Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-632/2018 ~ М-202/2018 от 31.01.2018

№2-632/2018 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретареКнязевой А.Н.,

с участием представителя истца Журавлева А.В.,

представителя ответчика Полонец Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Башкатовой Е.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Башкатовой Е.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Башкатовой Е.А. , ответчику был предоставлен кредит на сумму 411 600 рублей 00 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье № кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 93850 рублей66 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей, долг по уплате комиссии - 0,00 рублей, текущий долг по кредиту – 36 232 рубля18 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 00 рублей 00 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 57 145 рублей25 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты)473 рубля 23копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют00 рублей 00 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют 00 рублей 00 копеек.

Просили суд взыскать с Башкатовой Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 93850 рублей66 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 3015 рублей 52 копейки и 6000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства ООО «Русфинанс Банк» уменьшило свои требования, просили суд взыскать с Башкатовой Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 53450 рублей66 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 3015 рублей 52 копейки и 6000 рублей.

В судебное заседание ответчик Башкатова Е.А. не явилась, была извещена о дне и месте судебного заседания. На основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии неявившегося ответчика, извещенного о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель истца Журавлев А.В., действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании и в письменном отзыве на возражения ответчика пояснил, что в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений, а именно:

Размер ежемесячного платежа составляет - 9954,72 руб.

Первая просрочка по кредиту произошла в ДД.ММ.ГГГГ - пропущена оплата ежемесячного платежа в срок, предусмотренный кредитным договором. В ДД.ММ.ГГГГ - выход из просрочки.

Затем пропущены сроки внесения ежемесячного платежа в ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ выход из просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ - пропуск оплаты ежемесячного платежа. В ДД.ММ.ГГГГ выход из просрочки. ДД.ММ.ГГГГ.- пропуск оплаты ежемесячного платежа. Выход из просрочки только в ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ - пропуск оплаты ежемесячного платежа. Просрочка становится систематической так как клиент длительное время не погашает ее наличие.

В ДД.ММ.ГГГГ ситуация еще больше усугубляется пропуском очередного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ г. - пропуск двух платежей. Систематическая просрочка продолжается.

ДД.ММ.ГГГГ - пропуск оплаты ежемесячных платежей.

Исходя из вышеизложенного, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ находится в систематической просрочке по оплате ежемесячного платежа.

Таким образом, довод Башкатовой Е.А. о том, что с ее стороны просрочка допускалась не более месяца и сразу погашалась в следующем месяце - не состоятелен и опровергается историей погашений по кредиту.

Сам факт о пропуске ежемесячного платежа (даже одного) свидетельствует о нарушении надлежащего исполнения принятых на себя обязательств со стороны Заемщика.

Предоставленный в суд расчет задолженности клиента для суда содержит полную информацию по срокам и размерам ежемесячных платежей, штрафных санкций и выплат, производимых должником в счет погашения долга. Считать неверным расчет ООО «Русфинанс Банк» оснований не имеется.

Право Банка на взимание неустойки регулируется статьей 329 ГК РФ, которая определяет способы обеспечения исполнения обязательства, в соответствии с пунктом 1 указанной нормы, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из вышесказанного следует, что у Банка есть все основания включать требования по оплате неустойки (повышенных процентов) в текст кредитного договора, и в дальнейшем требовать ее уплаты с заемщика, нарушившего условия Кредитного договора.

Данный вывод Банка подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства».

Факт наличия в действиях Башкатовой Е.А. ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей установлен в п. 1 настоящего Отзыва.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора, подписанного ответчиком:

в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные пп. 1,.1.2, 5.1., 5.2 Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В строгом соответствии с условиями заключённого договора со стороны ООО «Русфинанс Банк» производилось начисление неустойки в виде штрафов на просроченный долг и просроченные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Башкатовой Е.А. составила 93850,66 руб. и состояла из: текущий долг по кредиту: 36232,18 руб.; срочные проценты на сумму текущего долга: 0.00 руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит): 57145.25 руб.; долг по неуплаченным в срок срочным процентам: 473.23 руб.

Ответчица указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ею уплачена сумма основного долга, так как всего с ДД.ММ.ГГГГ ею внесено 40 400,00 руб.

Действительно, Башкатовой Е.А. за период подачи искового заявления и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ внесены в счет оплаты задолженности следующие суммы:ДД.ММ.ГГГГ- 10 000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ г. - оплата ежемесячного платежа пропущена, ДД.ММ.ГГГГ - внесено 10 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ-20 400,00 руб.

Однако довод ответчика, что ею погашена сумма основного долга - не состоятелен и сделан без учета порядка списания кредитной задолженности, согласованной сторонами при заключении договора в п. 7 Анкеты заемщика ООО «Русфинанс Банк» №, являющейся составной частью кредитного досье.

В указанном пункте четко изложен порядок погашения задолженности, в соответствии с которой в первую очередь погашаются издержки кредитора, связанные с получением исполнения Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору (при их наличии), затем уплата штрафов (при их наличии), затем просроченных процентов (при их наличии), затем производится погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), затем уплата срочных процентов, и в последнюю очередь производится погашение срочной задолженности по основному долгу.

С учетом указанного порядка погашения задолженности поступившие от Башкатовой Е.А. суммы в первую очередь пошли на погашение просроченного кредита.

Долг по погашению кредита (просроченный кредит) в сумме 57 145,25 руб. - не является неустойкой.

Из представленного суду расчета видно, что текущий долг по кредиту составлял 36232,18 руб. Текущий долг по кредиту представляет собой непросроченную часть основанного долга.

Просроченный кредит составлял сумму в размере 57145,25 руб. Просроченный долг по кредиту это часть основного долга, выплата по которому просрочена на момент составления расчета. Срочные проценты на сумму текущего долга представляет собой процент за пользование кредитом с начала месяца, в котором был составлен расчет до даты составления расчета. Просроченные проценты это проценты за пользование денежными средствами (срочные проценты), предусмотренные кредитным договором, выплата которых просрочена на момент составления расчета.

Все 4 указанные позиции относятся к суммам основного долга по кредиту.

И только повышенные проценты представляют собой предусмотренную условиями договора неустойку за нарушение обязательств по кредитному договору. Однако указанные позиции в настоящем случае равны 00,00 руб.

Исходя из вышеизложенного, требования ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ к сумме в размере 57145,25 руб., которая не является неустойкой - не состоятельно и не имеет под собой законных оснований для удовлетворения.

Ответчик Башкатова Е.А. в письменном отзыве не согласилась с исковыми требованиями и пояснила, что из расчета задолженности, представленного истцом следует, что на общий размер задолженности применены штрафные санкции. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора следует, что в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа, в сроки, установленные договором. Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В расчете задолженности указано, что сумма неустойки составляет 57145,25 руб. Данная сумма явно не соразмернапоследствиям нарушения основного обязательства. Так как она не является злостным не плательщиком кредитных обязательств. Просрочки допускались не более месяца. Однако в следующем месяце она оплачивала двойную сумму платежа, что подтверждается выпиской по счету.

Расчет основной суммы задолженности истцом сделан на ДД.ММ.ГГГГ включительно. Вместе с тем, на ДД.ММ.ГГГГ ею сумма основного долга погашена в полном объеме. Также уплачены проценты в размере 473,23 руб. С ДД.ММ.ГГГГ оплачено 40400 (сорок тысяч четыреста) руб., что подтверждается квитанциями.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленной неустойки в размере 57145,25 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Просила учесть, что на момент рассмотрения дела сумма основного долга и процентов ответчиком погашена в полном объеме.

Так как на момент вынесения решения суда сумма основного долга в размере 36232,18 руб. и проценты в размере 473,23 руб. погашены ответчиком в полном объеме. На сегодняшний день задолженности не имеется. Следовательно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, просила снизить размер неустойки до возможного минимума, в остальной части иска отказать.

Представитель ответчика Полонец Т.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании пояснила, что при составлении расчета ею было обнаружено, что Башкатова Е.А. должна выплатить 601974 рублей, из которых 411600 – это погашение основного долга, 190374,09 - погашение процентов по договору. Сейчас Башкатовой Е.А. оплачено 606100 рублей, то есть основная сумма оплачена. К расчетам истца просила отнестись критически, имеется нарушение ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой гасятся сначала проценты по кредитному договору, потом основной долг. Нарушена очередность погашения требований по денежному обязательству. Когда были просрочки и Башкатова Е.А. вносила платеж, то сначала погашались проценты по просроченной задолженности, потом штрафы на просроченную задолженность, штрафы на проценты и только после этого основной долг. Банк искусственно завышал основной долг. Считает, что 53450 рублей не являются основным долгом. Это сумма штрафов, которые они вправе уменьшить. Задолженности по основному долгу и процентов нет. Башкатова Е.А. не знала, что при внесении ею платежа, суммы не хватает для оплаты основного долга. Также указано, что Башкатовой Е.А. оплачены смс-извещения, но при этом Банк никогда не извещал о наличии просроченной задолженности. Банком не правильно произведены расчеты. Банк до сих пор не дал разъяснений, чем они считают эти 53450 рублей, штрафом или основным долгом. Если суд посчитает эту сумму штрафом, то просила снизить ее размер, если основным долгом – то отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление ООО «Русфинанс Банк»является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Башкатовой Е.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 411 600 рублей 00 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №

В соответствии с п.1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита – 411 600 рублей 00 копеек; процентная ставка 15,75% годовых; срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную денежную сумму и уплаты, проценты на нее в соответствии с кредитным договором.

Право Банка на взимание неустойки регулируется статьей 329 ГК РФ, которая определяет способы обеспечения исполнения обязательства, в соответствии с пунктом 1 указанной нормы, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет - 9954,72 руб.

Согласно истории всех погашений клиента, первая просрочка по кредиту произошла в ДД.ММ.ГГГГ - пропущена оплата ежемесячного платежа в срок, предусмотренный кредитным договором. В ДД.ММ.ГГГГ года - выход из просрочки.

Затем пропущены сроки внесения ежемесячного платежа в ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ выход из просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ пропуск оплаты ежемесячного платежа. В сентябре выход из просрочки. ДД.ММ.ГГГГ пропуск оплаты ежемесячного платежа. Выход из просрочки только в ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ - пропуск оплаты ежемесячного платежа. Просрочка становится систематической так как ответчик длительное время не погашает ее наличие.

В ДД.ММ.ГГГГ был пропуск очередного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ. - пропуск двух платежей. Систематическая просрочка продолжается.

ДД.ММ.ГГГГ - пропуск оплаты ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора, подписанного ответчиком:

в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные пп. 1,.1.2, 5.1., 5.2 Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик обязательства по кредитного договору не исполняет надлежащим образом, допускает просрочки, в связи, с чем сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93850 рублей66 копеек, из которых: единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей, долг по уплате комиссии - 0,00 рублей, текущий долг по кредиту – 36 232 рубля18 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 00 рублей 00 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 57 145 рублей25 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты)473 рубля 23 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют00 рублей 00 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют 00 рублей 00 копеек.

Башкатовой Е.А. за период после подачи искового заявления и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ внесены в счет оплаты задолженности следующие суммы:ДД.ММ.ГГГГ- 10 000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ оплата ежемесячного платежа пропущена. ДД.ММ.ГГГГ - внесено 10 000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-20 400,00 руб.

Размер задолженности ответчика составляет 53 450 рублей66 копеек. Суд соглашается с представленным истцом расчетом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного погашения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием погашения кредита, уплаты процентов по нему и суммы пени. Обязательства по погашению суммы задолженности до настоящего времени не исполнены.

Ответчик Башкатова А.В. просила снизить размер неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако истцом не заявлено требований о взыскании неустойки с ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору или иного размера задолженности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Башкатовой Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 53 450 рублей66 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3015рублей 52 копейки.

В ходе судебного разбирательства истцом были уменьшен размер исковых требования, поэтому излишне оплаченная банком госпошлина подлежит возврату истцу в размере 7 212 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Башкатовой Е.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Башкатовой Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 53 450 рублей66 копееки расходы по уплате государственной пошлины в размере 1803 рубля 52 копейки.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» из бюджета МО «<адрес>» государственную пошлину в размере 7 212 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.А Маслова

Решение в окончательной форме составлено 04.04.2018 года.

Судья Л.А Маслова