Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2337/2016 ~ М-2023/2016 от 02.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область                   21 ноября 2016 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при секретаре Бухорской Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2337/2016 по иску

Гуренковой Елены Анатольевны

к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Финансовой Поддержки»

о защите прав потребителя,

заслушав представителя ответчика Крючкову М.В., действующую на основании доверенности №/Кл от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гуренкова Е.А. обратилась в Серовский районный суд <адрес> с иском к ООО МФО «ЦФП» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Гуренковой Е.А. и ООО «ЦФП» заключён договор займа № № на сумму 40 000 рублей. Истец считает, что кредитный договор заключён с нарушением прав потребителей, а именно: 1) в договоре отсутствует информация о полной сумме, подлежащей выплате по кредиту потребителем; 2) плата по займу составляет 0,43% в день (108,36% за время пользования займом) или 156,95% годовых, между тем, стоимость кредита, согласно индивидуальным условиям договора, составляет 233,14% годовых, что является крайне не выгодным условием – кабальной сделкой; 3) установленная Банком неустойка в размере 20% годовых несоразмерна последствиям нарушения обязательств; 4) условие договора о возможной переуступке прав требований по договору займа третьим лицам без согласия заёмщика противоречит действующему законодательству; 5) на момент заключения договора заёмщик не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, выполненным на бланке, заранее подготовленном банком. Кроме того, ООО «ЦФП» не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций и ведёт незаконную деятельность. Ответчику направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора. На основании изложенного, просит: расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ; признать недействительными пункты договора займа, в том числе, п.п. 4, 12, 13 Индивидуальных условий в части установления завышенного процента за пользование займом, неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц; взыскать компенсацию морального вреда 15 000 рублей.

Истец Гуренкова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой. Согласно тексту искового заявления просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчик ООО МФО «ЦФП» Крючкова М.В., действующая на основании доверенности №/Кл от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание явилась, с требованиями не согласна. Суду пояснила, что ООО МФО «ЦФП» является микрофинансовой организацией и свою деятельность осуществляет на основании свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён договор № № о предоставлении потребительского займа. В графике платежей (п. 6 договора займа) указаны даты платежей, сумма платежа, сумма долга, проценты за пользование займом, а также остаток суммы задолженности в рублях. Таким образом, утверждение истца о том, что в договоре отсутствует информация о полной сумме, подлежащей выплате в рублях, не соответствует действительности. Перед подписанием договора истец был ознакомлен со всеми существенными условиями, в том числе, размером процентов за пользование займом, и в случае просрочки платежа, с размером неустойки (п. 12). До подписания договора истец мог внести в него поправки, однако, данным правом не воспользовался, со всеми условиями согласился. Также, истцом не представлено доказательств совокупности обстоятельств, необходимых для квалификации сделки как кабальной. Сама по себе невыгодность отдельных условий договора для заёмщика не может свидетельствовать о кабальности сделки. Относительно доводов о завышенном размере процентов, указала, что ответчик является микрофинансовой организацией, предоставляющей финансовые услуги за счёт собственных средств, а не за счёт финансирования ЦБ РФ. Поскольку для микрофинансовых организаций законодательством не предусмотрен порядок рефинансирования ЦБ РФ, то ссылка истца на размер ставки рефинансирования не применима к правоотношениям сторон, указанный в договоре размер неустойки является гарантией получения ответчиком денежных средств незаконно удержанных истцом вследствие недобросовестного исполнения своих обязательств по договору займа. Доказательств причинения морального вреда, а также в чём были выражены физические и нравственные страдания, истцом не представлено.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, п. 3 ст. 434 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на неё.

Исходя из положений статей 10 и 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно свидетельству о внесении сведений о юридическом лице в Государственный реестр микрофинансовых организаций ОГРН 1117746890645 от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельстве о постановке на учёт Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения серия 77 № от ДД.ММ.ГГГГ, Выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, Уставу, утверждённому решением единственного учредителя № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МО «Центр финансовой поддержки» является микрофинансвой организацией, создано и действует в целях участия в формировании рынка товаров и услуг, получения максимальной прибыли в интересах Общества и его участников посредством осуществления предпринимательской и другой связанной с ней деятельностью.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гуренкова Е.А. обратилась к ООО МФО «ЦФП» с Заявлением-анкетой № о заключении договора потребительского займа на следующих условиях, которые отражены в Индивидуальных условиях предоставления займа: сумма займа – 42 117 руб., срок действия договора с момента получения или перечисления денежных средств на карту заёмщика до ДД.ММ.ГГГГ (252 дня); займ предоставляется в рублях; процентная ставка по займу – 0,43% в день (108,36% за время пользования займом, 156,95% годовых). Количество платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9, общая сумма выплат 87 755 рублей, периодический платёж 9 755,00 рублей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа, заёмщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, Гуренкова подтвердила, что ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа, Общими условиями потребительского займа, Правилами предоставления займов, которые размещены в местах оказания услуг, а также в сети Интернет, и дала согласие на присоединение к Общим условиям договора займа в порядке ст. 428 ГК РФ.

Таким образом, при подаче заявления-анкеты истец была ознакомлена с Индивидуальными условиями, действующими Общими условиями и Тарифами, подтвердила, что понимает их, и обязалась соблюдать, что подтверждается подписью заёмщика.

То есть, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ЦФП» и истцом заключён кредитный договор №№ в офертно-акцептной форме путём представления истцом в адрес банка заявления – оферты и акцепта банком данной оферты и выдачи заёмщику денежных средств.

Истец указывает, что ответчиком в нарушение закона «О защите прав потребителей» в кредитном договоре не указаны полная сумма подлежащая выплате, проценты кредита в рублях подлежащие выплате.

Частью 1 статьи 29 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей в Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что между сторонами посредством акцепта анкеты-заявления истца заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитного договора, Индивидуальных условий предоставления займа, подписанном сторонами. Кроме того, как указывалось выше, истец своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами предоставления займов, суммами, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты.

В Индивидуальных условиях имеется график погашения кредита, в котором указана сумма периодического платежа, сумма долга по кредиту и сумма, ежемесячно уплачиваемая в счёт уплаты процентов, при сложении которых не составит труда установить их общий размер. Специальных познаний для этого не требуется. Указана общая сумма выплат – 87 755 руб.

Договор займа в указанной части соответствует положениям статей 5,6 Закона «О потребительском кредите (займе)» №-Фз от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, доводы истца о том, что при заключении кредитного договора ему не была предоставлена информация о полной сумме, подлежащей выплате; процентах по кредиту в рублях; судом отклоняются, поскольку до момента заключения договора, до сведения заемщика указанная информация доведена в полном объёме путем указания её в Индивидуальных условиях, с которыми Гуренкова ознакомлена под роспись.

Доводы истца о не доведении до него информации о полной стоимости кредита также обоснованными не являются, поскольку данная информация указана в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, подписанных заёмщиком.

При изложенных обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что при заключении договора истцу в соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставлена необходимая и достоверная информация о товарах (работах, услугах), обеспечивающая возможность их правильного выбора.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее определены Банком в стандартных формах, в связи с чем, при его заключении у заемщика отсутствовала возможность изменить содержание данного договора, являются несостоятельными, поскольку как было указано выше граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора. При заключении спорного договора, до сведения Гуренковой доведены условия кредитования, стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях. Также не предоставлены доказательства отсутствия возможности при заключении договора изучить предоставленные банком условия, а в случае несогласия с ними, отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к Банку с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных, приемлемых для заемщика, условиях.

Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Подписывая кредитный договор, заемщик выразил согласие со всеми условиями предоставления денежных средств в кредит, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ссылаясь на заключение договора на условиях, определенных банком в стандартных формах, истец не указывает, какие из его условий лишают его каких-либо прав, установленных законом, ограничивают ответственность другой стороны, либо являются обременительными. Кроме того, с момента заключения кредитного договора и до подачи иска в суд, истец исполнял обязанности по кредитному договору, не имея при этом никаких вопросов относительно его условий и претензий к Банку. Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору потребительского займа является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон. При этом максимально возможный размер процентов за пользование денежными средствами, переданными по договору займа, законом не ограничен, а экономическая обоснованность процентной ставки, установленной в договоре займа, в данном случае правового значения не имеет.

Как установлено судом, стороны при заключении договора согласовали размер процентной ставки по договору, который составил 0,43% в день (108,36% за время пользования займом, 156,95% годовых). Подписывая договор, Гуренкова, как указывалось выше, обязалась возвратить сумму займа и проценты, установленные договором потребительского займа.

Доказательств понуждения ответчика к заключению договора на указанных в договоре условиях, информация о которых до заемщика была доведена, материалы дела не содержат.

Из смысла части 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

В нарушение положений статей 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих невозможность отказа от заключения договора займа на условиях, предложенных ответчиком, а также доказательств, подтверждающих кабальность данной сделки, не приведены обстоятельства, стечение которых вынудило Гуренкову заключить данный договор.

Кроме того, в силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, названный Федеральный закон не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита.

Вместе с тем, на момент заключения договора займа - ДД.ММ.ГГГГ ограничения и в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не действовали.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что оспариваемый истцом п. 12 договора полностью соответствует указанным положениям, поскольку размер неустойки в данном случае не превышает 20% годовых (или 0,055% в день), суд полагает доводы истца о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, необоснованными.

Также суд учитывает, что в соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Сами по себе размеры штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в заявлении о заключении договора кредитования, о несоразмерности неустойки (злоупотреблении банком своими правами) не свидетельствуют. В силу закона стороны свободны в заключении договора. Учитывая, что условие о штрафе (неустойке) было определено по свободному усмотрению сторон, заемщик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, соответственно, оснований считать, что банк злоупотребляет своими правами, не имеется.

Относительно доводов истца о том, что условия договора о переуступке прав требований третьим лицам без согласия заёмщика противоречат требованиям законодательства, суд полагает:

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, в том числе не исключает возможности передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Это допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий стороны договорились, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам полностью или частично без согласия заёмщика, в том числе, право на взыскание просроченной задолженности, включая коллекторские агентства, передавать и раскрывать информацию касающуюся Договора займа или заёмщика любым третьим лицам для конфиденциального использования, в том числе, в Бюро кредитных историй.

Поэтому исковые требования Гуренковой о недействительности условий договора в данной части также удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с нормами статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Проанализировав доводы иска в сопоставлении с содержанием кредитного договора и обстоятельствами дела, суд не находит оснований и подтверждений указанных в иске обстоятельств, являвшихся бы основаниями для расторжения кредитного договора.

Таким образом, законных оснований для расторжения кредитного договора № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ЦФП» и Гуренковой Е.А., не имеется.

Поскольку в ходе рассмотрения спора факт нарушения прав Гуренковой действиями ответчика не нашел своего подтверждения, исходя из положений пункта 6 статьи 13, статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" судя не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, в иске Гуренковой Е.А. к ООО МФО «ЦФП» о защите прав потребителя, следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.