Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2018 ~ М-84/2018 от 27.02.2018

Дело № 2-140/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2018 года               п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Власовой Н.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» (далее по тексту - ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь») о взыскании в пользу Выгодоприобретателя - ПАО КБ «УБРиР» страховой выплаты в размере 48 852 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 710 рублей 50 копеек; о взыскании с Власовой Н.В. в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 655 380 рублей 70 копеек, а именно разницу между суммой страховой выплаты подлежащей взысканию и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9531 рублей 83 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы - Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Власовой Н.В. заключен договор комплексного банковского обслуживания №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого банк предоставляет клиенту банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Власовой Н.В. путем подписания анкеты-заявления, заключен кредитный договор № №. Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставление услуги. В соответствии с указанным договором комплексного банковского обслуживания и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, а также открыл Власовой Н.В. счет № для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил Власовой Н.В. кредит в размере 349 600 рублей 00 копеек.

В свою очередь Власова Н.В. приняла на себя обязательства: не позднее 01-го числа каждого месяца уплачивать проценты за пользование кредитом – 34 % годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы, просроченной задолженности; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы, просроченной задолженности. Возврат кредита производится путем внесения ежемесячных платежей в размере 12 213 рублей 00 копеек.

Во исполнение договора комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты-заявления, банк перечислил Власовой Н.В. денежные средства в сумме 349 600 рублей 00 копеек, которыми та воспользовалась.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора Власовой Н.В. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования между ПАО КБ «УБРиР» - Страхователем и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором. Основным Выгодоприобретателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО КБ «УБРиР», которым страховая премия оплачена в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь». Срок действия договора страхования равен сроку действия заключённого кредитного договора. В соответствие с указанным договором страховыми рисками, в том числе, являются: дожитие застрахованного лица до события потери постоянного места работы в период распространения в отношении него действия договора, в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения застрахованного лица), по основаниям предусмотренным п. 1, п.2 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации, если период отсутствия занятости застрахованного лица с даты расторжения трудового договора, заключенный между застрахованным и работодателем, непрерывно продолжается свыше 60 дней, и застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 рабочих дней с даты расторжения трудового договора.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком расторгнуты трудовые отношения.

Задолженность по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Власовой Н.В. не уплачена в полном объеме.

Таким образом, наступил Страховой случай и в соответствии с заключённым между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» Договором коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, Страховщик обязан выплатить Банку, как Выгодоприобретателю, страховую выплату в размере равному размеру ежемесячного платежа, установленного кредитным договором/кредитным соглашением за каждый полный месяц, следующий по истечению 60 первый дней с момента расторжения трудового договора, но не более 4 месяцев подряд по одному страховому случаю, согласно п. 3 Дополнительного соглашения № к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» не выплатило ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату.

По состоянию на дату расторжения трудовых отношений, то есть на ДД.ММ.ГГГГ у Власовой Н.В. размер ежемесячного обязательного платежа по кредитному договору составлял 12 213 рублей 00 копеек.

Исходя из расчета (12 213 руб. 00 коп. * 4 месяцев) страховая выплата, подлежащая возмещению основному выгодоприобретателю - ПАО КБ «УБРиР» составляет 48 852 рублей 00 копеек.

В случае признания судом события, указанного в исковом заявлении, не страховым случаем, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с заемщика Власовой Н.В. в пользу ПАО КБ «УБРиР» в полном объеме, а именно в размере 704 232 рублей 70 копеек, в том числе: 327 025 рублей 84 копейки - сумма основного долга; 377 206 рублей 86 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 242 рублей 33 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленный им иск поддерживает в полном объеме.

Соответчик Власова Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания по делу, в судебное заседание не явилась, отзыв (возражения) на исковое заявление в адрес суда не направила, об уважительности причины неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие или отложении слушания по делу не просила.

Представитель соответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда отзыв, где просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также просил оставить исковые требования без удовлетворения, мотивировав тем, что ПАО «УБРиР» к своему заявлению о получении страховой выплаты не предоставило необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. При этом, страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим Договором, путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет Банка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, указанных в п.3.8. Договора. Страховая выплата производится Страховщиком после предоставления Застрахованным лицом в адрес страховщика всех необходимых документов в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае, но не ранее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты наступления страхового случая (увольнения/сокращения Застрахованного лица). Поскольку факт страхового случая по дожитию Застрахованного до события потери им постоянного места работы не подтвержден, у Страховщика отсутствуют основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как видно из представленных документов, между ответчиком Власовой Н.В. и истцом ПАО КБ «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания №.1. На основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Власовой Н.В. заключен кредитный договор №. На основании этих документов истцом был предоставлен ответчику кредит в сумме 349 600 рублей 00 копеек, на условиях возврата указанной суммы путём внесения ежемесячных платежей не позднее 01-го числа каждого месяца в размере 12 213 рублей, с начислением 34 % годовых за пользование кредитом. Срок кредита 60 месяцев (л.д. 11-13).

Таким образом, посредством подписания договора комплексного банковского обслуживания и анкеты-заявления, между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Согласно п.2.5 договора комплексного банковского обслуживания, подписывая анкету-заявление на предоставление услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующей услуги (л.д.12).

Во исполнение обязательств истцом выплачено ответчику 349 600 рублей 00 копеек путём перечисления на банковскую карту, что подтверждается выпиской со счёта № данной карты (л.д. 9-10).

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчиком Власовой Н.В. не исполняются условия указанного договора комплексного банковского обслуживания, и денежные средства в счёт погашения кредита не перечисляются (л.д. 27-28).

Согласно п.1.4,1.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления ежемесячно одновременно с погашением основного долга заемщик должен уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 34% годовых. Согласно п.1.6 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку пени из расчета 0,5 % в день, от суммы просроченной задолженности. При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пени из расчета 0,5% в день, от суммы просроченной задолженности п.1.7 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления (л.д.11).

Из заявления Власовой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она выразила согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» - Страхователем и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» – Страховщиком (л.д.13, 18-20).

Основным Выгодоприобретателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО КБ «УБРиР», которым страховая премия оплачена в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь».

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Федерального Закона от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1.3, 1.5 Договора коллективного страхования страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – заемщики кредита, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита (л.д.18).

В соответствии с п.2, п. 4 Дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и приложением № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ Программы страхования № страховыми рисками являются: дожитие Застрахованного до события потери им постоянного места работы в период распространения в отношении него действия договора, если период отсутствия занятости застрахованного лица с даты расторжения трудового договора заключенный между застрахованным и работодателем непрерывно продолжается свыше 60 дней, и застрахованное лицо встало на учет в Государственную службу занятости населения для регистрации в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 рабочих дней с даты расторжения трудового договора. При наступлении данного страхового случая, страховая выплата осуществляется Страховщиком и по страховому риску, в размере страховой выплате, равной размеру ежемесячного платежа, установленного по Кредитному соглашению/Кредитному договору, но не более чем за 4 (четыре) месяца подряд по одному страховому случаю в период действия договора в отношении застрахованного лица, и в общей сложности, не более размера страховой суммы, определённой для Застрахованного лица в соответствии с условиями Программы страхования на дату наступления с ним страхового случая. При этом страховая выплата прекращается с месяца начала действия новых трудовых отношений. Каждое последующее событие по данному страховому риску может быть признано страховым случаем, если с последней месячной выплаты по случаю потери постоянного места работы прошло не менее 6 (шести) месяцев. Страховая выплата производится Страховщиком после предоставления Застрахованным лицом в адрес страховщика всех необходимых документов в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае, но не ранее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты наступления страхового случая (увольнения / сокращения Застрахованного лица) (л.д.25, 26).

Поскольку застрахованным лицом – Власовой Н.В. в адрес страховщика не предоставлены необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая - потери ею постоянного места работы, предусмотренные Программой страхования № по риску «Дожитие застрахованного до события» (л.д.51), то отсутствуют основания для признания случая страховым и взыскания страхового возмещения с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» в пользу ПАО КБ «УБРиР».

В этой части исковые требования о взыскании с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» в пользу выгодоприобретателя - ПАО КБ «УБРиР» страховой выплаты в размере 48 852 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 710 рублей 50 копеек, удовлетворению не подлежат.

Истцом представлены доказательства того, что Власовой Н.В. платежи в счет погашения суммы основного долга не производились, остаток по основному долгу составил 327 025 рублей 84 копейки. На сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом в сумме 377 206 рубля 86 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Судом установлено, что Власовой Н.В. были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. Ею не исполняются обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора кредита между истцом и ответчиком, а также п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, это дает основания истцу для досрочного взыскания с ответчика всей суммы по договору кредита с процентами, пени, то есть для возмещения убытков.

На основании изложенного, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, взысканию с Власовой Н.В. в пользу истца подлежит сумма основного долга по кредиту в размере 327 025 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 206 рублей 86 копеек, а всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца - 704 232 рубля 70 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная истцом государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть в размере 10 242 рубля 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 321 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Власовой Н.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты, удовлетворить в части.

Взыскать с Власовой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 704 232 рубля 70 копеек, в том числе: 327 025 рублей 84 копейки - сумма основного долга; 377 206 рублей 86 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 242 рублей 33 копеек, окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 714 475 (семьсот четырнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 03 копейки.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме

Решение изготовлено в окончательной форме 23.03.2018.

Судья          С.Н. Миронова