Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1033/2015 ~ М-835/2015 от 01.04.2015

дело № 2-1033/15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 мая 2015 года г. Михайловск

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Шестакова Т.В.

При секретаре Шабуниной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Ставрополе к Шевцову С.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Ставрополе обратилось в суд с иском к Шевцову С.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Ставрополе указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шевцовым С.П. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму - руб. (П. 1.1), со сроком погашения кредита не позднее, чем через - месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора (П. 1.2) и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере - от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (П.4.3).

Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее -- числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, равными по сумме платежами, составляющими -. в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного

погашения кредита (п.5.3 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В соответствии с ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет - рублей из них основной долг - руб., проценты за пользование кредитом - руб., пени по просроченному основному долгу -- руб., пени по просроченным процентам - руб.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Истцом уплачена государственная пошлина по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - коп., из них по цене иска - коп. и - руб. неимущественного характера для организаций.

Согласно условиям кредитного договора п. 1.3 Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом - в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита, (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Расчет задолженности по кредитному договору - от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи иска предоставлен на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В связи с чем просит, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шевцовым С,П.. Взыскать с Шевцова С.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме --. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», из них основной долг - -., проценты за пользование кредитом - -., пени по просроченному основному долгу -., пени по просроченным процентам -.., так же расходы по уплате госпошлины в сумме --.. Взыскать с Шевцова С.П. проценты за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу из расчета - в день.

Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Ставрополе будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представив суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит удовлетворит.

Ответчик Шевцов С.П. в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, а именно в части задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом и пояснил суду, что неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнении или ненадлежащего наложении обязательств она является одним из способов обеспечении исполнения обязательств, средством возмещении потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Он не согласен с заявленными исковыми требованиями в части взыскания пени по просроченному исковому делу в сумме - руб. и пени по просроченным процентам в сумме - руб., ходатайствует об уменьшении судом договорной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку сумма заявленная истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Так, кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме - руб. основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составил - руб. На указанную дату он выплатил банку - руб., процентов за предоставления кредита из начисленных -- руб., не доплачено лишь - руб.. Обязательство им не исполнялось лишь в течении ДД.ММ.ГГГГ и начало ДД.ММ.ГГГГ в связи с потерей работы, у него на иждивении двое несовершеннолетних детей. Таким образом, сумма заявленной банком неустойки по отношении к сумме основного долга явна несоразмерна. В настоящем случае последствие нарушения им обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с него процентов за предоставленный кредит в размере - годовых. В связи с чем просит снизить неустойку до - годовых, а именно по требованию о взыскании пени по просроченному основному долгу взыскать - руб. Пени -- за каждый день просрочки означает - годовых ( -) Согласно расчета банка исходя из - годовых следует взыскать - руб. Судебная практика позволяет снижать неустойку до ставки рефинансирования ЦБРФ которая на протяжении действия данного кредита составляет -- годовых. По требованию о взыскании пени по просроченным процентам вместо - руб. взыскать - рублей. С исковыми требованиями в части взыскания основного долга в сумме - руб. и процентов за пользование кредитом в сумме - руб. он согласен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шевцовым С.П. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму -- руб. (П. 1.1), со сроком погашения кредита не позднее, чем через - месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора (П. 1.2) и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере - от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (П.4.3). (л.д.4-6).

Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора п. 1.2 предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, равными по сумме платежами, составляющими - коп. в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п.5.3 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Исходя из вышеизложенного предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

По общему правилу проценты за пользование кредитными денежными средствами уплачиваются за весь период пользования по день фактической уплаты займа. Следовательно, юридическое значение имеет факт исполнения денежного обязательства ответчиком.

Согласно предъявленных ответчиком Шевцовым С.П. возражениях следует, что он не согласен с размером взысканной неустойки, считает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом может быть применена ст. 333 ГК РФ о праве суда уменьшить их размер.

Согласно заключенному договору на сумму займа начисляются проценты из расчета - в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

По правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу норм действующего гражданского процессуального законодательства, суд наделен преимущественными полномочиями по установлению фактических обстоятельства спора, в том числе и обстоятельств, касающихся наличия критериев для применения статьи 333 ГК РФ.

Оценив все приведенные сторонами доводы и представленные в материалы дела доказательства, а также возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения должником обязательств, суд находит основания к снижению повышенных процентов, установленных в случае нарушения обязательств по договору по кредиту.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ не может являться ориентиром при определении размера неустойки, поскольку представляет собой наименьший размер ставки, не применяемый в отношениях между банками и клиентами. Сам факт превышения установленного размера процентов за пользование кредитными средствами над установленной ЦБ РФ ставкой рефинансирования, о несоразмерности неустойки не свидетельствует.

Поскольку ответчиком перед Банком погашена почти половина суммы основного долга, то суд полагает необходимым снизить пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с Швецова С.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в следующем размере: из них основной долг - -- руб., проценты за пользование кредитом - - руб., пени по просроченному основному долгу - руб., пени по просроченным процентам - руб..

-.

В соответствии со статьей 98 ГК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы понесенные по уплате госпошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере - рублей (л.д.3)

Поскольку судом снижен размер взыскиваемой суммы с ответчика, то суд полагает необходимым взыскать с Швецова С.П. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» государственную пошлину в размере - рублей.

Так же суд находит подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», взыскав с Шевцова С.П. проценты за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу из расчета - в день.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Шевцовым С.П..

Взыскать с Шевцова С.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме -- руб. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», из них основной долг - - руб., проценты за пользование кредитом - - руб., пени по просроченному основному долгу - руб., пени по просроченным процентам - руб.., так же расходы по уплате госпошлины в сумме - руб..

Взыскать с Шевцова С.П. проценты за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу из расчета - в день.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца через Шпаковский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Шестакова

В окончательной форме решение изготовлено 15 мая 2015 г.