Мотивированное решение по делу № 02-1877/2022 от 08.02.2022

УИД 77RS0006-02-2022-001567-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смелянской Н.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1877/22 по иску Мурашкина Александра Сергеевича, Мурашкиной Галины Александровны к ООО «Страхования компания «Полис-Гарант» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о взыскании страховой выплаты, мотивируя свои требования тем, что истец Мурашкина Г.А. является собственниками квартиры, расположенной по адресу: адрес. Ранее, Мурашкин А.С. являлся собственником ½ доли указанной квартиры. На основании договора дарения доли квартиры от 15.03.2021, правообладателем квартиры стала Мурашкина Г.А. 02.02.2021 между Мурашкиным А.С. (страхователь) и адрес «ПОЛИС-ГАРАНТ» (страховщик) был заключен Договор комбинированного страхования имущества физических лиц (полис № ИФЛЭ/13282) в отношении имущества фио (объекты страхования: внутренняя отделка кв. 176, расположенной по адресу адрес, движимое имущество, гражданская ответственность страхователя). Застрахованные риски: пожар; удар молнии; взрыв; воздействие жидкости; механические повреждения; стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц; гражданская ответственность. Срок действия Договора (полиса) с 00 часов 03.02.2021 до 24 часов 02.02.2022г. Страховая премия по Полису сумма. В Договоре указано, что выплата страхового возмещения в отношении внутренней отделки осуществляется в пределах, установленных в настоящем Договоре (полисе) страховых сумм без учета износа и отношения страховой суммы к страховой (действительной) стоимости имущества. Согласно Договора (полиса) возмещение ущерба по движимому имуществу^ осуществляется в размере расходов, необходимых для его приведения в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая, а при полной гибели- в размере его действительной стоимости с учетом износа исходя из среднерыночных цен, действующих на подобные предметы на момент наступления страхового случая. 15 апреля 2021 года произошел страховой случай: в результате некачественного материала соединительного элемента запорного крана, на вводе радиатора отопления и течи в месте соединения запорного крана радиатора отопления в кв. 176, расположенной по адресу адрес произошел залив указанной квартиры. В результате аварии испорчен (вздут) паркет в жилой изолированной комнате площадью 12,6 кв.м., что подтверждается актом от 15.04.2021, составленным комиссией инженера эксплуатирующей организации фиоН, техника адрес, Председателя правления фио А и собственника квартиры 176. Указанный страховой случай зарегистрирован страховщиком под №И21/0011 от 19.05.2021г. 21.04.2021г из вышерасположенной кв. 188, по причине неисправности штуцера ДУ на полотенцесушителе, в кв. 176 произошел залив (заявка №2023368), в следствие чего комиссией в помещении квартиры 176 было выявлено мокрое пятно с каплями на потолке в коридоре квартиры площадью 1.4 кв.м; мокрое пятно на банкетке в коридоре; следы протечки (замоченные обои) на обоях в коридоре площадью 6.37 кв.м; следы ржавой воды на полу в коридоре, мокрые пятна на напольном покрытии при входе в квартиру; множественные подтеки ржавчины на стене и потолке в помещении санузла, на напольной плитке душевой кабины; мокрые подтеки над входной дверью с внешней стороны квартиры; в кухне под радиатором отопления на плитке следы ржавой воды; поврежденный паркет с мокрым черновым покрытием под ним в жилой изолированной комнате квартиры площадью 12.9 кв.м., что подтверждается актом осмотра №08/21 от 23.04.2021г. Указанный страховой случай зарегистрирован страховщиком под №И21/0012 от 19.05.2021г. По указанным страховым случаям представитель Истцов по доверенности Мурашкин Р.А. 19.05.2021г обратился к Страховщику с заявлениями №1121/0011, №1121/0012 о выплате страхового возмещения, предоставив Страховщику необходимые документы по убытку № 1121 /0011, по убытку № 1121 /0012. Страховщик платежным поручением №1442 от 22.06.2021 выплатил страхователю Мурашкину А.С. по указанным страховым случаям страховое возмещение в размере сумма Вместе с тем, реальный ущерб отделке квартиры не был возмещен. Для определения рыночной стоимости восстановительного ремонта жилого помещения истец Мурашкин А.С. обратился в ООО «Экбист». Согласно заключению (отчета №21/05-17) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 15.04.2021, на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма. Согласно заключению (отчета №21/05-16) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 21.04.2021, на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма. Согласно заключению (отчета №21/05-16 от 01.11.2021) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 21.04.2021, с учетом ремонта электропроводки в квартире на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма. В связи с указанными обстоятельствами, Мурашкин А.С. обратился к ответчику с заявлением №1121/0011 от 19.05.2021 о выплате страхового возмещения по убытку №1121/0011; с заявлением №1121/0012 от 19.05.2021 о выплате страхового возмещения по убытку №1121/0012. На указанные обращения ответчик 22.06.2021 выплатил только часть страховой выплаты, по убытку №1121/0011 в размере сумма, по убытку №1121/0012 от 19.05.2021 страховую выплату в размере сумма 01.12.2021 в адрес ответчика была направлена претензия о выплате в добровольном порядке страхового возмещения и убытков в размере сумма в срок до 10.12.2021, ответа на которую не последовало. 16.12.2021 Мурашкин А.С. обратился к Финансовому уполномоченному в сфере страхования. Уведомлением от 27.12.2021 № У-21-180168/2040-002, финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований страхователю, указав в уведомлении, что требования фиоС, как потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм превышают требования в размере сумма, а также в связи, с тем, что обращении страхователя были сформулированы требования к адрес «ПОЛИС-ГАРАНТ» от Мурашкиной Г.А., законным представителем которой фиоС не является. Учитывая изложенные обстоятельства, истцы просят суд взыскать с ответчика в пользу истцов страховую выплату в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф; взыскать с ответчика в пользу истца фио расходы по проведению независимых экспертиз в размере сумма

Истцы в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

П. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 02.02.2021 между Мурашкиным А.С. и ООО «Страхования компания «Полис-Гарант» был заключен Договор комбинированного страхования имущества физических лиц, на основании «Правил комплексного страхования имущества физических лиц» (далее - Правила страхования) от «30» июля 2019г., в подтверждении чего Истцу был выдан Полис страхования автотранспорта ИФЛЭ/13282.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Пожар», «Удар молнии», «Взрыв», «Воздействие жидкости», «Стихийные бедствия», «Противоправные действия третьих лиц», «Механическое повреждение», «Гражданская ответственность».

Застрахованным имуществом является квартира, расположенная по адресу: адрес.

Срок действия Договора (полиса) с 00 часов 03.02.2021 до 24 часов 02.02.2022г.

Страховая премия по Полису сумма.

Согласно п. 4.4 Правил страхования, в соответствии с настоящими Правилами не являются страховыми случаями: а) повреждения или утрата (гибель) имущества в результате самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов.

Согласно п.4.12 Правил страхования, ответственность по обязательствам Страховщика наступает только при наличии причинно-следственной связи между произошедшим событием и в связи с этим причиненным третьим лицам вреда.

В соответствии с подпунктом 14.1.9. Правил страхования «Страховая выплата осуществляется:

а) в случае гибели (утраты) имущества - в размере его действительной стоимости, за вычетом стоимости годных остатков и установленной по договору страхования франшизы, если иного не предусмотрено договором страхования и/или соглашением сторон, но не более страховой суммы; Гибель застрахованного имущества имеет место, если в результате страхового случая оно полностью утратило свои потребительские качества и ценность и не может быть использовано по назначению, а также если путем ремонта (восстановления) оно не может быть приведено в состояние, годное для дальнейшей эксплуатации, либо затраты на восстановление превышают страховую сумму застрахованного имущества. В договоре страхования могут быть предусмотрены иные условия определения гибели имущества;

б) при частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов за вычетом установленной по договору страхования франшизы, но не свыше страховой суммы. Застрахованное имущество считается частично поврежденным, если восстановительные расходы поврежденного имущества не превышают его страховую сумму;

в) при повреждении элементов отделки и оборудования квартиры, помещения или строения - в размере стоимости ремонта (окраска стен, полов, дверей, оконных рам, побелка потолков, замена обоев, линолеума и других покрытий стен и полов, замена замков, дверных ручек, обивки дверей, оконных и дверных стекол, электрических замков, электрической проводки, поврежденных в результате страхового события).

В соответствии с Полисом комплексного страхования имущества физических лиц № ИФЛЭ/13282 от 02.02.2021:

- Выплата страхового возмещения в отношении внутренней отделки осуществляется в пределах, установленных страховых сумм без учета износа и отношения страховой суммы к страховой (действительной) стоимости имущества;

- Возмещение ущерба по движимому имуществу осуществляется в размере расходов, необходимых для его приведения в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая, а при его полной гибели - в размере его действительной стоимости с учетом износа исходя из среднерыночных цен, действующих на подобные предметы на момент наступления страхового случая.

Согласно п. 14.1.3 Правил страхования «В целях получения более полной информации о произошедшем событии Страховщик вправе самостоятельно запрашивать сведения у компетентных органов (полиций, пожарного надзора, аварийнотехнических служб, аварийных служб газовой сети, медицинских учреждений), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. При необходимости, работа по определению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами)».

Согласно п. 14.1.11 Правил, расчет ущерба по внутренней отделке помещений осуществляется по данным независимой оценки или в соответствии с выставленными счетами ремонтных организаций.

Из пункта 14.2.6.2 Правил страхования следует, что в сумму страховой выплаты включаются согласованные со Страховщиком целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя (Застрахованного лица) и установлению размера причиненного ущерба.

15 апреля 2021 года произошел страховой случай: в результате некачественного материала соединительного элемента запорного крана, на вводе радиатора отопления и течи в месте соединения запорного крана радиатора отопления в кв. 176, расположенной по адресу адрес произошел залив указанной квартиры.

В результате аварии испорчен (вздут) паркет в жилой изолированной комнате площадью 12,6 кв.м., что подтверждается актом от 15.04.2021, составленным комиссией инженера эксплуатирующей организации фиоН, техника адрес, Председателя правления фио А и собственника квартиры 176.

Указанный страховой случай зарегистрирован страховщиком под №И21/0011 от 19.05.2021г.

26.05.2021 независимой экспертной организацией ООО «Компакт Эксперт» по инициативе Страховщика составлено заключение специалиста № И21-0011, согласно которому сметная стоимость ремонтно-восстановительных работ недвижимого имущества без износа составляет сумма

22.06.2021 года заявленное событие было признано Страховщиком страховым случаем и выплачено страховое возмещение в размере сумма

21.04.2021г из вышерасположенной кв. 188, по причине неисправности штуцера ДУ на полотенцесушителе, в кв. 176 произошел залив (заявка №2023368), вследствие чего комиссией в помещении квартиры 176 было выявлено мокрое пятно с каплями на потолке в коридоре квартиры площадью 1.4 кв.м; мокрое пятно на банкетке в коридоре; следы протечки (замоченные обои) на обоях в коридоре площадью 6.37 кв.м; следы ржавой воды на полу в коридоре, мокрые пятна на напольном покрытии при входе в квартиру; множественные подтеки ржавчины на стене и потолке в помещении санузла, на напольной плитке душевой кабины; мокрые подтеки над входной дверью с внешней стороны квартиры; в кухне под радиатором отопления на плитке следы ржавой воды; поврежденный паркет с мокрым черновым покрытием под ним в жилой изолированной комнате квартиры площадью 12.9 кв.м., что подтверждается актом осмотра №08/21 от 23.04.2021г.

Указанный страховой случай зарегистрирован страховщиком под №И21/0012 от 19.05.2021г.

26.05.2021 независимой экспертной организацией ООО «Компакт Эксперт» по инициативе Страховщика составлено заключение специалиста № И21-0012, согласно которому сметная стоимость ремонтно-восстановительных работ недвижимого имущества без износа составляет сумма и сметная стоимость ремонтно-восстановительных работ движимого имущества без износа составила сумма

22.06.2021 заявленное событие было признано Страховщиком страховым случаем и выплачено страховое возмещение в размере сумма

Не согласившись с размером ущерба, для определения рыночной стоимости восстановительного ремонта жилого помещения истец Мурашкин А.С. обратился в ООО «Экбист».

Согласно заключению (отчета №21/05-17) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 15.04.2021, на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма.

Согласно заключению (отчета №21/05-16) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 21.04.2021, на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма.

Согласно заключению (отчета №21/05-16 от 01.11.2021) рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещения, застрахованного по Договору и поврежденного в результате залива квартиры 21.04.2021, с учетом ремонта электропроводки в квартире на дату оценки составляет без учета износа материалов - сумма, с учетом износа материалов - сумма.

В связи с указанными обстоятельствами, Мурашкин А.С. обратился к ответчику с заявлением №1121/0011 от 19.05.2021 о выплате страхового возмещения по убытку №1121/0011; с заявлением №1121/0012 от 19.05.2021 о выплате страхового возмещения по убытку №1121/0012.

08.07.2021 в адрес фио направлены уведомления исх. № 610, исх. № 611, в которых Страховщик сообщил о нарушениях, выявленных в предоставленных Заявителем Отчетах и в отсутствии оснований для пересмотра Страховщиком размеров выплаченного Заявителю страхового возмещения.

01.12.2021 в адрес ответчика была направлена претензия о выплате в добровольном порядке страхового возмещения и убытков в размере сумма в срок до 10.12.2021, ответа на которую не последовало.

16.12.2021 Мурашкин А.С. обратился к Финансовому уполномоченному в сфере страхования.

Уведомлением от 27.12.2021 № У-21-180168/2040-002, финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований страхователю, указав в уведомлении, что требования фиоС, как потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм превышают требования в размере сумма, а также в связи, с тем, что обращении страхователя были сформулированы требования к адрес «ПОЛИС-ГАРАНТ» от Мурашкиной Г.А., законным представителем которой Мурашкин А.С. не является.

Деятельность страховщиков осуществляется в соответствии с ФЗ об организации страхового дела № 4015-1.

Согласно ст.6 п.2 данного закона, Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно п. 5.9.5. Правил Страхования «По договору - установленная договором страховая сумма является предельным размером страховой выплаты по всем страховым случаям, произошедшим в течение действия договора страхования. После выплаты страховая сумма уменьшается на величину произведенной выплаты».

Согласно полису ИФЛЭ/13282, после осуществления страховой выплаты страховая сумма по настоящему полису уменьшается на сумму выплаты.

Страховая сумма по Договору страхования в части гражданской ответственности составила сумма, в части внутренней отделки - сумма, движимого имущества - сумма, страховая премия - сумма.

Также судом установлено, что решением финансового уполномоченного от 03.02.2022 в удовлетворении требований фио к адрес «Полис-Гарант» о взыскании страхового возмещения в размере сумма, расходов на проведение независимых экспертиз в размере сумма, отказано.

В рамках рассмотрения обращения фио, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы с привлечением ООО «ЭКСО- НН».

Согласно заключению эксперта ООО «ЭКСО-НН» от 25.01.2022 № У-21- 180168/3020-007, стоимость восстановительного ремонта объектов недвижимого имущества без учета износа/с учетом износа составляет сумма

Согласно отчету ООО «ЭКСО-НН» от 18.01.2022 № У-21-180168/3020-006, действительная стоимость объектов движимого имущества потерпевшего, в отношении которых наступила полная гибель, на день наступления рассматриваемого события (до повреждения) составляет сумма

С учетом распределения бремени доказывания, определенного в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в то же время ст. 35 ГПК РФ предусмотрено наступление определенных последствий при несоблюдении, в том числе обязанностей по доказыванию, указанных в ГПК РФ.

В рамках состязательного процесса по правилам ст. 12 ГПК РФ созданы все необходимые условия для реализации гражданско-правовых прав, в том, числе по доказыванию.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, учитывая, что страховое возмещение по двум страховым случаям выплачено в полом объеме в соответствии с правилами страхования, следовательно, оснований для возложения на ответчика обязательств по выплате страхового возмещения в большем размере, ни договором страхования, ни законом, не предусмотрено.

То обстоятельство, что выплаченного страхового возмещения недостаточно для восстановительного ремонта не может свидетельствовать о наличии у истцов права требовать выплаты страхового возмещения в большем размере, чем установлено договором и правилами страхования.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцов в части взыскания страховой выплаты отказано, оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушений прав истцов, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, суд также не усматривает.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца фио расходов по проведению независимых экспертиз в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Мурашкиной Галины Александровны, Мурашкина Александра Сергеевича – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 08 ноября 2022 года.

Судья Н.П. Смелянская