Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-462/2016 от 29.02.2016

Дело 2-462/2016г.

    РЕШ Е Н И Е    

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово от 24 мая 2016 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика Егорова А.А. ,

при секретаре судебного заседания Герилович Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Егорова А.А. о взыскании денежных средств,

Установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Егорова А.А. задолженности по соглашению о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредит быстро ЛТ 2 документа» № <данные изъяты> от 19.02.2014 года в размере 69 819 рублей 37 копеек, госпошлины в размере 2 294 рубля 58 копеек.

Требования мотивированы тем, что 19.02.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Егорова А.А. заключили соглашение о кредитовании № <данные изъяты> в офертно-акцептной форме, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1184 от 20.09.2013 года» (далее «общие условия») сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Однако принятые на себя обязательства Егорова А.А. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 69 819 рублей 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 54 188 рублей 11 копеек, проценты – 11 793 рубля 43 копейки, штрафы и неустойка – 3 837 рублей 83 копейки.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно – правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу новое наименование банка: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Егорова А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, факт выдачи ей кредитной карты не оспаривала, подтвердила, что воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривала, просила уменьшить сумму неустойки, ссылаясь на то, что платежи в погашение задолженности она не вносит в связи с затруднительным материальным положением, супруг находится в местах лишения свободы, на её

иждивении находится несовершеннолетний ребенок <данные изъяты> года рождения, которому требуется лечение.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из анкеты – заявления на получения нецелевого кредита «Кредиты быстро», Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, «Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1184 от 20.09.2013 года» и Егорова А.А. в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредит быстро ЛТ 2 документа» № <данные изъяты>, согласно которому Егорова А.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>, дата осуществления ежемесячного платежа 19-го числа каждого месяца, начиная с 19.03.2014 года в соответствии с графиком платежей.

Полная сумма подлежащая выплате клиентом банку по соглашению о нецелевом кредите составляет <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых (п.п. 4,5).

Неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет 67% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом в размере 67% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей (п.п.3.7,3.8,3.10).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий Банк открывает клиенту текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации и Анкеты – Заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения нецелевого кредита.

Датой предоставления нецелевого кредита является дата зачисления суммы на текущий потребительский счет клиента (п. 3.2 Общих условий).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования нецелевым кредитом. Начисление процентов производится за фактический остаток задолженности по нецелевому кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления нецелевого кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п.3.5 общих условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий, клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.

Уплата неустойки при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита предусмотрена разделом 6 Общих условий: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей. Неустойки, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о нецелевом кредите в порядке предусмотренном п. 4.8 Общих условий по нецелевому кредиту.

Согласно справке по потребительскому кредиту на 13.03.2015 года, выписке по счету № по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 19.02.2014 года ответчику Егорова А.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» взятые перед заемщиком обязательства по Соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> копеек выполнил в полном объеме.

Согласно п.1.1 Устава АО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, наименование банка изменены с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО).

Как следует из представленной истцом историей платежей, принятые на себя обязательства ответчик Егорова А.А. не исполняет.

Согласно расчету, приложенному к иску задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 19.02.2014 года, по состоянию на 16.03.2015 года составляет 69 819 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг – 54 188 рублей 11 копеек, проценты – 11 793 рубля 43 копейки, неустойка – 3837 рублей 83 копейки.

Суд принимает во внимание представленный расчет, так как он произведен в соответствии с условиями кредитования, является верным.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по соглашению о кредитовании ответчиком Егорова А.А. , что дает право истцу на основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного взыскания суммы кредита, процентов по нему и неустойки.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Уплата неустойки при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита предусмотрена п.п. 3.7,3.8,3.9,3.10 уведомления об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро», разделом 6 Общих условий.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств и установления баланса имущественных интересов.

Суд принимает во внимание, материальное положение ответчика, и то, что на его иждивении находится несовершеннолетний ребенок <данные изъяты> года рождения (свидетельство о рождении 1-БА № от ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая данные обстоятельства, суд считает возможным снизить размер неустойки до 500 рублей, полагая указанную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Оценив доказательства по делу в совокупности, поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, обязательства по кредитному договору не исполнены, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в сумме 66 481 рубль 54 копейки, в том числе: основной долг – 54 188 рублей 11 копеек, проценты – 11 793 рубля 43 копейки, неустойку – 500 рублей.

Доводы ответчика Егорова А.А. о том, что она не подписывала договор и уведомление, что в дальнейшем потеряла кредитную карту, суд не может принять во внимание, поскольку допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих данные доводы ответчиком не представлено, материалы дела не содержат.

Доводы ответчика о том, что в нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» заемщик не давала согласие на подключение к программе страхования, и оплаты услуг «Альфа-Хранитель» не нашли своего подтверждения в судебном заседании, и опровергаются подписанным ответчиком Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты, где в разделе дополнительные услуги, она изъявила желание быть застрахованной в ООО «Альфа Страхование-Жизнь», и получить услугу «Альфа-Хранитель».

В разделе III Индивидуальных условий предоставления Нецелевого кредита « Кредиты быстро» ответчик дала поручение на перечисление денежных средств с текущего потребительского счета в счет оплаты страховой премии 4400 руб., в счет оплаты услуги «Альфа-Хранитель» 1200 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 2 194 рубля 58 копеек, рассчитанная согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Егорова А.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 66 481 (шестьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 54 копейки, в том числе: основной долг – 54 188 рублей (пятьдесят четыре тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 11 копеек, проценты – 11 793 (одиннадцать тысяч семьсот девяносто три) рубля 43 копейки, неустойку – 500 (пятьсот) рублей, в возмещение государственной пошлины – 2 194 (две тысячи сто девяносто четыре) рубля 58 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: