Решение по делу № 2-1286/2015 ~ М-534/2015 от 26.01.2015

Дело № 2-1286/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» марта 2015 года

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе:

председательствующего судьи      Королёва Ю.А.,

при секретаре                 Резник И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Пинясову И. В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Пинясову И.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком (дата) был заключён кредитный договор (№) на сумму 230946,89 рублей под 25,90 % в год, на срок 84 месяца. Деньги ответчик получил. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита, в связи образовалась задолженность. По указанным причинам Банк требует возврата долга по кредиту, начисленных на него процентов и неустойки. Просит взыскать сумму основного долга в размере 215 518,37 руб., проценты за пользование кредитом – 19 345,57 руб., неустойку – 23000 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Определением Центрального районного суда (адрес) от 17.02.2015г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ОАО «ДальЖАСО».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен. Просил рассмотреть дело в его отсутствии. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Пинясов И.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен по имеющемуся адресу. Каких-либо заявлений, возражений по делу, заявлений об отложении слушания дела, в суд не представил. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся материалам, в порядке заочного производства.

Ранее в судебном заседании 17.02.2015г. ответчик Пинясов И.В. исковые требования не признал, суду пояснил, что долг по кредиту должна выплачивать страховая компания ОАО «ДальЖАСО», так как им при заключении кредитного договора был также заключен договор страхования. В настоящее время его состояние здоровья ухудшилось и он полностью нетрудоспособен, что является страховым случаем. Просил снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица ОАО «ДальЖАСО» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил возражения, согласно которым просили в удовлетворении требований Пинясова И.В. о взыскании с ОАО «ДальЖАСО» суммы кредита отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (дата) между «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком был заключён кредитный договор (№) на сумму 169 300 рублей под 29,50 % в год, на срок 60 месяцев. Деньги по договору заемщиком получены.

(дата) между «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчиком был заключён кредитный договор (№) на сумму 230946,89 рублей под 25,90 % в год, на срок 84 месяца. Деньги по договору заемщиком получены.

Согласно заявлению на получение кредита от 20.06.2013г. к прочим условиям предполагаемого к заключению договора кредитования относятся – платеж за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика в размере 13 625 руб. 87 коп., расходы на страхование (при наличии воли заявителя)/ платеж включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора (в том числе НДС) и компенсацию страховой премии в размере 17321 руб. 02 коп.

Как следует из справки по счету (№) Пинясовым И.В. была выплачена страховщику компенсация расходов по оплате страховой премии в размере 4619 руб. 52 коп., остальные денежные средства были уплачены банку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить, денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБР от (дата) № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от (дата) N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить истец для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от (дата) № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

    Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от (дата) N 302-П, Положения от (дата) N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность ответчика перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения за снятие наличных денежных средств и за присоединение к программе страхования ���������������������������������������������������?�?�?�?�>�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????Q�????????????�?�??��??????????�?�??��???????????J?J??�???????????J?J??�???????????J?J??�???????????J?J??�???????????J?J??�???????????J?J??�?????????��??????�?????

В материалах дела также имеется заявление Пинясова И.В. о согласии на включение в список застрахованных лиц к договору страхования от несчастного случая, заключенным между ОАО «АТБ» и ОАО «ДальЖАСО» от 21.06.2013г.

Пинясову И.В. при предоставлении кредита было разъяснено, что с него будут удержаны расходы на страхование и платеж за расчетно-кассовое обслуживание.

Однако, в части взыскания задолженности по комиссиям за выдачу кредитов в сумме 13 625 руб. 87 копеек, за подключение клиента – физ. лица к программе страхования в сумме и 10763 руб. 98 коп., суд приходит к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством права потребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по ведению банковского счета, а также за подключение к программе страхования. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.

Фактически Пинясову И.В. был выдан кредит в сумме 204 619 руб. 52 коп., из которых страховщику ОАО «ДальЖАСО» была уплачена сумма в размере 4 619 руб. 52 коп.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по погашению кредитов не соблюдает.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороны (заёмщика) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчику направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В силу ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, судом не установлено.

Как следует из представленного представителем истца расчета, задолженность Пинясова И.В. перед банком исходя из суммы кредита 204 619 руб. 52 коп. составляет: основной долг – 189 191 руб., проценты – 12 466 руб. 78 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Право требования кредитором неустойки, определённой договором за неисполнение обязательств по договору предусмотрено ст.330 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан уплатить неустойку Банку в случае неисполнения обязательств по возврату займа.

В соответствии со ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что заявленная в иске сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить её до 3 000 рублей.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана со страховой компании ОАО «ДальЖАСО», поскольку его состояние ухудшилось и он полностью нетрудоспособен, что является страховым случаем, признаны судом несостоятельными.

Согласно п. 4.3 договору страхования страховыми случаями являются следующие события, происшедшие в период действия договора страхования: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, впервые возникшей и диагностированной в период действия договора страхования; постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) в результате несчастного случая или болезни, впервые возникшей и диагностированной в период действия договора страхования.

Как следует из справки Бюро медико-социальной экспертизы (№) серии МСЭ-2012 (№) от 25.10.2010г. инвалидность второй группы Пинясову И.В. установлена (дата) повторно. Следовательно, учитывая, что кредитный договор заключен Пинясовым И.В. 21.06.2013г., после установления ему инвалидности, данное событие не является страховым случаем.

Таким образом, с Пинясова И.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 0031/0387436 от 21.06.2013г. основной долг – 189 191 руб., проценты – 12 466 руб. 78 коп., а также неустойка в размере 3 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, в соответствии с требованиями ст.333_19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 189 191 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 466 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░░░░░ - 3 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 246 ░░░. 58 ░░░.

░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                              ░.░. ░░░░░░░