Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1691/2013 ~ М-1865/2013 от 17.09.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2013 года                       город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свиридовой О.С.,

при секретаре Коробчук С.А.,

с участием представителя истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности Цецерской Е.Н., ответчика Васьковского А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1691/13 по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Васьковскому Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Васьковскому А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что 12.01.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Васьковский А.А. заключили кредитный договор № на сумму 780 000 руб. сроком до 12.01.2016 с взиманием 24,8 процентов годовых за пользование кредитом. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом. 12.01.2011 ответчику предоставлены денежные средства в размере 780 000 руб. Однако заемщик исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом с ноября 2012 года.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 31.07.2013 составляет 777 643 руб. 87 коп., в том числе 609 399,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 980,63 руб. - задолженность по плановым процентам; 42 804,08 руб. - задолженность по пени; 44 459,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

11.01.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Васьковский А.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)». 25.01.2011 кредитная карта была получена заемщиком. Однако заемщик Васьковский А.А. исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом с января 2013 года.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию 30.07.2013 составляет 102 366 руб. 76 коп., из которых 89 139,60 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности; 6 714,83 руб. - задолженность по плановым процентам; 6512,33 руб. - задолженность по пени.

Истец полагает возможным предъявить к взысканию задолженность по указанным договорам, снизив размер задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от произведенного расчета.

Просит суд взыскать в его пользу с Васьковского А.А. задолженность по кредитному договору № в размере 699 106 руб. 66 коп.; задолженность по кредитному договору № по кредитному договору в размере 96 505 руб. 66 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 11 156,13 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности Цецерская Е.Н. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Васьковский А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц следует, что запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - Банк ВТБ (закрытое акционерное общество) – («ЗАО Банк ВТБ»), внесена 14.11.2006.

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 Банку ВТБ (закрытое акционерное общество) предоставлено право на осуществление банковских операций.

В судебном заседании установлено, что 12.01.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Васьковский А.А. заключили кредитный договор № №

По условиям п.п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора ответчику ВТБ 24 (ЗАО) предоставлен кредит на потребительские нужды по кредитному договору № № на сумму 780 000 руб. на срок до 12.01.2016 с взиманием 24,8 процентов годовых за пользование кредитом.

Как следует из п.16 анкеты на получение потребительского кредита, заемщик ознакомлен с условиями договора о предоставлении и использовании карты и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Одновременно с кредитным договором заемщику выдан график погашения кредита и уплаты процентов, с которым он ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью

В соответствии с п.2.3 договора ответчик обязался уплатить проценты за пользование кредитом, при этом возврат кредита и уплата процентов, комиссий должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.

В силу п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 780 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером №1 от 12.01.2011.

Судом установлено, что заемщик Васьковский А.А. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора № № от 12.01.2011, что усматривается из истории проводок.

11.01.2011 ВТБ 24 (ЗАО) и Васьковский А.А. заключили договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитных карт Классическая ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемая)».

25.01.2011 кредитная карта была получена заемщиком, что подтверждается его распиской в получении банковской карты.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации договор присоединения может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из расписки от 25.01.2011 в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Васьковский А.А. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт в филиале № 7145 ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, подписанной им анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт и настоящей расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. ВТБ 24 (ЗАО) информировал ответчика о размере лимита кредита (лимита овердрафта) и сроке действия кредита, экземпляр Правил заемщиком был получен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 1.8. договором являются вышеуказанные Правила, тарифы и каждое заявление с распиской в получении карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и банком, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Как следует из п. 2.2., 2.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты. Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам. Выдача карты клиенту удостоверяет факт заключения договора присоединения между банком и клиентом.

На основании расписки в получении банковской карты, ВТБ 24 (ЗАО) информировал заемщика о размере полной стоимости кредита по кредиту/овердрафту на дату заключения договора, равном 0,71 процентов годовых, включающем следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения названного договора: по погашению основного долга по ссуде; по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковских карт.

Согласно п. 5.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном п.5.1. правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную Правилами, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

На основании пункта 7.1.5. Правил клиент обязан осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные Правилами сроки и в объемах, указанных в Правилах, для чего предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платеже, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.    

Судом установлено, что заемщик Васьковский А.А. не исполняет обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора № № от 11.01.2011, что усматривается из истории проводок.

26.04.2013 банком в адрес заемщика Васьковского А.А. отправлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в полном объеме вышеуказанным по кредитным договорам.

Указанные требования заемщиком не исполнены до настоящего времени.

Согласно расчетам, представленным истцом, сумма задолженности Васьковского А.А. по кредитному договору № от 12.01.2011 по состоянию на 31.07.2013 составляет 777 643 руб. 87 коп., в том числе 609 399,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 980,63 руб. - задолженность по плановым процентам; 42 804,08 руб. - задолженность по пени; 44 459,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от 11.01.2011 по состоянию 30.07.2013 составляет 102 366 руб. 76 коп., из которых 89 139,60 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности; 6 714,83 руб. - задолженность по плановым процентам; 6 512,33 руб. - задолженность по пени.

Правильность расчетов судом проверена, оснований не доверять представленным расчетам у суда не имеется.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации истец полагает возможным уменьшить суммарный размер задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10 % от приведенного в расчете.

Итоговый размер задолженности Васьковского А.А. перед банком ВТБ 24 (ЗАО) составляет 795 612 руб. 32 коп., а именно:

по кредитному договору № № – 699 106 руб. 66 коп., в том числе 609 399,67 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 980,63 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 280,41 руб. - задолженность по пени; 4 445,95 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

по кредитному договору № № – 96 505 руб. 66 коп., в том числе 89 139,60 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности; 6 714,83 руб. - задолженность по плановым процентам; 651,23 руб. - задолженность по пени.

Расчет задолженности ответчиком Васьковским А.А. в судебном заседании не оспаривался.

Таким образом, суд полагает установленным, что на момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по вышеуказанным кредитным договорам, не исполнены.

Как установлено судом, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам Васьковским А.А. не погашена.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчика Васьковского А.А. задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в размере 795 612 руб. 32 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным взыскать с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 156,13 руб. Платежные поручения об оплате государственной пошлины в указанном размере имеются в материалах дела.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Васьковскому Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Васьковского Андрея Александровича задолженность по кредитным договорам № № от 12.01.2011, № от 11.01.2011 в размере 795 612 (семьсот девяносто пять тысяч шестьсот двенадцать) руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 156 (одиннадцать тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий