Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3897/2017 ~ М-3410/2017 от 08.08.2017

дело № 2-3897/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Фофонова А.С.,

при секретаре Шелудченковой Е.В.,

с участием представителя истца по доверенности Полтавцевой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Артамонову Максиму Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1885000 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом – 12 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22623,17 руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность путем оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (секция) №, проектный этаж 15, строительный номер <адрес>, имеющей общую проектную площадь 61,65 кв.м., жилую проектную площадь – 34,09 кв.м.

Кредит в сумме 1885000 руб. был перечислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.3.7 Кредитного договора).

Согласно п.2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Выбор» и Артамоновым М.А заключен договор № участия в долевом строительстве объекта недвижимости.

Договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с октября 2016, Заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора.

В соответствии с п.п. 6.2 и 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

По состоянию на 28.07.2017 включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1866057,98 руб., из которых: 1718331,37 руб. - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 130661,85 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 12456,60 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4608,16 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.07.2017 на общую сумму 1866057,98 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на право требование на оформление в собственность квартиры, определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1963040 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины.

Представитель ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Полтавцева О.А. поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Артамонов М.А. о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не известны.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании паспорта, договоров, правил, уведомления о полной стоимости кредита, графика погашений, выписки по счету, досудебных требований, отчета, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1885000 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом – 12% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22623,17 руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность путем оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (секция) №, проектный этаж 15, строительный номер <адрес>, имеющей общую проектную площадь 61,65 кв.м., жилую проектную площадь – 34,09 кв.м.

Кредит в сумме 1885000 руб. был перечислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.3.7 Кредитного договора).

Согласно п.2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости.

Договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с октября 2016, Заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора.

В соответствии с п.п. 6.2 и 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

По состоянию на 28.07.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1866057,98 руб.

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ст. ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании вышеизложенного суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению согласно ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Длительное неисполнение условий договора ответчиком признается судом существенным нарушением ответчиком условий договора.

Таким образом, по состоянию на 28.07.2017 включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1866057,98 руб., из которых: 1718331,37 руб. - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 130661,85 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 12456,60 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4608,16 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд принимает во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, который произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным, данный расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчета стороной не представлено.

При этом суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ ип. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», согласно которых при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ) (п.69). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом (п.70). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

Учитывая размер кредита и сниженный банком до разумных пределов размер неустойки и пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного договора, учитывая длительность неисполнения кредитного договора, снований для снижения начисленной Банком неустойки у суда не имеется, размер неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии со ст. ст. 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает во внимание представленный истцом отчет о стоимости квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого начальная продажная цена объекта составит 2453800 руб. х 80% = 1963040 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика взыскивается госпошлина в размере 29530,29 руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Артамонову Максиму Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Артамоновым Максимом Алексеевичем.

Взыскать с Артамонова Максима Алексеевича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1866057,98 руб., государственную пошлину в размере 29530,29 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на право требования на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>секция) №, проектный этаж 15, строительный номер квартиры №, имеющей общую проектную площадь 61,65 кв.м., жилую проектную площадь – 34,09 кв.м. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1963040 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.С. Фофонов