Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3533/2010 ~ М-2543/2010 от 10.08.2010

2-3533/2010

Именем Российской Федерации

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

«21» сентября 2010г. г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе

председательствующего судьи Сытик А.Л.,

при секретаре Ткаченко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям юл1 к Балашовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

юл1 предъявило исковые требования к Балашовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному на основании заявления последней о предоставлении кредита, в размере xx рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере xx рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ответчику была предоставлен потребительский кредит в размере xx рублей на общих условиях предоставления с условием ежемесячного погашения платежей не позднее 15-го числа каждого месяца. Однако Балашовой А.В. нарушены условия договора, а именно ответчик допустил просрочку платежей, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму сформировавшейся задолженности, в которую включает дог по уплате комиссии xx рублей, текущий долг по кредит ... рублей, срочные проценты на сумму текущего долга xx рублей, просроченный кредит xx рублей, просроченные проценты xx рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Балашова А.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск и доказательств иного размера долга, либо полного погашения кредита суду не представила.

С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в заочном судопроизводстве в пределах заявленного периода взыскания и заявленных сумм.

Оценив представленные суду письменные доказательства, суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования истца к ответчику по нижеприведенным мотивам и основаниям и в нижеприведенном объеме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором с уплатой процентов, согласно условий договора, до дня возврата кредитной суммы. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору (ст. 809 ГК РФ); если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Бремя доказывания иной суммы долга или иных сроков платежей истцу по договору лежит на ответчике, но ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, либо неполучения займа не представлено, условия договора не оспорены.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между истцом и ответчиком xx.xx.xxxxг. был заключен кредитный договор xx путем обращения ответчиком в юл1 с заявлением о предоставлении целевого кредита на приобретение шубы, стоимостью xx рублей с первоначальным платежом xx рублей, с предоставлением кредита в размер xx рублей на 24 месяца и выдачей карты с лимитом на xx рублей сроком на 2 года, с присоединением заемщика к общим условиям представления займов путем подписания их условий. Заемная сумма составила xx рублей и получена ответчиком xx.xx.xxxx года путем перечисления данных средств на его лицевой счет на условиях ежемесячной выплаты 15,5% годовых - процентов за пользование займом по кредитам сроком 24 месяца, согласно заявления, анкеты заемщика, общих правил кредитования (п.12* Общих условий, графика погашения платежей и заявления на предоставление кредита в их смысловой взаимосвязи). При этом ежемесячная выплата в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом должна производиться не позднее 15-го числа каждого месяца и составлять xx рублей, включая ежемесячную комиссию в размере xx рублей - согласно графика платежей.

Кроме того, сторонами по договору предусмотрена договорная ответственность за просрочку платежей в виде штрафа в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа (п.3.4.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов), к которым заемщик присоединилась путем обращения с заявлением о предоставлении кредита.

Факт просрочки платежей подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, который, в свою очередь, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Факт получения ответчиком кредитной суммы подтверждается платежным поручение xx от xx.xx.xxxx года на счет юл2, осуществившего продажу ответчику изделия из меха л.д.6, 17).

Из расчета задолженности Балашовой А.В., произведенного истцом по кредитной истории и лицевому счету ответчика видно, что процентная ставка применялась 15,5 % платежи ответчиком вносились нерегулярно до xx.xx.xxxx года (последний платеж), после чего платежи поступать перестали.

Срок договора не истек, но в связи с нарушением ответчиком своевременности внесения ежемесячных платежей в обусловленный договором и суммах срок, истец имеет право на досрочное взыскание долга со всеми причитающимися процентами за пользование, и неустойкой за просрочку платежей, в силу ст. 809-811 ГК РФ. На момент обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями доказательств полного возврата заемной суммы истцу ответчиком не представлено.

В связи с чем, по основаниям ст. 309, 809-811 ГК РФ истце вправе требовать досрочного взыскания с ответчика невозвращенной суммы кредита и договорных процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, и условия договора между кредитором и заемщиком относительно уплаты комиссий за ведение ссудных счетов являются незаконными, ничтожными и не порождающими юридических последствий, в силу положений ст. 168 ГК РФ, как противоречащие закону, последствия недействительности которых суд вправе применить по своей инициативе.

Так, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ xx.xx.xxxx года xxП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, тем более, что договором уже предусмотрена плата за пользование кредитом банку в виде договорных процентов за пользование, из которой банк должен оплачивать труд своих работников по исполнению трудовых обязанностей по учету и контролю за возвратом предоставленного кредита и поступающих платежей в его погашение, начислению неустоек за просрочку платежей, что по существу и подразумевается по своей природе под «платой за ведение ссудного счета». Данную обязанность заемщик банку не заказывал и, соответственно, не обязан оплачивать труд работников кредитора. Таким образом, обязанность в виде комиссии за ведение ссудного счета, не может быть возложена на заемщика по кредитным договорам, на которого тем более в силу публичного характера договора распространяется закон «О защите прав потребителя» и не могут быть применены условия договора ухудшающие положение потребителя, по сравнению с установленным вышеуказанными правовыми нормами..

В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условий о взимании с заемщика платежей за отсутствующую по сути услугу, которую заемщик банку не заказывал, и которая необходима самому банку за контролем за правильностью платежей и распределения поступающих платежей по очередностям погашения кредита и процентов, явно нарушает законные права и интересы должника, как потребителя, противоречит закону и является ничтожным условием, не порождающим никаких юридических последствий, которые суд вправе применить по своей инициативе. В связи с чем, суд отказывает истцу во взимании с ответчика незаконных требований о взыскании сумм комиссий, неосновательно заявленных истцом к взысканию.

Соответственно, сумму платежей ответчика, произведенную истцом в счет уплаты комиссий в размере xx рублей х 7+ xx х 2= xx рублей, суд засчитывает в погашение уплаты договорных процентов за пользование кредитом и уплаты кредита.

Так требуемая истцом начисленная сумма долга по возврату кредитной суммы составляет xx рублей +xx рублей=xx рублей

Начисленные и неуплаченные договорные проценты за пользование кредитом составляют xx +xx рублей=xx рублей

Общая сумма начисленного невозвращенного долга по кредиту и договорных процентов за пользование составляет xx рублей+xx рублей=xx рублей.

Из них подлежали зачету в погашение договорных процентов за пользование и погашение заемной суммы из сумм неосновательно полученной комиссии согласно расчета истца - xx рублей, на сумму которых уменьшается подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредиту и процентам по кредиту, т.к. выплаты по ним были произведены истицей и незаконно в нарушение прав потребителя зачтены истцом по ничтожным условиям кредитного договора в части комиссии - в погашение комиссий xx рублей.

В связи с чем, задолженность ответчика по кредиту и процентам в силу ст. 809-810 К РФ подлежащая досрочному взысканию в пользу истца с ответчика составляет xx рублей -xx рублей=xx рублей.

В связи с вышеизложенным, суд не усматривает законных оснований для взыскания с ответчицы заявленных истцом требований по возмещению xx рублей начисленной и неуплаченной по ничтожным условиям договора в части комиссий по основаниям ст. 168 ГК РФ, в удовлетворении которых суд отказывает истцу.

Всего в силу ст. 809-810 ГК РФ взыскивает истцу с ответчицы в погашение кредитной задолженности досрочно xx рублей рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд пропорционально удовлетворенных требований взыскивает с ответчика в возмещение расходов истца по госпошлине xx рублей, отказав в удовлетворении остальных требований по вышеуказанным основаниям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично исковые требования юл1 к Балашовой А.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать в пользу юл1 с Балашовой А.В. денежные средства в сумме xx рублей, а также xx рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований юл1

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в семидневный срок с момента получения заочного решения.

Кассационная жалоба может быть подана через Октябрьский районный суд Новосибирска на имя судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда в 10-дневный срок с момента изготовления мотивированного решения суда в окончательном виде либо в течение 10 дней с момента отказа в отмене заочного решения суда

Судья А.Л. Сытик