Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2021 (2-1623/2020;) ~ М-1170/2020 от 09.12.2020

Дело №

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

«19» февраля 2021 года                                 г. Большой Камень

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Качан С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Литвиновым А.В.,

в отсутствие представителя истца и ответчиков Матвеенкова С.Е., Матвеенковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Матвеенкову Сергею Евгеньевичу и Матвеенковой Александре Юрьевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество;

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредита, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указал, что на основании кредитного договора № от 28.03.2017, заключенного между ПАО Сбербанк и ответчиками, последним был предоставлен кредит в сумме 3 333 026,00 руб. сроком на 240 месяцев под 10,75 % процентов годовых. Дополнительным соглашением от 14.06.2018 к указанному кредитному договору предоставлена отсрочка в погашении по начисляемым процентам сроком на 03 месяца с момента подписания дополнительного соглашения.

Согласно п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, (кадастровый №).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

В обеспечение обязательств ответчика в соответствии с п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил вышеуказанную кредитору. Согласно п. 5 Закладной залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 3 249 900 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное Страхование/возобновление Страхования Предмета залога в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости: застраховать в страховой компании передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в договоре от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Договору.

Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией истек 16.05.2019 (полис № СБ0092375695). Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок заемщики не исполнили, в связи с чем банк начислил заемщикам неустойку согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Заёмщики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушали сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества в связи с чем банк в вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 12 месяцев не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору. Заемщики вышли на просрочку в декабре 2019 года и до настоящего времени задолженность не погасили. В настоящее время заемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на 27.10.2020 сумма задолженности по кредитному договору составила 3 388 954,51 руб., в том числе: задолженность по неустойке 216 975,28 руб. (в том числе: неустойка на просроченные проценты 13 487,11 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 2 466,38 руб., неустойка за неисполнение условий договора 201 021,79 руб.), просроченные проценты за кредит 452 176,84 руб., просроченная ссудная задолженность 3 215 802,39 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 624,77 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащею на праве общей совместной собственности Матвеенкову Сергею Евгеньевичу и Матвеенковой Александре Юрьевне, путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 3 249 900 рублей. Выплатить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (залогодержателю) из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору и суммы судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему иску в пользу залогодержателя.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчики Матвеенков С.Е. и Матвеенкова А.Ю. в судебное заседание не явились, в их адрес направлялись судебные извещения о месте и времени слушания дела заказными письмами с уведомлением, которые не вручены ввиду неявки адресата в почтовое отделение и истечением срока хранения заказной корреспонденции.

    Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая согласие истца на заочный порядок рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (ст.ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из кредитного договора № от 28.03.2017 следует, что ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и заемщики – Матвеенков С.Е., Матвеенкова А.Ю. заключили настоящий договор, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 3 333 026,00 рублей на срок 240 месяцев под 10,75 процентов годовых, а Заемщики обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и наусловиях настоящего договора.

Кредитные средства предоставлены ответчикам для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, (кадастровый №).

Денежные средства были единовременно зачислены 28.03.2017 на счёт заемщика Матвеенкова С.Е.

В силу п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору заёмщики предоставили объект недвижимости – вышеуказанную квартиру; залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 3 249 900 руб.

Обременение объекта недвижимости в виде залога в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано в ЕГРН 04.04.2017, номер государственной регистрации №.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрена платежная дата – 28 число месяца.

В соответствии с п.п. 3.1 и 3.2 договора (общих условий кредитования), погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату Процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Заемщики отвечают по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору. Обязанности заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно ст. 348 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Материалами дела установлено, что заемщики более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушили сроки внесения обязательных платежей; просрочка начала образовываться с декабря 2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительного соглашения банк предоставлял заемщикам отсрочку в исполнении обязательств, однако заемщиками были также нарушены условия Ддполнительного соглашения.

Из расчёта, представленного суду истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.10.2020 составляет 3 388 954,51 руб., в том числе: задолженность по неустойке 216 975,28 руб. (в том числе: неустойка на просроченные проценты 13 487,11 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 2 466,38 руб., неустойка за неисполнение условий договора 201 021,79 руб.), просроченные проценты за кредит 452 176,84 руб., просроченная ссудная задолженность 3 215 802,39 руб.

В связи с нарушением ответчиком обязанности по возврату основного долга и процентов по кредитному договору в адрес ответчиков 11.08.2020 направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора, однако указанные претензии ответчиками не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, обратного суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются, требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, кредитный договор № от 28.03.2017 подлежит расторжению, взысканию с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит сумма в размере 3 388 954,51 руб.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств перед банком было обеспечено залогом объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, (кадастровый №), неисполнение ответчиками обязательств является существенным, при этом совокупность признаков, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлена, на указанное имущество надлежит обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 3 249 900 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи, сумма государственной пошлины в размере 33 624,77 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 3 918 579,28 руб. (3 884 954,51 руб. + 33 624,77 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковое заявление ПАО Сбербанк к Матвеенкову Сергею Евгеньевичу и Матвеенковой Александре Юрьевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от 28.03.2017, заключенный между ПАО Сбербанк и Матвеенковым Сергеем Евгеньевичем, Матвеенковой Александрой Юрьевной.

Взыскать солидарно с Матвеенкова Сергея Евгеньевича, Матвеенковой Александры Юрьевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 28.03.2017 в размере 3 884 954,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 624,77 руб., всего взыскать 3 918 579,28 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащею на праве общей совместной собственности Матвеенкову Сергею Евгеньевичу и Матвеенковой Александре Юрьевне, путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 3 249 900 рублей.

Выплатить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (залогодержателю) из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору и суммы судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему иску в пользу залогодержателя.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 23.02.2021.

Судья                        С.В. Качан