Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-832/2016 ~ М-370/2016 от 18.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2016 года                    <адрес> УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                 Мосалевой О. В.

при секретаре                             ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен договор №-<данные изъяты>, в соответствии с которым заёмщик получила кредитную карту №.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (условия) в совокцупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя и заявлением –анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление возобновляемой кредитной линии

Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом 1.9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа- 37, 8 % годовых

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. Оплата задолженности в добровольном порядке не произведена.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 68700 рублей 91 копейка: из них 64217 рублей 25 копеек - просроченный основной долг; 2908 рублей - просроченные проценты; 1575 рублей 66 копеек - неустойка.

Истец просит взыскать с ответчика 68700 рублей 91 копейку, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2261 рубль 03 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению истец просит о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен договор возобновляемой кредитной линии № <данные изъяты>, согласно которому выдана кредитная карта №, с кредитным лимитом в размере 75000 рублей, сроком кредита на 12 месяцев, под 18,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ; Информацией о полной стоимости кредита; Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России»; Тарифами Банка, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России».

Таким образом, договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; заявление представляет собой кредитное предложение на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выпуска на имя ФИО1 кредитной карты №, которая получена и активирована последней. Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не опровергнут.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 3.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указных в п. 3.7. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

В случае если держатель карты до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово – сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода; проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если, до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

Однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитования платежи по погашению задолженности производила ненадлежащим образом. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.8. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России – при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства – приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Поскольку ФИО1 в добровольном порядке указанное требование не исполнила, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 68700 рублей 91 копейка: из них 64217 рублей 25 копеек - просроченный основной долг; 2908 рублей - просроченные проценты; 1575 рублей 66 копеек - неустойка.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является верным и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России – на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения по ссудному счету (не включая эту дату) до даты полного погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, содержащей в заявлении на получение кредита процентная ставка кредиту составила 18,9 % годовых.

Из расчета Банка следует, что сумма просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила 2908 рублей 00 копеек.

Учитывая, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 64217 рублей 25 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 2908 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России – за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателей всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, предусмотренная Условиями неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату просроченного платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, неустойка подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, платежи по погашению задолженности не производятся, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 3.9 Условий.

Согласно п. 7 Тарифов Банка – неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в размере 37,8 % годовых.

По расчету истца сумма неустойки составила 1575 рублей 66 копеек.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию 68700 рублей 91 копейка: из них 64217 рублей 25 копеек - просроченный основной долг; 2908 рублей - просроченные проценты; 1575 рублей 66 копеек - неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ на ответчика подлежат отнесению судебные расходы истца, связанные с оплатой госпошлины в размере 2261 рубль 03 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по договору №-Р-2905479900 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68700 рублей 91 копейка: из них 64217 рублей 25 копеек - просроченный основной долг; 2908 рублей - просроченные проценты; 1575 рублей 66 копеек - неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2261 рубль 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 24 марта 2016 года.

Судья-                                О. В. Мосалева