями в полном объеме, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с необоснованностью и незаконностью требований.

Суд, исследовав материалы дела, представленные документы, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Предметом договора банковского счета является совершение банком операций, направленных не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции, при этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Судом установлено, что <дата> между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" № путем акцепта ответчиком оферты истца. Составными и неотъемлемыми частями Договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»" и Тарифы по картам «Русский Стандарт», своей подписью в заявлении клиент Кулакова С.В. подтвердила, что ознакомлена, понимает, согласна с Условиями и обязуется их соблюдать.

На основании достигнутого между сторонами соглашения АО «Банк Русский Стандарт» истцу был открыт банковский счет № и выпущена карта.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами (п.9.11 Условий).

Как видно из содержания Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», счет №, являющийся предметом по настоящему спору, был открыт ответчиком с целью исполнения истцом обязательств, взятых на себя по договору кредитной карты от <дата>.

Истцом в материалы дела представлено заявление, направленное им в адрес ответчика <дата> о расторжении договора банковского счета и его закрытии по основаниям п. 1 ст. 859 ГК РФ, которое получено ответчиком <дата> (л.д. 15,19).

Анализ материалов дела свидетельствует о том, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности в отдельном порядке не заключался, а основаны на заключенном между ними договоре банковской карты, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ о займе и кредите.

.....

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п.1 ст.859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, то правовых оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Кроме того, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, и закрытие счета привело бы к невозможности исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст.ст.309-310 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает, что поскольку кредитные отношения истца с банком не были завершены – кредит не погашен, то счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договорами условий.

Кроме того, в силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Действующим законодательством установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны, а также установлена обязанность по идентификации клиента, при этом не предусмотрено дистанционное закрытие расчетного счета.

Вместе с тем, доказательств обращения самого истца либо его уполномоченного представителя в Банк, в материалах дела не имеется, представлены лишь документы о направлении в адрес ответчика письменного заявления, что также не позволило банку в полной мере идентифицировать клиента.

Доказательств тому, что права истца каким-либо образом банком нарушены, суду не представлено, оснований для удовлетворения требований истца о признании договора банковского счета расторгнутым, закрытии банковского счета, суд не усматривает.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа за отказ в удовлетворении требования потребителя.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания денежной компенсации морального вреда, а также штрафа отсутствуют.

В связи с тем, что оснований для удовлетворения исковых требования не имеется, в силу ст.98 ГПК РФ требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате юридических услуг в размере ..... руб. не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования Кулакова С.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца.

    Судья        (подпись)                        О.И.Матлина    

Копия верна. Судья