Мотивированное решение от 21.02.2018 по делу № 02-0458/2018 от 09.10.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        24 января 2018 года город Москва

        Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Липкиной О.А., при секретаре Варкине  К.Н., с участием представителя истца Курашова В.А. – по доверенности Киреевой Н.П., представителя ответчика АО Коммерческий банк «Росэнергобанк» - по доверенности Дмитриева С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-458/18 по иску Курашова Виктора Алексеевича к АО Коммерческий банк «Росэнергобанк» об установлении обязательств, обязании  включить в реестр, установлении размера выплаты, взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        Истец Курашов В.А. обратился в суд с иском к АО Коммерческий банк «Росэнергобанк» об установлении обязательств, обязании  включить в реестр, установлении размера выплаты, взыскании денежных средств, судебных расходов.

        В обосновании исковых требований истец указал, что между ним и АО КБ «Росэнергобанк» 27 марта 2017 года заключен договор банковского вклада № РЖ- 01681/ЕUR, в соответствии с которым им внесен вклад на сумму 17 527 Евро на срок 367 дней под 0,9% годовых. 27 марта 2017 года насчет истца поступили денежные средства в размере 1 084 283 руб. 32 коп., что составляет 17 527 Евро. На основании приказа Банка России от 10 апреля 2017 года у АО КБ «Росэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществлении банковских операций. Истец указывает, что на момент отзыва лицензии остаток денежных средств по вкладу составлял 1 061 587 руб. 60 коп., так как курс Евро на 10 апреля 2017 года составлял 60,5687 руб. Истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, но выплата возмещения по вкладу истцу не была произведена в связи с отсутствием в реестре обязательств АО КБ «Росэнергобанк». Истец указывает, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах является незаконным, в связи с чем просит установить обязательства АО КБ «Росэнергобанк» перед ним, возникшие на основании договора банковского вклада №РЖ-01681/ ЕUR, от 27 марта 2017 года в сумме 17 527 евро, обязать АО КБ «Росэнергобанк» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ним в сумме 17 527 евро, установить размер подлежащего выплате возмещения по вкладу в сумме 17 527 евро, что на день наступления страхового случая, то есть на 10 апреля 2017 года эквивалентно 1 061 587 руб. 60 коп., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение в размере 1061 587 руб. 60 коп., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в размере 23 808 руб., которые состоят из расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 808 руб., расходов по оплате юридических услуг в сумме 10 000 руб.

         В судебное заседание представитель истца Курашова В.А. – по доверенности Киреева Н.П. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что третье лицо Курашова   Н.П. является супругой истца. С 2013 года она является постоянным клиентом банка. Первоначально у нее был открыт вклад в указанном банке. После поступления более выгодных предложений Курашова   Н.П. открыла новые вклады в данном банке. В апреле 2017 года она открыла банковский вклад «Ритм жизни», также в банке имелся счет истца, то есть ее супруга, также имелся счет ее сына. Денежные средства, находящиеся на ее счете по ее распоряжению были перечислены на счет мужа и сына по аналогичным договорам банковского вклада, открытые на имя каждого. Денежные средства на счет истца поступили в порядке перевода с расчетного счета Курашовой  Н.П. Данный факт подтверждается банковским ордером № 230003 от 27 марта 2017 года. Договор банковского вклада был заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

           Представитель третьего лица Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- по доверенности Дмитриев С.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, пояснив, что начиная с 20 марта 2017 года банк был неплатежеспособен, что обусловлено превышением суммарного объема неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящихся на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.  По состоянию на 27 марта 2017 года Курашова  Н.П. имела в банке счет с остатком, существенно превышающий размер максимально страхового возмещения, более 4 500 000 руб. Денежные средства на данном счете образовались в результате совершения технических записей о проведении операций по переводу собственных денежных средств со вклада кредитора по договору № ЗЛ-00871/ЕUR от 06 декабря 2016 года с назначением платежа: «перевод денежных средств по причине досрочного расторжения договора вклада», что экономически нецелесообразно. В этот же день, 27 марта 2017 года в период фактической неплатежеспособности банка, кредитор Курашова   Н.П. осуществила внутрибанковский перевод (техническую запись) на счет истца в размере 1 084 283 руб. 32 коп. Также, помимо указанной операции, 27 марта 2017 года совершены аналогичные технические операции по перечислению денежных средств на счет Курашова   А.В.  в сумме 1 084 283 руб. 32 коп., на счет Курашовой  Н.П. в сумме 1 084 07 руб. 04 коп. При этом, 11 мая 2017 года Курашовой  Н.П. произведена выплата страхового возмещения в размере 1 062 065 руб. 49 коп. Таким образом, указанные операции были совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, остаток по счету истца сформировался за счет средств кредитора Курашовой  Н.П., а операции по переводу носили технически, формальный характер и не совершались. Целью указанных действий третьего лица и истца являлось осуществление фактического перевода средств, не подлежащих страхованию, поскольку сумма превышала 1 4000 000 руб. Изменение остатков по счетам кредитора и истца являются злоупотреблением правом, совершенные с целью получения страхового возмещения. Таким образом, действия, связанные с формированием и увеличением остатка по счетам истца, являются ничтожными и не влекут правовых последствий, в том числе права на выплату страхового возмещения.

         Ответчик АО КБ «Росэнергобанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо Курашова  Н.П. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменные пояснения, в которых просила удовлетворить исковые требования Курашова   А.В. в полном объеме, указывая, что длительное время являлась клиентом банка, также клиентами банка являлись ее супруг и сын. В связи с поступлением более выгодного предложения открыть вклад «Ритм жизни» она заключила новый договор банковского счета и осуществила перевод со своего счета на новый счет. Денежные средства, находящиеся на ее счете, по ее распоряжению были перечислены на счет мужа и сына по аналогичным договорам банковского вклада, открытых на имя каждого. На момент осуществления банковских операций по переводу денежных средств на счета по новым вкладам на ее счете по предыдущему вкладу находились денежные средства в размере 52 587 руб., которыми она распоряжалась с 2013 года. О наличии каких-либо финансовых затруднений у банка, либо наличии каких-либо ограничений по осуществлению операций по банковским вкладам не было известно.  Перевод денежных средств был произведен по ее распоряжению.

        В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика АО КБ «Росэнергобанк», третьего лица Курашовой  Н.П.

          Выслушав пояснения представителя истца Курашова В.А.  – по доверенности Киреевой Н.П., представителя ответчика АО Коммерческий банк «Росэнергобанк» - по доверенности Дмитриева С.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

        В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором

        В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

        Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

        Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

        Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

        Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются         Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

        Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

        Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

        В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

        Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

        В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

         Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела,

между Курашовым В.А. и АО КБ «Росэнергобанк» 27 марта 2017 года заключен договор  банковского вклада № РЖ- 01681/ ЕUR, в соответствии с которым открыт счет № *** внесен вклад на сумму 17 527 Евро на срок 367 дней под 0,9% годовых.

         06 декабря 2016 года между Курашовой   Н.П. и АО КБ «Росэнергобанк» заключен договор банковского вклада № ЗЛ-00871/ЕUR, в соответствии с которым открыт счет № *** внесен вклад на сумму 57 581,52 евро на срок 367 дней по 08 декабря 2017 года под 1,20 % годовых.

         27 марта 2017 года между Курашовой   Н.П. и АО КБ «Росэнергобанк» заключен договор банковского вклада № РЖ- 01682/ЕUR, в соответствии с которым открыт счет № *** внесен вклад на сумму 17 529 евро на срок 367 дней под 0,9% годовых. Денежные средства в размере 17 529 евро были внесены на счет № ***на основании заявления Курашовой  Н.П. на составление расчетного документа от 27 марта 2017 года.

Как следует из выписки по счету Курашовой  Н.П. № ***, 27 марта 2017 года по заявлению клиента осуществлен перевод денежных средств в размере 1084283 руб. 32 коп. на счет номер ***, перевод денежных средств Курашову  А.В. счет номер ***в размере 1084283 руб. 32 коп., перевод денежных средств Курашову В.А. счет номер ***в размере 1084283 руб. 32 коп.

 Согласно выписки по счету Курашова  В.А.  27 марта 2017 года на счет истца № ***со счета Курашовой   Н.П. № ***перечислены денежные средства в размере 1084283 руб. 32 коп. Данное обстоятельство подтверждается также банковским ордером № 230003  от 27 марта 2017 года.

 10 мая 2017 года Курашовой Н.П. произведена выплата денежных средств в размере 1 062065 руб. 49 коп. по договору банковского вклада № РЖ- 01682/ЕUR, что следует из выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками.

15 декабря 2016 года Центральным Банком Российской Федерации вынесено предписание АО КБ «Росэнергобанк», введены ограничения с              16 декабря 2016 года сроком на 6 месяцев на операции, в том числе привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета.

 Приказом Банка России от 10 апреля 2017 года № ОД-942 у АО КБ «Росэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

        Решением Арбитражного суда г. Москвыот29 июня 2017 года по делу № А40-71362/2017 года АО КБ «Росэнергобанк» признано несостоятельным (банкротом).

11 мая 2017 года Курашов В.А. обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения, но выплата страхового возмещения истцу не произведена.

Указанные фактические обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются собранными по делу доказательствами.

        Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          Согласно п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

         По состоянию на 27 марта 2017 года АО КБ «Росэнергобанк»,  начиная с 20 марта 2017 года,  был неплатежеспособен, в связи с чем его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящихся на счетах в банке. В силу фактической неплатежеспособности банк не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

Формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки по перечислению денежных средств, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.

        При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца об установлении обязательства АО КБ «Росэнергобанк», обязании АО КБ «Росэнергобанк» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об перед ним в сумме 17 527 евро, установлении размера подлежащего выплате возмещения по вкладу в сумме 17 527 евро, что  на 10 апреля 2017 года эквивалентно 1 061 587 руб. 60 коп., взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 1061 587 руб. 60 коп., взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебных расходов не подлежат удовлетворению.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░