Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5359/2016 ~ М-4651/2016 от 30.06.2016

        Дело № 2-5329/16

РЕШЕНИЕ

                         Именем Российской Федерации

29 июля 2016 г.                         г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Калашник Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матевосян Т.А. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договора банковского счета расторгнутым и взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

       УСТАНОВИЛ:

Матевосян Т.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор кредитной карты №, в рамках которого ей ответчиком был открыт банковский счет №. Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «Банк Русский Стандарт» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был ей открыт только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между ней и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

В адрес АО «Банк Русский Стандарт» ею направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет ответчиком не закрыт.

Открытие банковского счета в рамках договора кредитной карты не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей». Закрытие банковского счета открытого в АО «Банк Русский Стандарт» на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы.

Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться как основание в отказе.

Считает, что ответчик, отказав в закрытии счета, тем самым нарушил ее права как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ, что дает ей право на возмещение компенсации морального вреда, который она оценивает в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

Просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № и обязать ответчика закрыть банковский счет №; взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы и расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере 5000 руб.

Истица Матевосян Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования Матевосян Т.А. необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Матевосян Т.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Анкетой на получение кредитной карты одновременно содержащее оферту заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты и открытии и банковского счета, используемого в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты. АО «Банк Русский Стандарт» акцептовало данную оферту путем открытия ответчику счета №, после чего, АО «Банк Русский Стандарт» выпустило и выдало Матевосян Т.А. кредитную карту №, предоставив ей кредитный лимит в размере 50000 руб. Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты № между сторонами был заключен.

ДД.ММ.ГГГГ Матевосян Т.А. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» направила заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» закрыть счет ответчик отказался, поскольку кредит истицей не погашен.

Суд считает, что у Банка не было оснований для закрытия банковского счета истца, поскольку истцом не погашена задолженность по договору банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Из материалов дела следует, что истец просил Банк в течение срока действия договора все денежные средства, поступающие на счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Положения п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривают, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Таким образом, открытие Банком счета № условлено необходимостью исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть банковский счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора.

В соответствии с частями 1 - 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В данном случае банковский счет, используемый в дальнейшем именно в рамках договора банковского счета, и условия договора банковского счета свидетельствуют о том, что стороны при заключении договора, избрали способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на имя истца банковский счет.

Сведений о расторжении или признании недействительными полностью или в части договора банковского счета не имеется.

Учитывая то, что обязательства по договору, заключенному сторонами, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета №, истцом перед Банком в полном объеме не исполнены, то отсутствуют основания для признания договора банковского счета расторгнутым, и обязания ответчика закрыть банковский счет №.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании расторгнутым договора банковского счета, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, и об обязании ответчика закрыть банковский счет, то требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, и судебных расходов по оплате услуг по составлению иска удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Матевосян Т.А. о признании договора банковского счета расторгнутым, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, а также требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.08.2016 г.

             Судья                                  Т.Л. Кинзбурская