Решение по делу № 2-16/2020 ~ М-4/2020 от 16.01.2020

Дело № 2-16/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 11 марта 2020года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Калининой О.Н.

при секретаре Ирцовой М.Я.,

с участием ответчика Филиппова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-16/2020 по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Филиппову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ответчику Филиппову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 25.02.2011года между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме, заключен кредитный договор, во исполнение которого Банком 25.02.2011года выпущена кредитная карта с установленным лимитом 20000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 36,00% годовых с минимальным платежом 3000 рублей в установленную, договором дату. Данная карта была получена ответчиком. Согласно условиям договора, Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом, за несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям, банк вправе изменять Общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения информации в подразделениях банка и на веб странице банка в сети интернет. При несогласии клиента с изменениями он вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора и на него распространяются Общие условия в последней редакции, которой предусмотрено право Банка на передачу уступки права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии от 11.12.2017года, Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», которое переуступило право требования в ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 76736,04 рублей. Уступка права требований осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием АО Связной Банк банкротом и ведением процедуры банкротства. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016года АО «Связной Банк» признан банкротом. Функции конкурсного управляющего осуществляет корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Факт выдачи Банком кредита и наличие задолженности по кредиту у ответчика подтверждено корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

В результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором является истец в том же объеме на тех же условиях, в том числе право на проценты.

Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, но до настоящего времени задолженность не погашена.

Задолженность составляет 95019,48 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу 47900,24 рублей, задолженность по просроченным процентам 42819,24 рублей, неустойка 4300 рублей. Период, за который образовалась задолженность, составляет с 04.09.2016года (время возникновения просрочки) по 19.12.2018года.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в их отсутствие и согласно телефонограмме, также просят рассмотреть дело в отсутствие истца, настаивают на иске в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Филиппов А.В. в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что действительно был заключен кредитный договор, он пользовался им и выплачивал кредит, но впоследствии, в связи с тем, что Банк обанкротился, он не мог погашать кредит, т.к. не было счета, куда переводить задолженность. Не согласен с переуступкой прав требований, его в известность об этом не ставили, отсутствуют заверенные копии расчетов задолженности Банка, при переуступке прав и кроме того, полагает, что истек срок давности обращения в суд истца с иском к нему о взыскании задолженности. Просит отказать в иске.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, находит исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено и подтверждено заявлением и анкетой Филиппова А.В. на предоставление ему кредитной карты, которое является офертой Филиппова А.В. СВЯЗНОМУ БАНКУ (л.д.26,28) и согласно расписке в получении карты (л.д.27), Филиппову А.В. выдана кредитная карта с лимитом кредитования 20000 рублей, процентная ставка 36% годовых, льготный период доступен 50 дней, дата платежа 15 число каждого месяца минимальный платеж 3000 рублей.

В данном заявлении отражено, что Филиппов А.В. ознакомлен и согласен с общими условиями и тарифами, обязуется их выполнять.

Заявление, анкета и расписка в получении карты подписаны Филипповым А.В. и в судебном заседании им не оспорены.

Из общих условий, действующих на момент заключения договора, следует, что банк вправе изменять Общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/ платежного агента, и на веб странице банка в сети интернет. При несогласии клиента с изменениями общих условий, он вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента от расторжения договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий (л.д.120).

Ответчик Филиппов А.В. не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора и на него распространяются Общие условия в последней редакции, в которой предусмотрено право Банка на передачу уступки права требования третьим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.2.10 Общих условий) (л.д.36).

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 11.12.2017года, Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», где в реестре должников значится Филиппов А.В. (л.д.10-16).

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 12.12.2017года ООО «Т-Капитал» переуступило право требования ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс», где в реестре должников значится Филиппов А.В. (л.д.18-24).

Таким образом, доводы ответчика о том, что у ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс» отсутствует право требования к нему по договору, заключенному между ним и АО «СВЯЗНОЙ БАНК», не состоятельны, при переуступке прав требований к договорам цессий приложены реестры должников, где отражены суммы задолженности, в том числе ответчик Филиппов А.В. значится в реестре должников и указана сумма задолженности, представленные документы заверены истцом.

Истцом представлен расчет задолженности (л.д.63-71), согласно которого, задолженность ответчика за период с 04.09.2016 года (дата возникновения просрочки) по 19.12.2018 года составляет 95019,48 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 47900,24 рублей, задолженность по просроченным процентам – 42819,24 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням)– 4300 рублей.

Ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности и процентов 04.12.2018года (л.д.8-9).

Ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности.

Заявление о пропуске срока исковой давности было направлено истцу ответчиком и получено истцом ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс» 12.02.2020года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 104-105). Истец ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс» возражений по поводу пропуска срока исковой давности, не представил.

Разрешая заявление ответчика Филиппова А.В. о применении срока исковой давности суд принимает во внимание, что в силу положений ст. ст. 195, 196, 197 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Как следует из материалов дела, Филиппову А.В. была выдана кредитная карта без срока действия, при этом по его условиям сумма кредита и проценты подлежали возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей каждого 15-го числа месяца, минимальная сумма платежа 3000 рублей.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из разъяснений, изложенных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Истец ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс» 22.01.2019года обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Филиппова А.В., 01.02.2019года мировым судьей судебного участка № 1 Бердюжского района Тюменской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Филиппова А.В. в пользу ООО «ФСО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредиту.

12.02.2019года судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика. Исковое заявление истцом направлено в суд лишь 11.01.2020года, по истечении шести месяцев.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Принимая во внимание вышеуказанные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, учитывая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, заявленное в ходе рассмотрения дела судом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данному делу должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, в связи с чем, платеж, с которого необходимо производить расчет задолженности по кредитному договору, с учетом трехгодичного срока исковой давности, приходится на 21.01.2017года, так как банк обратился в суд с указанным иском 11.01.2020года. Трехлетний срок исковой давности в части требований о взыскании платежей за период, предшествующий 21.01.2017года, истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к платежам, находящимся за пределами трехгодичного срока до даты обращения в суд. Таким образом, к платежам, срок уплаты которых наступил до 21.01.2017года, подлежит применению срок исковой давности.

В связи с чем, взысканию за период с 21.01.2017г. по 15.11.2018г. подлежит сумма основного долга в размере 44497,10 рублей, по просроченным процентам с 21.01.2017года по 21.11.2018года - 32598,41рублей. Размер задолженности определен судом из представленного истцом расчета, только сумма задолженности определяется с 21.01.201года по каждому платежу просрочки

Просроченный основной долг: с 21.01.2017 по 15.11.2018: 1586,55 рублей + 1536,72 рублей + 1535,43 рубля + 1677,17 рублей + 1535,43 рублей + 1582,68 рубля + 1535,43 рублей + 1582,68 рубля + 1535,43 рублей + 1535,43 рублей+ 1582,68 рубля+ 1535,43 рублей+ 2208,21 рублей+2234,88 рублей+ 2302,68 рубля+ 2434,67 рубля+ 2443,38 рубля+ 2534,24 рубля+ 2593,51 рубля+2683 рубля+ 2751,76 рубль+ 2834,47 рубля+ 715,24 рублей = 44497,10 рублей.

Просроченные проценты: с 21.01.2017 по 21.11.2018: 1464,57 рубля+1322,83 рубля+ 1464,57 рубля+ 1417,32 рублей+1464,57 рубля+ 417,32 рублей+ 1464,57 рубля+ 1464,57 рубля+ 1417,32 рублей+ 1464,57 рубля+ 537,96 рублей + 406,92 рублей+ 786,89 рублей + 677,68 рублей+ 719,37 рублей + 745,19 рублей+ 588,04 рублей + 734,80 рубля+ 580,63 рублей + 883,93 рубля+ 489,86 рублей + 927,46 рублей+ 431,49 рубль + 1033,08 рубля+342,58 рубля + 1074,74 рубля+ 274,70 рубля + 1189,86 рублей+ 192,67 рубля + 1271,90 рубль+ 205,03 рублей + 1312,29 рублей+ 3,53 рубля + 2232,69 рубля+ 1210 рублей+ 18,34 рублей + 236,22 рублей+ 1228,35 рублей= 32598,41рублей.

Общая сумма задолженности составила77095 рублей 51 копейка.

Штраф в сумме 4300 рублей начислен за пределами срока исковой давности и взысканию не подлежит.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 2512,87 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к Филиппову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Филиппова Андрея Владимировича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 77095 (семьдесят семь тысяч девяносто пять) рублей 51 копейка, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 44497,10 рублей, задолженность по просроченным процентам – 32598,41 рублей.

Взыскать с Филиппова Андрея Владимировича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2512 рублей 87 копеек.

В остальной части иска о взыскании с Филиппова Андрея Владимировича в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 17923 рубля 97 копеек – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Бердюжский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2020года

Судья