Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1084/2014 (2-5603/2013;) ~ М-6061/2013 от 18.12.2013

ДЕЛО № 2-1084/14

Стр. 34

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2014 года Центральный районный суд города Воронежа, в составе:

Председательствующего: Шумейко Е.С.,

С участием прокурора: Науменковой Т.П.,

При секретаре: Каплиной Д.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мосьянова <данные изъяты> к ОАО «Межотраслевой страховой центр»:

- о взыскании невыплаченного страхового возмещения в сумме <данные изъяты> руб.,

- о взыскании убытков в сумме <данные изъяты> руб.,

- о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб.,

- о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.,

- о взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб.,

У с т а н о в и л :

Истец Мосьянов И.И. обратился в Центральный районный суд города Воронежа с исковыми требованиями к ОАО «Межотраслевой страховой центр». Просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб., убытки в сумме <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб. Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что в связи с наступлением страхового случая, наступлением инвалидности, он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с условиями договора личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года. Страховое возмещение выплачено в размере разницы между страховой суммой и общей суммой страховых взносов в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Полагает, что снижение размера страховой выплаты является необоснованным и нарушающим право на выплату страхового возмещения в полном объеме.

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

ДД.ММ.ГГГГ истец изменил заявленные исковые требования, увеличив требования в части взыскания неустойки до <данные изъяты> руб.

Истец Мосьянов И.И. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Мосьянова И.И., действующий на основании доверенности Скрыльников В.Е., заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «Межотраслевой страховой центр», действующая на основании доверенности Шаева В.А., заявленные исковые требования не признала. Указывает, что законом определено, что сроки и порядок уплаты страховых взносов устанавливаются договором страхования. Договором страхования было предусмотрен порядок выплаты страховых взносов в рассрочку. Истец заключил договор, приложением к которому является график выплаты страховых взносов. Страховой случай наступил в период действия договора, а, следовательно, сумма страхового возмещения подлежит уменьшению на сумму страховых взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещено. Представитель в судебное заседание не явился. Причина неявки признана судом неуважительной.

Суд, заслушав объяснение представителей сторон, исследовав предоставленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ между Мосьяновым И.И. (Заемщиком) и Открытым акционерным обществом «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (Заимодавец) был заключен договор займа № №.

По условиям договора Мосьянову И.И. был предоставлен целевой займ в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору целевого займа между Мосьяновым И.И., страхователем (Застрахованным лицом), и ОАО «Межотраслевой страховой центр (Страховщиком») был заключен договор страхования (личное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1. договора страхования (личное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ предметом договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

По условиям договора выгодоприобретателем по договору выступало Открытое акционерное общество «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области», являющееся заимодавцем по Договору займа (владельцем закладной) (п. 1.4. договора).

Согласно п. 1.5 договора личного страхования Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего договора.

Решением Бюро № - филиалом <данные изъяты> по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Мосьянову И.И. была установлена вторая группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в филиал ОАО «Межотраслевой страховой центр» в г. Воронеже с заявлением о выплате страхового обеспечения, в связи с наступлением страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ филиалом ОАО «Межотраслевой страховой центр» в г. Воронеже был оформлен страховой акт № по страхованию от несчастных случаев.

В исполнение обязательств по договору ОАО «Межотраслевой страховой центр» перечислил на счет ОАО «АИЖК» (выгодоприобретателя) страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Истец полагает, что обязательство по договору ответчиком исполнены не в полном объеме, так как необоснованным является определение размера страховой выплаты как разница между страховой суммой <данные изъяты> рублей и общей суммой страховых взносов (страховой премии) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ процессуальная обязанность по доказыванию исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме возлагается на ответчика.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением

страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Страховая сумма по каждому объекты страхования, в соответствии с п. 4.1. договора, на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по договору займа, увеличенному на 10 %, что на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), Приложение № к данному договору.

Согласно п. 8.1 договора личного страхования осуществление Страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в следующем размере: 8.1.1 по личному страхованию: в случае наступления инвалидности I или II группы Застрахованного лица - 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая (подпункт б).

Как установлено судом, страховая сумма на момент наступления страхового случая, в соответствии с договором и графиком составила <данные изъяты> руб.

По данным ОАО «АИЖК», указанным в письме исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, размер задолженности Мосьянова И. И. по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (п. 2 ст. 954 ГК РФ).

Как следует из условий договора, графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) страховая премия определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями договору страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), составленным согласно периодам, установленным п. 6.2 настоящего Договора.

При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования.

Сторонами не оспаривается, что истец, согласно условиям договора и графику уплаты страховой премии (страховых взносов), выплатил 3 взноса: в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., на сумму <данные изъяты> руб.

Частью 4 статьи 954 ГК РФ установлено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Поскольку законом определено, что сроки и порядок уплаты страховых взносов устанавливаются договором страхования, а заключенным истцом договором страхования предусмотрена выплата в данном случае страховой суммы в рассрочку, следовательно, из подлежащей выплате истцу страховой суммы следует исключить недополученную часть страховой премии.

Так как на момент наступления страхового случая (в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей, истцом выплачена страховая премия в <данные изъяты> руб., выплата страховой суммы в размере <данные изъяты>) соответствует условиям договора.

Доводы истца о том, что ответчик нарушил условия договора тем, что выплачивал страховую сумму в течение трех месяцев тремя платежами, не могут свидетельствовать о нарушении прав истца.

Ссылка представителя истца на прекращение договора, а, следовательно, отсутствие обязанности его по оплате страховой премии, является необоснованной.

Согласно п. 6.4.2 Договора личного страхования договор страхования прекращается в случае исполнения Страховщиком обязательств по настоящему Договору в полном объеме (осуществление страховой выплаты в размере страховой суммы). При этом договор страхования прекращается по тому объекту страхования, по которому была исчерпана страховая сумма.

Таким образом, выплата страховой суммы в связи с наступлением страхового случая, не освобождает страхователя от исполнения своих обязанностей по договору в части оплаты страховой премии.

По указанным основаниям исковые требования в части взыскания невыплаченного страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлены требования о взыскании убытков, понесенных истцом в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме.

Принимая во внимание, что незаконность в действиях ответчика судом не установлена, а, причинно-следственная связь между действиями ответчика и наступившими убытками истцом не доказана, оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания убытков не имеется.

Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, основаны на требованиях, в удовлетворении которых судом отказано, а, следовательно, данная часть исковых требований также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Мосьянова <данные изъяты> к ОАО «Межотраслевой страховой центр» о взыскании невыплаченного страхового возмещения в сумме <данные изъяты> руб., о взыскании убытков в сумме <данные изъяты> руб., о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб., о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., о взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб., оставить без удовлетворения в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба, представление в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: