Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1727/2016 ~ М-1654/2016 от 01.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2016 года                                                         г.Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Курченко И.В.,

при секретаре Мартьяновой О.Ю.,

рассмотрев в здании Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Прониной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк ФИНАМ» обратилось в суд с иском к Прониной Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что на основании заявления на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик и АО «Банк ФИНАМ» заключили кредитный договор. Данный договор является договором присоединения и заключен в порядке ст. 428 ГК РФ. Сторонами было подписано соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Интернет- соединения, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско – правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами. Ответчик надлежащим образом был ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта.

Согласно заявлению ответчика банк предоставил последнему виртуальную (без материального носителя) кредитную карту с лимитом кредитования в размере 107520 руб. 00 коп., с процентной ставкой 32 %. С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 336717 руб. 99 коп., из которых: основной долг- 104584,77 руб., проценты- 52267,45 руб., пени- 157207,27 руб., штрафы- 20300 руб., комиссия – 2358,50 руб. Просило взыскать с Прониной Т.Н. в пользу АО «Банк ФИНАМ» сумму задолженности, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6567,18 руб.

    Представитель истца АО «Банк ФИНАМ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Пронина Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена своевременно в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, письменных возражений по предъявленному иску не представила. У суда не имеется оснований считать причину неявки ответчика в судебное заседание уважительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

           Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ сумма овердрафта представляет собой предоставленный АО «БАНК ФИНАМ» Прониной Т.Н. кредит.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

           Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

            Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик и АО «Банк ФИНАМ» заключили кредитный договор № с процентной ставкой 32 % годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 32 % годовых в соответствии с заявлением – анкетой физического лица на получение кредитной карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта». Данный договор является договором присоединения и заключен в порядке ст. 428 ГК РФ.

    Сторонами было подписано соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Интернет- соединения, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско – правовых договоров/сделок между истцом и ответчиком и обмене любыми документами. Ответчик надлежащим образом был ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта

    Согласно заявлению ответчика банк предоставил последнему виртуальную (без материального носителя) кредитную карту с лимитом кредитования в размере 107520 руб. 00 коп., открыв счет №.

В соответствии с п.10.1 Условий обслуживания истец исчисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленным Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются на каждый день использования кредита. Льготные период устанавливается с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания).

П. 1 Условий обслуживания при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций соответственно, при погашении ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты банком не начисляются.

В соответствии с п. 10.2 Условий обслуживания заемщик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной банком.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки.

Банк ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным периодом, в соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет заемщику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст.ст. 807,809,810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

    Исходя из вышеуказанных Правил, Пронина Т.Н. была обязан ежемесячно уплачивать истцу в счет возврата кредита определенную сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, в связи с чем имеются основания для придания расчету задолженности, представленному истцом доказательственного значения.

Таким образом, задолженность по кредиту (овердрафту) составила: основной долг – 104584, 77 руб., проценты- 52267,45 руб.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, АО «Банк ФИНАМ» потребовало в срок до 30 дней с момента получения требования от ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением.

          Однако данное требование заемщиком выполнено не было, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В случае перерасхода средств, установленного кредитным лимитом, банк осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п.1, п. 3.1.4 Условий обслуживания, п. 2.5 Тарифов) со дня следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно.

Согласно п. 10.3 Условий обслуживания, в случае неуплаты заемщиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

П. 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере 290 руб. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере 590 руб. (п. 2.6.2 Тарифов).

Кроме того, условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180 % годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7 Тарифов).

Общая сумма штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита за спорный период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- пени- 157207,27 руб.,

- штрафы – 20300 руб.,

- комиссия – 2358,50 руб.

Суд полагает, что вышеуказанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. Ходатайств о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6567 руб. 18 коп.

В силу норм действующего законодательства уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика исходя из размера сумм подлежащих взысканию, то есть в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию следующие суммы:

основной долг- 104584 руб. 77 коп.,

проценты- 52267 руб.45 коп.,

пени- 157207 руб. 27 коп.,

штрафы- 20300 руб. 00 коп.,

комиссия – 2358 руб.50 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины – 6567 руб. 18 коп.,

а всего343285 руб. 17 коп.

    Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ФИНАМ» удовлетворить.

Взыскать с Прониной Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки пос. им. <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336717 руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6567 руб. 18 коп., а всего 343285 руб. 17 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий          (подпись)                                      И.В. Курченко