Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-676/2013 (2-7040/2012;) ~ М-5555/2012 от 23.07.2012

Дело № 2-676/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2013 г.                             г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Пинчук Н.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Граськова П.А. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту Банк) о признании части сделки недействительной, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Граськов П.А. обратился в суд с иском к Банку о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за выдачу кредитных средств, взыскании 59850 руб. убытков, 5000 руб. компенсации морального вреда, 4000 руб. судебных издержек. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком кредитный договор № в сумме 1050000 руб. под 28,5% годовых сроком на 60 месяцев. Пунктом 4 договора установлено, что размер комиссии за выдачу кредитных средств составляет 31500 руб., кредитору предоставлено право на безакцепное списание со счета заемщика комиссию. До подписания кредитного договора должностным лицом Банка было разъяснено, что получение в заем денежных средств возможно только на условиях уплаты комиссии и заключения договора страхования с организацией, заранее определенной ответчиком ЗАО СК «АЛИКО». Денежные средства в заем были перечислены за вычетом 31500 руб., удержанных в счет уплаты комиссии за выдачу кредитных средств, а также 28350 руб. страховой премии. Включение в текст условия о предоставлении кредита с обязательной уплате комиссии за обслуживание ссудного счета не основано на законе, является нарушением прав потребителя. Услуга страхования жизни была навязана банком, в сертификате заранее определена организация, оказывающая услуги страхования. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье при получении потребительского кредита не может быть возложена на гражданина по закону. Ответчик незаконными действиями нарушил его права, полученные Банком денежные средства являются убытками. Действиями ответчика ему причинен моральный вред

В ходе судебного разбирательства истец дополнил исковые требования требованием о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Дело рассматривается в объеме измененных требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.

В ходе судебного разбирательства Граськов П.А. от исковых требований к Банку в части взыскания 28350 руб. страховой премии (убытков), признании недействительным кредитного договора в части страхования отказался.

Определением Советского районного суда от 14.03.2013г. принят частичный отказ истца от иска, производство по делу прекращено.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

Третье лицо Новиков С.А. в судебном заседании полагал требования подлежащими удовлетворению.

Представители ответчика, третьего лица ЗАО СК «Алико» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещались своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщили.

С согласия истца дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает требования Граськова П.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Граськовым П.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1050000 руб. под 28,5% годовых сроком на 60 месяцев. Размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий расчетный счет составляет 31500 руб., т.е. 3% от суммы предоставляемого кредита. Кредит предоставляется путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика. Кредитор имеет право производить безакцепное списание со счета заемщика причитающуюся кредитору комиссию, указанную в п.1.4. кредитного договора. В соответствии с общими условиями договоров поручительства по кредита кредитный договор № обеспечивался поручительством физического лица Новикова С.А.

Согласно графику платежей, выписке по лицевому счету Граськов П.А. оплатил Банку комиссию за выдачу кредитных средств в размере 31500 руб.

Граськов П.А. направил в банк претензию с требованием возвратить комиссию за выдачу кредитных средств.

Письмом ДД.ММ.ГГГГ Банк оказал Граськову П.А. в возврате комиссии.

Поддерживая заявленные требования, истец суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор на сумму 1050 тыс. руб. сроком на 60 под 28,5% годовых. По условиям кредитного договора уплатил Банку комиссию за выдачу кредитных средств путем списания со счета денежных средств. Повлиять на условия договора не имел права, услуга по обслуживанию счета была ему навязана. Ответчик незаконно пользуется его денежными средствами, обязан возвратить комиссию. Незаконными действиями ответчик причинил ему моральный вред, ввел в заблуждение, необоснованно удержал с него денежные средства. Моральный вред оценивает в размере 5000 руб. Просит исковые требования удовлетворить.

Третье лицо Новиков С.А. суду пояснил, что заключил с банком договор поручительства. Знает размере кредита, условиях, на которых он предоставлялся, следит за оплатой.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор, по условиям которого на истца возложена обязанность по уплате комиссии за выдачу кредитных средств до получения кредита в размере 31500 путем списания со счета заемщика. Истец произвел уплату комиссии в день выдачи кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются: текстом кредитного договора, Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов, тарифами Банка, Общими условиями договоров поручительства по кредитам, графиком платежей, выпиской по лицевому счету, из которых следует, что кредитор имеет право производить безакцепное списание со счета заемщика комиссии за выдачу кредитных средств. Текстом претензии. Ответом на претензию, объяснениями истца, пояснившего, что уплатил Банку комиссию за выдачу кредитных средств путем списания со счета денежных средств.

Суд принимает во внимание положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П (в редакции Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П) предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Учитывая изложенное, то, что обязанность банка выдать кредит любым выбранным потребителем способом является услугой бесплатной, суд приходит к выводу, что условия договора в части спорной комиссии являются ничтожными, полученная банком от истца комиссия за выдачу кредита является неосновательным обогащением, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца полностью. При этом срок уплаты комиссии правового значения не имеет, поскольку уплата комиссии до или после получения кредита не изменяет существа и правовой природы спорной комиссии.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Неправомерные действия ответчика, выразившиеся во включении в договор условий об уплате заемщиком комиссии за выдачу кредитных средств свидетельствует о виновном нарушении прав истца как потребителя, следовательно, истец имеет право на компенсацию морального вреда.

Учитывая характер и степень нравственных страданий истца, выраженных в переживаниях из-за незаконно удержанной комиссии, субъективную особенность личности истца и его отношения к нарушению прав ответчиком, принципы разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: почтовые расходы, расходы на оплату услуг представителей. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Истцом оплачено <данные изъяты> за юридические услуги 4000 руб., что подтверждено квитанциями к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000 руб.

Принимая во внимание объем выполненной представителем работы, сложность и продолжительность спора, принцип разумности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании расходов представителя подлежат удовлетворению в полном объеме размере 4000руб.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, добровольно требования истца ответчиком не удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований в размере 18250 руб. ((31500+5000):2).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № 71-900-2050 от 24.01.2011г., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Граськовым П.А. в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за выдачу кредитных средств.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Граськова П.А. 31500 руб. неосновательного обогащения, 5000 руб. компенсации морального вреда, 4000 руб. расходов представителя, 18250 руб. штрафа, всего 58750 руб.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета госпошлину в размере 1345 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес>.

Ответчик вправе в 7-дневный с момента получения копии решения срок обратиться в Советский районный суд с заявлением об отмене заочного решения.

Председательствующий                     О.П. Максимчук