Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2666/2015 ~ М-2652/2015 от 08.10.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем

Российской Федерации

16 ноября 2015 года г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Болотовой Л.А.

При секретаре Рудомановой Д.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

ОАО «УРАЛСИБ» обратился в Шпаковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика – ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ           банком было направлено Уведомление №-№ о зачислении денежных средств на основании Предложения (п. 4.1 Предложения).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.7. Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор №-FN3/00264 между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.

Согласно п. 1.3. Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты -процентов, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения

Согласно пункту 6.1. Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 (Пятьсот) рублей за каждый факт просрочки платежа.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты> рублей

-               по процентам - 37278,17 рублей, прочие неустойки - 4000,00 рублей

Согласно статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ответчика – ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> руб.; прочие неустойки - <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ОАО «УралСиб» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, что подтверждается материалами дела, однако имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Завальнев А.В., в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, что подтверждается материалами дела, о причинах своей неявки не сообщил, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

От представителя ответчика Мартыновой А.И. ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили возражения в которых она указала, Истцом ОАО «УралСиб» (далее - «Банк», «Истец») заявлен иск к ЗавльневуА.В о взыскании задолженности по Кредитному договору
№-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1

С исковыми требованиями Ответчик не согласен по следующим основаниям.

Как указывалось в исковом заявлении Банка, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УралСиб» и
ФИО1 был заключен Кредитный договор №-№соответствии с условиями данного Кредитного договора Банк перечислил на счёт
Ответчика кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей на
потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за
пользование кредитом составляет 21,5 % (двадцать одна целая пять десятых процентов)
годовых.

Истец в исковом заявлении указывает, что по его данным сумма задолженности по кредиту и процентам оставляет: Основной долг - <данные изъяты> руб.; Проценты - <данные изъяты> руб.; Неустойка - <данные изъяты> руб.

Доводы истца о том, что Ответчик вносил в кассу Банка платежи в счёт погашения кредита с нарушением сроков и не в полном объёме не соответствует действительности, т. к., согласно выпискам по лицевому счёту Завальнева А. В., предоставленным самим Банком, в период с ДД.ММ.ГГГГ (первый платёж) и до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик осуществлял платежи своевременно и в полном объёме. За указанный период им не было допущено нарушений.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не работает в связи с сокращением на прежнем месте работы и отсутствием вакансий по специальности на рынке труда. При этом на его иждивении находятся четверо несовершеннолетних детей (свидетельства о рождении прилагаем), а также неработающая супруга. Таким образом, в связи со сложившимися обстоятельствами, которым сопутствует сложная экономическая обстановка в стране, обязательство по внесению заемщиком платежей по кредитному договору было нарушено. В период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ежемесячно осуществлял посильные платежи в счёт погашения кредита (по <данные изъяты> руб.). Однако в силу сложившихся обстоятельств и, как следствие, тяжёлого материального положения Ответчик с момента увольнения не имеет возможности должным образом выполнять принятые на себя договорные обязательства.

С учётом вышеуказанных обстоятельств Ответчик не имеет материальной возможности выплатить всю сумму денежных средств, требуемых Банком в настоящий момент, поэтому полагаем, что в такой ситуации целесообразно предоставление рассрочки по выплате платежей и задолженностей, возникших в результате исполнения Кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом в ст. 333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства в данном случае будут относиться убытки, понесённый Истцом, (в том числе упущенная выгода), на которые Истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением обязательств Ответчика. А установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,2 % в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,5 % годовых, представляется несколько завышенным.

Исходя из положений п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Нарушение исполнения обязательств Ответчиком стало следствием вышеуказанных обстоятельств (увольнения с прежнего места работы в связи с сокращением, отсутствием вакансий по специальности на рынке труда). До этого момента значительную часть периода пользования денежными средствами по кредитному договору платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов за пользование кредитом вносились своевременно и в полном объеме, что подтверждает Выписка по операциям на счете, предоставленная Банком. Размер процента неустойки является чрезмерно высоким, исходя из данных о ставке рефинансирования Центрального банка РФ на момент заключения кредитного договора. Вследствие этого удовлетворение исковых требований Истца в полном объеме не представляется справедливым.

Просит учесть доводы возражений при рассмотрении дела по существу.

Уменьшить размер неустойки и процентов до разумных пределов, учитывая
действующую на момент заключения кредитного договора ставку рефинансирования
Центрального Банка РФ.

Предоставить ФИО1 рассрочку по уплате основного
долга, процентов и неустойки, возникших в результате исполнения им кредитного
договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УралСиб» и
ФИО1

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, его представителя в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», поступило предложение на заключение кредитного договора от Заемщика – ФИО1.(л.д.9-12)

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено Уведомление №-№ о зачислении денежных средств на основании Предложения (п. 4.1 Предложения).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.7. Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор №-№ между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ га (л.д.13)

Согласно п. 1.3. Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 329000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеющейся в материалах дела (л.д.14-15).

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты -процентов, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. (л.д.21-24). Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно пункту 6.1. Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 (Пятьсот) рублей за каждый факт просрочки платежа.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты> рублей, по процентам - <данные изъяты> рублей, прочие неустойки - <данные изъяты> рублей.

Согласно статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд, исследовав представленные доказательства, а также расчет истца по образовавшейся задолженности, который соответствует фактической задолженности по. Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ приходит к выводу о необходимости удовлетворения предъявленных исковых требований ОАО «УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>.; прочие неустойки - <данные изъяты> руб.

Доводы представителя ответчика о несоразмерности неустойки являются несостоятельными, т.к она составляет в 66 раз ниже основного обязательства, поэтому оснований для снижения судом неустойки не имеется. Основания для снижения процентов, установленных договором, действующим законодательством не предусмотрено.

Представитель истца просил о рассрочке исполнения решения, однако данные требования подлежат рассмотрению в порядке ст. 203 ГПК РФ, после рассмотрения дела по существу исходя из имущественного положения сторон

При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ – ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 37278,17 ░░░.; ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 4000,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░..

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.