Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4365/2017 ~ М-3704/2017 от 12.07.2017

2-4365/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года.

Подольский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Тимохиной С.В.

при секретаре Даровских Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО АКБ «СОЮЗ», ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику АО АКБ «СОЮЗ»,ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и просила взыскать сумму платы за подключение по программе коллективного страхования в размере 101 470 рублей 04 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Свои требования истица мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №-АПН, согласно которому Банк предоставил Заемщикам денежные средства в размере 728 951 рубль 52 копейки, из которых 600 000 рублей для цели на покупку транспортного средства и 128 951 рубль 52 копейки на оплату страховой премии по договору личного страхования. Банком были списаны со счета суммы в размере 128 951 рубль 52 копейки в качестве оплаты страховой премии по договору личного страхования. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Банком СОЮЗ (АО) заключен Договор уступки прав требований, согласно которому дата перехода прав (требований) к ФИО2 от ПАО «Плюс Банк» к Банку СОЮЗ (АО) является ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно указанному Договору уступки к Банку СОЮЗ (АО) от ПАО «Плюс Банк» перешли права в том объеме и на условиях, которые существовали на дату перехода - ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования составил 61 месяц. Данные действия ответчика неправомерны, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 101 470 рублей 04 копейки, поскольку она фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии, в виду ее отказа от Программы коллективного страхования в связи утратой интереса, однако претензия оставлена ответчиком без ответа. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ она отказалась от предоставления ей услуг по страхованию.

ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались, просили рассматривать дело в их отсутствие (л.д. 3 оборот).

         Ответчик - представитель АО АКБ «СОЮЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, представил возражения на исковое заявление.

Ответчик - представитель ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, представил возражения на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №-АПН, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 728 951 рубль 52 копейки, из которых 600 000 рублей для цели на покупку транспортного средства и 128 951 рубль 52 копейки на оплату страховой премии по договору личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Плюс Банк» в обеспечении исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договор №-АПН, заключен договор залога транспортного средства.

Заключение данных договоров оформлено в виде «Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс», носящий характер смешанного договора.

Согласно текстам «Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс», Графика платежей, Заявления о страховании, Полиса страхования сумма 128 952 рубля 52 копейки - является страховой премией, уплачиваемой ФИО2 страховщику ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» при заключении смешанного договора (кредитного договора и договора залога).

Срок страхования составил 61 месяц.

Банком были списаны со счета суммы в размере 128 951 рубль 52 копейки в качестве оплаты страховой премии по договору личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Банком СОЮЗ (АО) заключен Договор уступки прав требований.

Согласно п. 1.6 Договора уступки и выписки из Акта приема-передачи кредитных досье от 30.09.2016г., датой перехода прав (требований) к ФИО2 от ПАО «Плюс Банк» к Банку СОЮЗ (АО) является ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии, в виду ее отказа от Программы коллективного страхования в связи утратой интереса, однако претензия оставлена ответчиком без ответа.

Согласно п.1.1. Договора уступки к Банку СОЮЗ (АО) от ПАО «Плюс Банк» перешли права в том объемеи на условиях, которые существовали на дату перехода - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденных Президиумом Верховного Суда 22.05.2013г. в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В п. 1 ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (статья 935 Кодекса).

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет (статья 936 Кодекса).

В соответствии с нормами ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При этом заключение с банком договора кредитования на таких условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования. В данном случае заемщик добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты и предоставить обеспечение на условиях, предлагаемых банком. При этом истица добровольно согласилась со всеми условиями договора, включая размер процентов и заключение договора страхования. Следовательно, в данном случае отсутствует нарушение ч.1ст. 421 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Программой страхования предусмотрено, что Страховщик в праве возвратить 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий:

-Договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия;

-Страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении оригинала полиса страхования, письма Банка, подтверждающее полное, досрочное погашение кредита.

Указанные условия не были выполнены истицей, в связи с чем у страховщика отсутствует основания возврата 50% уплаченной страховой премии.

С учетом установленных обстоятельств суд считает, что оснований для возврата истице страховой премии в данном случае не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО АКБ «СОЮЗ», ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании суммы, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в порядке апелляции в течение месяца.

Председательствующий -