Решение по делу № 2-4944/2015 ~ М-4252/2015 от 09.06.2015

Дело №2-4944/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

05 августа 2015 года

Гражданское дело по иску Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) к Воронкову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Воронкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 27 декабря 2012г. Воронков А. А. обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA GOLD ), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Воронков А.А. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», Тарифы и указанное Заявление. Из подписанного заявления Воронкова А.А. следует, что Ответчик ознакомлен с Тарифным планом Банка (ТП «Доверительный») и Правилами пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2.2 Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк Заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам.

27 декабря 2012г. Ответчику была выдана кредитная карта VISA GOLD ### с кредитным лимитом 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности.

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета – 23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.1. Правил)

Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов Банка).

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга). Решением кредитного комитета Банка размер неустойки снижен и составляет 20 % годовых.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа. Сумма Обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению Основного долга, проценты, неустойку, комиссий за осуществление расчетов (если комиссия предусмотрена Тарифами), а также сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование Просроченной задолженности по Основному долгу (в случае допущения).

Согласно п. 4.8. Правил Обязательный ежемесячный платеж должен быть погашен клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода. Пунктами 5.2.3., 5.2.4. Правил предусмотрено, что Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п.4.7. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу.

Ответчиком в нарушение п.п. 5.2.3, 5.2.4 Правил неоднократно пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные Правилами и Договором. Обязательные ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 6.2.10 Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по Договору.

04.02.2015г. в адрес ответчика было отправлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитной карте, однако, до настоящего времени ответчик данное требование не исполнил.

По состоянию на 28 мая 2015 года сумма задолженности составляет 531790,75 рублей, в том числе:

основной долг - 366 771, 91 (Триста шестьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят один) рубль 91 копейка;

просроченный основной долг - 107 227, 76 (Сто семь тысяч двести двадцать семь) рублей 76 копеек;

проценты на основной долг из расчета 23 % годовых за период по 28.05.2015 - 48 940, 43 (Сорок восемь тысяч девятьсот сорок) рублей 42 копейки;

проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых - 4 734, 07 (Четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 04 копеек;

неустойка на просроченный основной долг - 4 116, 58 (Четыре тысячи сто шестнадцать) рублей 58 копеек.

На основании изложенного, просил взыскать с Воронкова А. А. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по Кредитной карте VISA GOLD ### в размере 531 790, 75 рублей. Взыскать с Воронкова А. А. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) госпошлину в размере 8 519, 71 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ласточкина И.Н., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик Воронков А.А. в суд не явился. Судом приняты все возможные меры в целях надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако, ответчик от получения судебных извещений, направленных по известным суду адресам, уклонился, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценивая его неявку за получением заказной почты как уклонение от получения судебного извещения и злоупотребления правом.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 декабря 2012г. Воронков А. А. обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA GOLD ), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Воронков А.А. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», Тарифы и указанное Заявление. Из подписанного заявления Воронкова А.А. следует, что Ответчик ознакомлен с Тарифным планом Банка (ТП «Доверительный») и Правилами пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2.2 Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк Заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам.

27 декабря 2012г. Ответчику была выдана кредитная карта VISA GOLD ### с кредитным лимитом 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности.

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета – 23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.1. Правил)

Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов Банка).

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга). Решением кредитного комитета Банка размер неустойки снижен и составляет 20 % годовых.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа. Сумма Обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению Основного долга, проценты, неустойку, комиссий за осуществление расчетов (если комиссия предусмотрена Тарифами), а также сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование Просроченной задолженности по Основному долгу (в случае допущения).

Согласно п. 4.8. Правил Обязательный ежемесячный платеж должен быть погашен клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода. Пунктами 5.2.3., 5.2.4. Правил предусмотрено, что Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п.4.7. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу.

Ответчиком в нарушение п.п. 5.2.3, 5.2.4 Правил неоднократно пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные Правилами и Договором. Обязательные ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 6.2.10 Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по Договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

04.02.2015г. в адрес ответчика было отправлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитной карте, однако, до настоящего времени ответчик данное требование не исполнил.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на 28 мая 2015 года сумма задолженности составляет 531790,75 рублей, в том числе:

основной долг - 366 771, 91 (Триста шестьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят один) рубль 91 копейка;

просроченный основной долг - 107 227, 76 (Сто семь тысяч двести двадцать семь) рублей 76 копеек;

проценты на основной долг из расчета 23 % годовых за период по 28.05.2015 - 48 940, 43 (Сорок восемь тысяч девятьсот сорок) рублей 42 копейки;

проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых - 4 734, 07 (Четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 04 копеек;

неустойка на просроченный основной долг - 4 116, 58 (Четыре тысячи сто шестнадцать) рублей 58 копеек.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по Кредитной карте VISA GOLD ### в размере 531790,75 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат присуждению судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8519,71 рублей, несение которых подтверждаются платежным поручением ### от 02.06.2015 года (л/д 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Воронкова А. А. в пользу Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере основного долга в размере 366771,91 рублей, просроченного основного долга в размере 107227,76 рублей, проценты на основной долг из расчета 23 % годовых за период по 28.05.2015 года в размере 48940,43 рублей, проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых в размере 4734,07 рублей, неустойка на просроченный основной долг в сумме 4116,58 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 8519,71 рублей, а всего 540310,46 рублей (пятьсот сорок тысяч триста десять рублей, 46 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 28.08.2015 года.