Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2020 ~ М-199/2020 от 22.07.2020

Гр. дело № 2-191/2020.

УИД 51RS0019-01-2020-000357-11.

Мотивированное решение составлено 31.08.2020.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2020 г.                                                                                 г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буткевич К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чеботареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Чеботареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных исковых требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор от 05.06.2014 №** на сумму 500 000 руб., процентная ставка по которому составила 21.9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 500 000 руб. на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между банком и ответчиком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу «о документах» заявки на кредит, Чеботаревым А.В. при оформлении кредита были получены заявка и график погашения, также заемщик был ознакомлен и согласен с являющимися общедоступными и размещенными на сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования.

Согласно кредитному договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 условий договора).

Также по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (пункт 3 раздела 1 условий договора).

Согласно разделу 2 условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со дня, следующего после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение кредита осуществляется безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. При этом заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств на счете в даты списания платежей в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств в счет погашения кредита производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела 2 условий договора). Сумма ежемесячного платежа согласно условиям договора составила 13 750 руб.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные нарушения сроков возврата кредита, что отражено в выписке по счету.

В соответствии с пунктом 1 раздела 3 условий договора обеспечением исполнения обязательств по договору является неустойка, которая согласно тарифам банка устанавливается за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, в соответствии с п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.05.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств заемщиком).

Согласно расчету истца, сумма задолженности Чеботарева А.В по кредитному договору составила 610 390 руб. 57 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 407 936 руб. 21 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 182 791 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 662 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с Чеботарева А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от 05.06.2014 №** в размере 610 390 руб. 57 коп. в том числе: сумму основного долга в размере 407 936 руб. 21 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 182 791 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 662 руб. 50 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 303 руб. 91 коп. (л.д. 8-11).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, что отразил в исковом заявлении (л.д. 8-11, 42-43).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Чеботарев А.В. в судебное заседание в назначенное время не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом (л.д. 46, 82), сведения об уважительности причин неявки не сообщил, а отмеченное им в телефонограмме нежелание пользоваться индивидуальными средствами защиты органов дыхания в условиях существующей угрозы распространения на территории Мурманской области новой коронавирусной инфекции (COVID-19), что предусмотрено постановлением Правительства Мурманской области от 04.04.2020 N 175-ПП и распоряжением председателя Полярнозоринского районного суда от 12.05.2020 №18, таковыми не являются.

Ответчик Чеботарев А.В. представил возражения на исковое заявление, в которых полагал иск не подлежащим удовлетворению, поскольку между ним и банком не имеется действующих кредитных договоров, в декабре 2015 года истец в одностороннем порядке заблокировал счет его банковской карты, что свидетельствует о том, что банк прекратил кредитный договор по своей инициативе в декабре 2015 года. Указал на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с него задолженности. Полагал, что представленные суду доказательства, являются подложными, кредитный договор отсутствует, а лицо, подписавшее и направившее иск в суд, следует признать недееспособным ввиду отсутствия подлинных документов, подтверждающих его полномочия.

Заявленные ответчиком ходатайства рассмотрены судом в порядке, предусмотренном статьей 166 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и мотивированно отклонены судом.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чеботареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим частичному удовлетворению.

Разрешая исковые требования, суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения сторонами кредитного договора от 05.06.2014 №**.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что 05.06.2014 между ООО «ХКФ Банк» и Чеботаревым А.В. заключен кредитный договор №** (заявка на открытие банковских счетов) о предоставлении кредита в размере 500 000 руб. 00 коп. (л.д. 16).

Кредитный договор заключен на срок 60 месяцев (процентных периодов, пункт 7 договора), под 21,9% годовых (полная стоимость кредита 24,46 % годовых). Дата перечисления первого платежа – 25.06.2014, размер ежемесячного платежа 13 750 руб. 00 коп. (пункты 8, 9 договора). Также в договоре отмечено, что дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Составной частью договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов, График погашения кредита (л.д. 18-22, 27).

По Условиям договора, срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 Условий) (л.д. 18-22).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2 Условий).

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 Условий).

В целях исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщиком Чеботаревым А.В. 05.06.2014 оформлено распоряжение клиента по кредитному договору №** (л.д. 17), на основании которого ответчик поручил Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в срок, сумме и порядке, установленные договором (пункт 2 распоряжения).

Согласно пункту 1.5 Условий, поступившая на счет сумма произведенного платежа с учетом требований статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации погашает (в порядке очередности): издержки Банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту; проценты по кредиту; часть суммы основного долга; комиссии, включенные в состав ежемесячных платежей; комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей; штрафы согласно условиям договора и тарифам Банка; убытки (в том числе в размере суммы процентов по кредиту которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора); пени за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности.

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного погашения кредита в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при этом, как следует из содержания данного пункта, требование о полном досрочном погашении задолженности может быть предъявлено клиенту, в том числе, посредством его уведомления по телефону, и подлежит исполнению в течение 21 дня после предъявления.

Пунктом 2 раздела III Условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Согласно пункту 3 раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с клиента убытков в сумме процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

С Условиями договора, полной стоимостью кредита, тарифами Банка, графиком платежей, а также с предусмотренными способами оплаты кредита ответчик Чеботарев А.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в поле «О документах» Заявки на открытие банковских счетов (л.д. 16).

Таким образом, Чеботарев А.В. при заключении договора добровольно принял решение о получении кредита на указанных условиях, не выражал несогласия с размером установленных Банком мер ответственности, подписал договор без каких-либо оговорок, не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

05.06.2014 ООО «ХКФ Банк» на основании заявления Чеботарева А.В., перечислил общую сумму кредита 500 000 руб. на счет заемщика №**, открытый на имя ответчика при заключении кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-25). При этом, денежные средства в сумме 500 000 руб. выданы наличными согласно расходному кассовому ордеру №** от 05.06.2014.

Ответчик Чеботарев А.В. в своих возражениях не оспаривал факт заключения кредитного договора и факт выдачи ему кредита в сумме 500 000 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Следовательно, заёмщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заёмщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения кредитного договора Чеботарев А.В. был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание спорного кредитного договора, собственноручно подписанного ответчиком, получившего экземпляры документов, позволяли определить размер возникшего у него обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Таким образом, при заключении соглашения о кредитовании с заёмщиком Чеботаревым А.В. полностью соблюдён принцип свободы заключения договора, закреплённый в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Какие-либо нарушения прав заёмщика при заключении договора судом не установлены.

Довод ответчика о том, что поскольку банком в декабре 2015 года был заблокирован его банковский счет и действие кредитного договора прекращено, отклоняется судом в связи со следующим.

Статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 12 раздела II условий договора банк вправе без предварительного уведомления приостановить или прекратить выдачу кредитов по карте и проведение операций с использованием карты, при наличии просрочки исполнения обязательств перед банком по любым соглашениям.

Прекращение операций по банковскому счету ответчика произведено банком с учетом указанного пункта условий договора, не свидетельствует об отказе банка от получения исполнения по кредитному договору, не освобождает ответчика от обязательств по возврату суммы кредита и процентов за его пользование и само по себе не прекращает действие договора.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме, тогда как ответчик Чеботарев А.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Судом из материалов дела установлено, что 03.11.2015 Чеботаревым А.В. осуществлено последнее внесение денежных средств в размере 13 750 руб. 00 коп. на расчетный счет №** в ООО «ХКФ Банк», предназначенный для целей погашения задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-26). При этом, из внесенной суммы 6229 руб. 79 коп. списаны в счет погашений части задолженности по основному долгу, входящей в ежемесячный платеж № 17, часть указанной суммы в размере 7 519 руб. 73 коп. списаны в счет погашения задолженности по капитализированным процентам, входящим в сумму ежемесячного платежа № 17, кроме того денежные средства в размере 48 копеек списаны в счет погашения капитализированных процентов, составляющих сумму ежемесячного платежа № 18 (л.д. 28).

Перечисление денежных средств Банком осуществлялось на основании указанного выше распоряжения клиента в соответствии с условиями кредитного договора и графиком ежемесячных платежей.

В последующем ответчик полностью прекратил исполнять обязательства по возврату задолженности в соответствии с графиком платежей. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В связи с данным обстоятельством у Банка возникло право требования досрочного возврата денежных средств по кредиту в судебном порядке.

Согласно расчету истца сумма задолженности Чеботарева А.В. по вышеуказанному кредитному договору составляет 610 390 руб. 57 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 407 936 руб. 21 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 182 791 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 662 руб. 50 коп. Как усматривается из расчета, истцом ко взысканию заявлена задолженность, образовавшаяся за период 28.11.2015 (даты, следующей за ежемесячным платежом № 18, который погашен ответчиком частично в сумме 48 коп.) по 10.05.2019 (дата окончательного возврата кредита).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с него задолженности по кредитному договору. Оценивая данный довод ответчика, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, при заключении кредитного договора ООО «ХКФ Банк» и Чеботарев А.В. определили способ исполнения обязательств по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей, установив по каждому отдельному периоду дату списания, отраженную в графике платежей (л.д. 27). Дата внесения последнего платежа по графику – 10.05.2019.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с Чеботарева А.В. задолженности по рассматриваемому договору 17.07.2020 (согласно штемпелю на почтовом конверте, л.д. 32).

Следовательно, при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика Чеботарева А.В. в пользу ООО «ХКФ Банк», в отношении которой не истек срок исковой давности, подлежат учету ежемесячные повременные платежи по согласованному сторонами графику за период с 19.07.2017 по 10.05.2019.

С учетом изложенного и представленного в материалах дела графика платежей, в указанный период входят платежи с 38-го (дата погашения 19.07.2017) по 60-ой (дата погашения – 10.05.2019) (л.д. 27).

Сумма задолженности по основному долгу за указанный период, исчисленная путем суммирования платежей, составляет 256 304 руб. 80 коп. Требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании суммы задолженности в указанной части являются законными и обоснованными.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.07.2017 по 10.05.2019 составляет 101 650 руб. 48 коп. (сумма основанного долга: 256 304 коп. 80 коп. х количество дней просрочки: 661 д./количество дней в календарном году - 365 д. х размер процентной ставки 21,9 % ). Требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в указанной части являются законными и обоснованными

Доводы ответчика Чеботарева А.В. о необходимости применения к рассматриваемому спору положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации об истечении срока исковой давности путем его исчисления с даты прекращения операций по его банковской карте, т.е. с декабря 2015 года основаны на неправильном применении норм материального права.

Следовательно, основания для отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности в рассматриваемом случае не имеется.

Взысканию подлежит просроченный основной долг в размере 256 304 руб. 80 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 101 650 руб. 48 коп., исчисленные с учетом заявления ответчика об истечении срока исковой давности, за период 19.07.2017 по 10.05.2019.

Разрешая указанные в исковом заявлении требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойки) и процентов за пользование кредитом, суд отмечает следующее.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Банком неустойка исчислена за период с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно представленному истцом расчету, указанные суммы штрафа в размере 19 662 руб. 50 коп. начислены банком за период с 10.12.2015 по 23.02.2016.

Указанный период находится за пределами срока исковой давности, определенного исходя из даты обращения ООО «ХКФ Банк» с настоящим иском в суд, в связи с чем требования банка в части взыскания с ответчика неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Кроме того, несмотря на предложение суда, банком, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены тарифы банка, которыми определяется размер штрафа, что также является основанием для отказа в удовлетворении данного требования.

При этом суд отмечает, что поскольку истцом при подаче настоящего иска не предъявлены ко взысканию неустойка и штрафы за период, по которому истцом не пропущен срок исковой давности, банк не лишен возможности обратиться в суд с данными требования впоследствии в пределах срока исковой давности.

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, исходя из фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к Чеботареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в общей сумме 357 955 руб. 28 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 256 304 руб. 80 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 19.07.2017 по 10.05.2019 в размере 101 650 руб. 48 коп.

Доводы ответчика Чеботарева А.В. о том, что представленные суду документы, являются подложными, а представитель истца является недееспособным, поскольку его полномочия не подтверждены, отклоняются судом.

Предоставление доказательств в форме надлежащим образом заверенных копий документов предусмотрено частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, представленные суду документы, заверены печатью ООО «ХКФ Банк» и подписью лица, изготовившего копию – гр.Е, при наличии у него доверенности от 14.09.2018 №**, выданной ему председателем правления ООО «ХКФ Банк» гр.А, сведения о котором содержатся в выписке из ЕГРЮЛ, как о лице, имеющем право действовать без доверенности от имени ООО «ХКФ Банк». Указанная доверенность предоставляет гр.Е право, в том числе «свидетельствовать верность копий документов, в том числе копий настоящей доверенности» (л.д. 13, 49-81).

Указанная доверенность соответствует требованиям, изложенным в статьях 185, 185.1, 186 Гражданского кодекса Российской Федерации, оформлена надлежащим образом, подписана уполномоченным лицом, содержит срок действия до 14.09.2021.

Замечание ответчика о том, что суду следует представить выписку из ЕГРЮЛ, заверенную в налоговой инспекции, оригинал доверенности и паспорт. Не основаны на законе.

Таким образом, полномочия представителя истца подтверждены надлежащим образом и сомнений у суда не вызывают.

Ответчиком Чеботаревым А.В. не представлены копии документов, не соответствующие по своему содержанию представленным истцом, в связи с чем надлежащим образом заверенные копии, имеющиеся в деле, в том числе кредитного договора от 05.06.2014 №** (л.д. 16), распоряжения клиента по кредитном договору от 05.06.2014 №** (л.д. 17), сведений о работе (л.д. 23), Условий договора (л.д. 18-22) принимаются судом как содержащие достоверную информацию и подтверждающие основания и предмет иска.

Более того, в отзыве на иск ответчик Чеботарев А.В. не оспаривал факт заключения им 05.06.2014 кредитного договора №** с ООО «ХКФ Банк» и не заявлял о том, что он не получал по этому кредитному договору денежные средства, а также не вносил платежи по 27.11.2015.

В данном случае, обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, как это предусмотрено частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований не доверять представленным суду надлежащим образом заверенным копиям документов, а также полномочиям лица, их заверившим, не имеется.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 9 303 руб. 91 коп. (платежное поручение от 08.05.2019 №**), (л.д.12), исчисленной в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера заявленных требований 610 390 руб. 57 коп.

С учетом суммы, подлежащей взысканию с ответчика Чеботарева А.В. в пользу истца ООО «ХКФ Банк» по результатам судебного разбирательства – 357 955 руб. 28 коп. (256 304 руб. 80 коп. + 101 650 руб. 48 коп.), размер судебных расходов, подлежащих возмещению в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, составляет 5 452 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05.06.2014 №** ░ ░░░░░ 357 955 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 256 304 ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 650 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5452 ░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░