Решение по делу № 2-2617/2017 от 08.09.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года                                                                                       г. Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе

председательствующего Косых А.В.,

при секретаре Пономаренко Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2617/2017 по иску ПАО «РОСБАНК» к Портной М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Портной М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Портной (Шустовой) М.И. был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ в акцептно-офертной форме. Денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на его расчетный счет, открытый у истца.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ утверждено новое фирменное наименование Банка – Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

В соответствии с кредитным договором возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>., по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору.

Однако в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Поскольку ответчиком не были выполнены обязательства по договору по возврату заемных средств и уплаты процентов за пользование займом в полном объеме, ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

С учетом уточнения исковых требований, просил взыскать с Портной М.И. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> из которых: основной долг - <данные изъяты> начисленные проценты - <данные изъяты>. и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: <данные изъяты>: №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности перед истцом путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования по изложенным основаниям, просил удовлетворить.

ФРФ

Ответчик Портная М.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников по делу.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Шустова (Портная) М.И. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля – <данные изъяты>№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. на счет ответчика №, открытый у истца.

Таким образом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор автокредитования со страховкой №-CC-S-QWSRV2-186 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ утверждено новое фирменное наименование Банка – Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Под письменной формой сделки ст. 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Частью 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку, будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней счету либо предоставит возможность заемщику самому получить деньги в банке, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

В заявлении о предоставлении автокредита со страховкой Шустова (Портная) М.И. указала, что с Условиями предоставления автокредита со страховкой ознакомилась. Предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, договор залога приобретаемого ей транспортного средства.

В заявлении (п.2) также указано, что настоящее Заявление и Условия являются неотъемлемыми частями договоров указанных в п. 1 настоящего Заявления. Шустова М.И. также указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия с которыми она ознакомлена до момента подписания настоящего Заявления. Также до подписания Заявления она была ознакомлена с графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств и в соответствии с требованиями закона, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен в предусмотренном законом письменной форме кредитный договор на предоставление автокредита.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиент вправе открывать необходимое ему количество расчетных и иных счетов.

Разделом «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита регламентированы условия договора автокредитования, которыми установлено, что дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж определен в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении автокредита, ответчик обязался в соответствие с Условиями предоставления кредита (пункт 4.1., 3.1), погашать предоставленный ему кредит в соответствие с настоящим Заявлением и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления.

Платежи за пользование предоставленным кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с информационным графиком платежей, согласованным сторонами в заявлении о предоставлении автокредита.

В нарушение условий договора заемщик Портная М.И. денежные средства в установленный срок не возвратила, свои обязательства по графику платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, что послужило основанием к обращению заимодавца в суд с иском к заемщику, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых: основной долг -<данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>., что подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнения у суда не вызывает.

Доказательств уплаты денежных средств в большем размере, либо неверного определения задолженности ответчиком не представлено.

В соответствие с п. 5.4.1 Условий, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п.4.1. Условий.

Из п. 5.1.4 Условий, следует, что в случае предъявления банком по основаниям, указанным в п. 5.4.1. Условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника Портной М.И. было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, ПАО «Росбанк» в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК, п.5.4.1 Условий предоставления автокредита со страховкой, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами, неустойкой.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, учитывая, что ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом, суд считает необходимым исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумме <данные изъяты>. из которых: основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, и установлении первоначальной стоимость его реализации в размере <данные изъяты>., суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 8 Условий предоставления автокредита со страховкой в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность Транспортное средство (далее – «Предмет залога). Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления. Предмет залога остается у Клиента.

Право залога по Договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на Предмет залога (п. 8.1).

За счет стоимости Предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование Кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации Предмета залога (п. 8.7).

Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях. предусмотренных законодательством РФ (п. 8.8).

Обращение взыскания на Предмет залога производится без обращения в суд (в случае наличия нотариально удостоверенного согласия Клиента на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога) или (в случае отсутствия нотариально удостоверенного согласия Клиента на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога) – в судебном порядке (п. 8.9).

В соответствии с договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога по договору является автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель №, стоимость которого определена в размере <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, нотариально удостоверенное согласие Клиента на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога заемщиком не оформлялось, в связи с чем, согласно п.п. 8.10, 8.11 Условий предоставления автокредита со страховкой реализация Предмета залога осуществляется в порядке, предусмотренным действующим законодательством. Начальная продажная цена определяется решением суда.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Иные условия обращения взыскания на имущество договором о залоге сторонами не оговорены.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>

Из данных УГИБДД УМВД России по Тульской области следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № является ответчик Шустова (Портная) М.И.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 данного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно сведениям ООО «БК-Аркадия» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет <данные изъяты>

Доказательств неверного определения стоимости автомобиля не представлено. Ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля ответчиком не заявлено.

Поскольку между истцом и ответчиком соглашение о начальной продажной цене заложенного движимого имущества не достигнуто, суд полагает возможным установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>, исходя из сведений о рыночной стоимости автомобиля ООО «БК-Аркадия».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.

В связи с полным удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлина в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Портной М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

    Взыскать с Портной М.И. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты> а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, №, цвет <данные изъяты> ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Портной (Шустовой) М.И. , в счет погашения задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Способ реализации заложенного имущества определить как продажу на торгах.

Установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Председательствующий