Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1327/2013 ~ М-889/2013 от 03.12.2013

Дело №.

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

            И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

ДД.ММ.ГГГГ                                                                        г.Бутурлиновка

             Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Коровиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Шмыковой В.И.,

с участием ответчицы ФИО1,

             рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: г.Бутурлиновка ул. 9 Января д. 2 гражданское дело по иску ОАО «Альфа-банк» в г. Москва к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитования,

                                                       У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» в г.Москве и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита номер № после чего ФИО1 был предоставлен кредит в размере 73 000.00 руб., с уплатой 18,99 % годовых процентов за его пользование с ежемесячным платежом не позднее 8-го числа каждого месяца в размере 6 080,00 руб.

    Однако ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании с ответчицы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 94 819,13 руб., в которую включаются:

- просроченный основной долг – 58 264,88 руб.,

- начисленные проценты – 2 177,99 руб.,

- комиссия за обслуживание текущего счета – 6 898,50 руб.,

- штрафы и неустойки - 27 477,76 руб.

- несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

              Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в доход местного бюджета - 3 044,57 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, копию решения суда и исполнительный лист направить в его адрес, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

               Исходя из рекомендаций Пленума Верховного суда РФ от 26 июня 2008г. №13 «О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» / в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 9 февраля 2012г. №3/, суд не вправе признать обязательным участие сторон в судебном заседании, если они обратились к суду с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

               Учитывая задачи гражданского судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о месте и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

                    Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным удовлетворить ходатайство истца и рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

                В судебном заседании ответчица ФИО1 не возражает против заявленных исковых требований истца, причину несвоевременного погашения долга перед истцом объяснила сложившейся тяжелей материальной ситуацией в семье. Она намерена найти работу и погасить кредитные долги перед банками.

      Суд, выслушав ответчицу ФИО1, изучив материалы дела, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

       В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

                  В соответствии со ст.434 п.2,п.3 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

              Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке ст.438 п.3 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

               Так, в соответствие с договором займа на получение кредита в офертно-акцептной форме, ФИО1 оформила анкету-заявление в ОАО «Альфа-Банк» на предоставление Персонального кредита, с условием ежемесячного погашения суммы займа равными частями, подтвердила общие условия кредитования, полностью, согласился и обязался их выполнять, о чем в анкете-заявлении поставила свою подпись.

               Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям ст.438 п.3 ГК РФ, а действия ФИО1соответствуют ст.434 ГК РФ, ст.160 ГК РФ.

               Согласно расчету задолженности ФИО1 получила кредит, по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 000 рублей на срок 1 год 6 месяцев под - 18,99% годовых, с ежемесячным платежом не позднее 8 числа каждого месяца.

       В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом, что ответчицей сделано не было.

    В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой /штрафом, пеней/, т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

    В данном случае по условиям Соглашения о кредитовании за несвоевременное погашение кредита, несвоевременное погашение начисленных процентов установлена неустойка в размере 18,99% годовых, которые ответчица обязалась выплачивать истцу за заемные денежные средства.

    Таким образом, истец обоснованно просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов, основного долга в размере 20 468,77 руб.

             В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на день обращения истца в Суд с иском у ФИО1 образовалась задолженность в виде просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойки. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически правильным.

           Согласно представленному расчету комиссия за обслуживание счета, согласно условиям Соглашения о кредитовании составляет 2 158 рублей 71 копейку.

          Суд не может согласиться с суммой задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа-Банк» по уплате комиссии за обслуживание текущего счета 6 898,50 руб. и штрафа на сумму этой комиссии – 7 008,88 руб., а всего – 13 907,38 руб.

           В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

          Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N2300-1 "О защите прав потребителей" - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ.

            Указанная в иске задолженность по уплате комиссии за оказание услуг по обслуживанию счета как вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (в том числе главой 42 ГК РФ), Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

             Кроме того, из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного приказом Банка России 26.03.2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

              Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

            Действия банка по ведению ссудного счета или иное обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оплата её не производится, поскольку применительно к п.1 ст.16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителя.

           Поэтому, в удовлетворении иска о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 13 907 рублей 38 копеек, суд отказывает истцу, следовательно общая сумма задолженности кот взысканию с ответчика составляет – 80 911 рублей 75 копеек.

          Согласно ст.98 ГПК РФ - если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то составляет 2 627 рублей 35 копеек.

       Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст. 330,363,428,450 п.2 п.п.1,809,810,819 ГК РФ, суд

                                                                    Р Е Ш И Л:

         Исковые требования ОАО «Альфа-банк» в г. Москва к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.

            Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-банк» г.Москва задолженность по Соглашению о кредитованию номер № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 911 (восемьдесят тысяч девятьсот одиннадцать) руб.75 коп., состоящую из:

- просроченного основного долга – 58 264,88 руб.,

- начисленных процентов – 2 177,99 руб.,

-неустойки –20 468,88, а также в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины от суммы удовлетворенных исковых требований – 2 627 (две тысячи шестьсот двадцать семь) руб. 35 коп., а всего взыскать 83 539 (восемьдесят три тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 10 копеек.

    В остальной части иска отказать.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд.

                  Судья:                       Г.П. Коровина