Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7488/2018 ~ М-6987/2018 от 23.08.2018

Дело № 2-7488/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи С.В. Беляевой,

при секретаре Р.В. Петросян,

с участием представителя ответчика В.В. Демура,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Левицкому А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском к Левицкому А.А., указав в обоснование, что 20 июля 2015 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Левицким А.А. заключено соглашение № 1523001/0228, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям соглашения и правил, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, на срок до 20 июля 2018 года. Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п.4.4 Правил). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 750000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 443731 от 20 июля 2015 года и выпиской по лицевому счету. Однако заемщик, в нарушение условий соглашения, перестал исполнять обязанности в соответствии с графиком, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом, в результате чего по соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 20 августа 2018 года задолженность по кредитному соглашению составила 872857 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг за период с 21 сентября 2015 года по 20 августа 2018 года в размере 734724 рублей 13 копеек, проценты за период с 22 сентября 2015 года по 30 августа 2016 года в размере 138133 рублей 30 копеек. 01 августа 2016 года заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности, которым установлен срок исполнения до 01 сентября 2016 года. Однако ответчиком не исполнено требование. При таких обстоятельствах, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы задолженности по кредитному соглашению. Просит суд взыскать с Левицкого А.А. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года в размере 872857 рублей 43 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11928 рублей 57 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал в полном объеме. В обоснование возражений заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями, в обоснование указав, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен 15 июля 2015 года, то есть, более трех лет назад, следовательно, срок исковой давности истцом пропущен, просил отказать в удовлетворении иска.

Правовая позиция представителя истца относительно заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности представлена в суд в письменном виде, согласно которой представитель истца считает необоснованным заявление ответчика по следующим основаниям. Выдача банком заемщику кредита является банковской операцией, осуществляемой в рамках основной своей деятельности, а не нарушением права банка. К нарушению права банка относится, в том числе не возврат кредитных средств в установленный кредитным договором срок, который возник 20 ноября 2015 года. Указанная дата могла бы стать началом течения трехлетнего срока исковой давности, если бы в отношении ответчика 02 сентября 2016 года Арбитражным судом Амурской области не было возбуждено дело № А04-7641/208 о признании его несостоятельным банкротом. 10 ноября 2016 года определением Арбитражного суда Амурской области банк был включен в третью очередь реестра требований кредиторов Левицкого А.А. в сумме 872857 рублей 43 копейки. В мотивировочной части определения Арбитражного суда указано, что представитель должника не возражал против заявленных требований банка. В соответствии со ст.203 ГК РФ, данное обстоятельство служит основанием для перерыва течения срока исковой давности. Также, в соответствии со ст.203 ГК РФ,течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Представитель истца, ответчик, представитель привлеченного к участию в деле в порядке ст.47 ГПК РФ Главного Управления Центрального Банка РФ по Амурской области, в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало. Согласно письменному ходатайству в иске, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик обеспечил в суд явку своего представителя. На основании правил ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 июля 2015 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Левицким А.А. заключено соглашение № 1523001/0228, согласно которому истец предоставил ответчику Левицкому А.А. кредит в сумме 750000 рублей со сроком возврата не позднее 20 июля 2018 года под 20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением - периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетными платежами, дата платежа - по 20-м числам.

Согласно п.3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.3.4 Правил).

Во исполнение указанного соглашения истец (кредитор) выдал ответчику Левицкому А.А. кредит в сумме 750000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя Левицкого А.А., банковским ордером № 443731 от 20 июля 2015 года.

Указанное выше соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом представлены выписки из лицевого счета заемщика Левицкого А.А., согласно которым гашение по соглашению № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года основного долга и уплата начисленных по нему процентов производятся ответчиком ненадлежащим образом, с нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском. В обоснование указано, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен 15 июля 2015 года, то есть более трех лет назад, следовательно, срок исковой давности истцом пропущен.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями, суд принимает во внимание следующее.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. ст. 195,196 ГК РФ)

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ,исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.24, п.25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Таким образом, доводы представителя ответчика о начале исчисления срока исковой давности с момента заключения кредитного договора основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии со ст.203 ГК РФ,течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета Левицкого А.А. следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по возврату кредитных средств, предоставленных ответчику в рамках кредитного соглашения № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года, произведен в октябре 2015 года. С ноября 2015 года, платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производились.

При этом, как подтверждается проставленным на настоящем исковом заявлении входящим штампом, последнее подано в Благовещенский городской суд Амурской области 23 августа 2018 года.

Учитывая изложенное, поскольку настоящий иск предъявлен в суд 23 августа 2018 года, трехлетний срок исковой давности относительно требований о взыскании задолженности, исчисляемый с даты внесения ответчиком последнего платежа согласно графику платежей, не пропущен.

Однако суд также принимает во внимание следующее.

Исходя из п.1 ст.204 ГК РФ,срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе, в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст.39 ГПК РФи ч.1 ст.49 АПК РФ) (п.14).

В соответствии с п.17 названного Постановления в силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п.18 того же Постановления разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Так, решением Арбитражного суда Амурской области от 02 сентября 2016 года Левицкий А.А. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - реализация имущества гражданина финансовым управляющим.

Согласно материалам дела, истец 26 сентября 2016 года направил в Арбитражный суд Амурской области заявление о включении в реестр требований кредиторов Левицкого А.А. требований по кредитному соглашению от 20 июля 2015 года в сумме 872857 рублей 43 копеек.

10 ноября 2016 года определением Арбитражного суда Амурской области банк был включен в третью очередь реестра требований кредиторов Левицкого А.А. в сумме 872857 рублей 43 копейки.

Определением Арбитражного суда Амурской области от 16 июля 2018 года производство по делу о признании Левицкого А.А. несостоятельным (банкротом) прекращено.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что в период с 26 сентября 2016 года по 16 июля 2018 года течение срока исковой давности по настоящим требованиям являлось приостановленным.

Следовательно, учитывая, дату подачу искового заявления в суд - 23 августа 2018 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями истцом не пропущен.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитных обязательств о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательств.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий соглашения № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года в адрес ответчика 02 августа 2016 года истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в соответствии с которым банк потребовал не позднее 01 сентября 2016 года возвратить уплаченные денежные средства и проценты, начисленные на остаток задолженности. Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20 августа 2018 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 872857 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг за период с 21 сентября 2015 года по 20 августа 2018 года в размере 734724 рублей 13 копеек, проценты за период с 22 сентября 2015 года по 30 августа 2016 года в размере 138133 рублей 30 копеек.

Проверив расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд признает его правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной соглашением № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

С учетом изложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика указанных выше сумм основного долга и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ответчика Левицкого А.А. в пользу истца надлежит взыскать сложившуюся по состоянию на 20 августа 2018года задолженность по соглашению № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года в размере 872857 рублей 43 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 11928 рублей 57 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Левицкого А. А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельсхозбанк» задолженность по соглашению № 1523001/0228 от 20 июля 2015 года в размере 872857 рублей 43 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11928 рублей 57 копеек, итого 884786 (восемьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено 26 декабря 2018 года