Решение по делу № 2-4436/2013 ~ 03969/2013 от 19.09.2013

дело №2-4436/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.12.2013год г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга

в составе:

председательствующего судьи Трусовой Е.В.

с участием истца- Захарова Г.П.,

представителя истца - Бугайковой А.В., действующей на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>

представителя ответчика - Бочкаревой Т.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, № <данные изъяты>

при секретаре Абдуллаевой З.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захарова Г.П. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора,

УСТАНОВИЛ:

Захаров Г.П. обратился в суд иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев путем подписания заявления–оферты. Не согласен с условиями раздела <данные изъяты> договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ относительно оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков за представление кредита в сумме <данные изъяты> руб. и условиями раздела <данные изъяты> договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, относительно данных о получателе денежных средств в размере <данные изъяты> руб., а так же условиями п.4 Заявления-оферты со страхователем от ДД.ММ.ГГГГ относительно списания денежных средств с его счета в без акцептном порядке, относительно заключения договора банковского счета № и относительно оплаты за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков за представление кредита. Просит признать указанные условия договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и Заявления-оферты недействительными. Так же просит признать недействительным договор банковского счета № от <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в его пользу сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец Захаров Г.П., а так же его представитель Бугайкова А.В. поддержали исковые требования по основаниям изложенным в иске. При этом Захаров Г.П. пояснил, что при оформлении кредита ему была выдана банковская карта. Сотрудник Банка пояснила, что денежные средства будут перечислены на его счет, а банковской картой он может воспользоваться при погашении кредита. Сразу же после оформления кредита, им были утеряны банковская карта и конверт с пин-кодом. Он незамедлительно обратился к этому же сотруднику Банка. Однако, карта по вине ответчика, не была своевременно заблокирована. В связи с чем третьи лица сняли денежные средства, находящиеся на его банковской карты. Считает, что из-за несвоевременного реагирования на его заявление сотрудников Банка ему причинен ущерб в размер <данные изъяты> руб. Так же пояснил, что при оформлении кредита он ни в одном экземпляре заявления-оферты не ставил каких-либо знаков, подтверждающих его согласие с условиями договора.

Представитель ответчика - Бочкарева Т.С. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Пояснила, что кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 435,438 ГК РФ. Заявление–оферта заполнено Захаровым Г.П. и все листы подписаны им собственноручно. Включение в кредитный договор условий по плате за присоединение Захарова Г.П. к программе страховой защиты по договору страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, является одним из видов обеспечения кредитного договора и не противоречит законодательству. При этом, Захаров Г.П. воспользовался своим правом, подав заявление о выходе из программы страхования. Денежные средства в размере <данные изъяты>. были возвращены на лицевой счет Захарова Г.П. Считает, что требование о взыскании суммы кредита и компенсации морального вреда не мотивированно и не подлежит удовлетворению.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Захарова Г.П. и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму <данные изъяты>., под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, путем подписания заявления –оферты, с обеспечением по кредитному договору - присоединение Заемщика к программе страховой защиты заемщиков, плата по данному обеспечению составляет <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита.

Согласно п. 4 заявления-оферты, в случае акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, заемщик поручает Банку без дополнительного распоряжения с его стороны не позднее следующего банковского дня после выдаче кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковском счете, открытом в соответствие с договором Банковского счета -1, в следующем порядке: направить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» настоящего Заявления-оферты, на ее уплату.

Согласно договору о потребительском кредитовании № <данные изъяты>, а так же договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному путем подписания заявления-оферты (договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г.), Захарову Г.П. открыт банковский счет № <данные изъяты>

Заявлением на получение банковской карты ООО ИКБ «Совкомбанк» Захаров Г.П. изъявил желание на получение банковской карты и открытия банковского карточного счета № <данные изъяты>

Ему представлена сумма кредита, указанная в разделе п. «Б» настоящего Заявления-оферты, на открытый ему Банковский счет<данные изъяты> № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк».

Согласно раздела «Д» заявления-оферты со страхованием, сумма в размере <данные изъяты> рублей зачислена на счет № <данные изъяты> открытый на имя Захарова Г.П.

Заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, Захаров Г.П. изъявил желание являться Застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и <данные изъяты>». В данном договоре указано, Захаров Г.П. согласился с тем, что участие в Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, не влияет на процентную ставку по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч 2 ст. 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Поскольку, в судебном заседании установлено, что по заявлению Захарова Г.П. договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, расторгнут, денежные средства в размере <данные изъяты> г. возвращены на банковский счет Захарова Г.П., что подтверждается выпиской по лицевому счету № <данные изъяты>, а истец не отказался от исковых требований относительно признания недействительным условий раздела «Б» договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ относительно оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков за представление кредита в сумме <данные изъяты> руб., суд отказывает в удовлетворении исковых требований в данной части.

Истец так же просит признать недействительным условия раздела <данные изъяты> договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, относительно данных о получателе денежных средств в размере <данные изъяты>., а так же условия п. 4 Заявления-оферты со страхователем от ДД.ММ.ГГГГ относительно списания денежных средств с его счета в без акцептном порядке, относительно заключения договора банковского счета <данные изъяты> признать недействительным Договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В судебном заседании истец, а так же его представитель пояснили, что пункты договора кредитования со страхованием, а так же договор банковского счета № ущемляют его права. Кроме того, он ни в одном заявлении не указывал свое согласие либо несогласие с условиями договора. Он подписывал незаполненные типовые бланки заявления-оферты со страхованием. Впоследствии сотрудник банка без его ведома и согласия заполнила от его имени данное заявление-оферту, указав его согласие со всеми пунктами договора.

Однако, суд не может согласится с доводами истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из смысла данной статьи следует право граждан и юридических лиц свободно устанавливать свои права и обязанности на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исходя из смысла вышеназванной нормы Закона следует, что недействительность сделки вызывается во всех случаях ее несоответствием требованиям правовых норм. Недействительность сделок может быть вызвана включением в них условий, прямо запрещенных правовыми нормами либо противоречащих им.

Как следует из кредитного досье заемщика Захарова Г.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., Захаров Г.П. поставил свою подпись под каждым листом заявления-оферты со страхованием. При этом в заявлении –оферте со страхованием указано, что Захаров Г.П. ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

При этом, Захаров Г.П. пояснил, что при подписании договора кредитования (заявления-оферты со страхованием) он прочитал данное заявление и последующие подписанные им документы ( заявление-оферту Договора банковского вклада, заявление на получение банковской карты, заявление на включение в программу добровольного страхования). Однако, поскольку ему необходимо было получение денежных средств, он не придал значения подписанного им текста. При этом, он осознавал, что между ним и банком заключен кредитный договор, согласно которому договор заключен на сумму <данные изъяты> руб., в его распоряжение будет выдано в заем <данные изъяты> рублей, сумма в размере <данные изъяты> руб. будет перечислена в счет страховой премии.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Трофимова Т.И. показала, что она работает в ООО ИК «Совкомбанк» в должности старшего менеджера по обслуживанию клиентов. Кредитный договор с Захаровым г.п. ДД.ММ.ГГГГ оформляла она. До заключения договора Захаров Г.П. обращался за консультацией по вопросу получения кредита. Ему были разъяснены условия кредитования, предложены различные варианты заключения договора, в том числе заключение кредитного договора со страхованием, с чем Захаров Г.П. согласился. Все документы заполнялись в двух экземплярах, один экземпляр заявления-оферты Захаров Г.П. заполнил собственноручно, указав согласие с каждым пунктом договора, подписав каждую страницу и возвратил ей. Второй экземпляр заявления-оферты остался у Захарова Г.П. Захарову Г.П. был выдан пакет документов, в том числе банковская карта и конверт с пин-кодом. Она разъяснила Захарову Г.П., что кредитные денежные средства он может получить как через кассу в головном офисе банка, так и по банковской карте в банкомате. Через некоторое время Захаров Г.П. возвратился и сообщил, что им утеряна банковская карта и конверт с пин-кодом. Она сообщила об этом по телефону в головной офис.

У суда не имеется оснований не доверять показаниям данного свидетеля, поскольку ее показания подтверждены иными собранными по делу доказательствами. Так, Захаров Г.П., поясняя, что не заполнял заявление-оферту со страхованием, не давал согласие с условиями кредитования, сам же подтвердил, что договор между ним и Банком заключен и он знал, что на его счет поступят заемные денежные средства.

Подписанием каждой страницы заявления-оферты со страхованием и заявления-оферты на открытие банковского счета, он согласился с условиями договора.

При этом, ссылаясь на незаконность данного договора в силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ, истец не представил доказательств, каким именно правовым нормам не соответствует данный договор.

В связи с изложенным суд считает, что исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму кредита в размере <данные изъяты>., а так же компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебном заседании пояснила, что сумму кредита в размере <данные изъяты>., истец считает ущербом, поскольку, по его мнению, по вине банковских работников, которые после его обращения об утере банковской карты и конверта с пин-кодом, своевременно не заблокировали карту, тем самым третьи лица воспользовались о ею, сняв через банкомат всю сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Однако, суд не может считать денежные средства по кредитному договору, поступившие на счет Захарова Г.П., которыми впоследствии завладели третьи лица, убытками Захарова Г.П.

Так, данные денежные средства являются не личными денежными средствами Захарова Г.П., а заемными средствами Банка.

Кроме того, истцом не доказано, что завладение его заемными денежными средствами третьими лицами, произошло по вине сотрудников Банка.

В связи с чем суд отказывает Захарову Г.П. в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Захарова Г.П. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда отказать

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный суд г. Оренбурга в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.В.Трусова

Мотивированная часть решения изготовлена 30.12.2013 года